Rembourser ses dettes ou épargner : quelle devrait être la priorité ?

La décision quant à l’approche qui vous convient dépend de votre niveau d’endettement, de vos objectifs personnels et de vos attitudes à l’égard de l’argent. Pour déterminer quelle sera votre stratégie, commencez par vous poser les quatre questions suivantes.

1. Quelle est ma situation financière ?

En premier lieu, évaluez votre santé financière. Dressez un bilan faisant état de votre actif, de votre passif, de vos revenus et de vos dépenses.

• L’actif comprend tout ce que vous possédez : votre voiture et votre épargne, par exemple.

• Le passif s’entend de l’ensemble de vos dettes, comme un solde de carte de crédit ou des prêts d’études.

• Les revenus s’entendent de votre revenu net.

• Les dépenses englobent toutes les sorties d’argent, par exemple le loyer, les frais de services publics, l’épicerie et l’abonnement à un centre de conditionnement physique.

Faites vos calculs afin de déterminer quelle part de votre revenu mensuel vous devez allouer aux dépenses incontournables et aux versements minimaux sur dettes. Vous saurez ainsi combien il vous reste d’argent à allouer à l’épargne ou à des remboursements de dettes additionnels.

2. Quels sont mes objectifs personnels ?

Que souhaitez-vous réaliser sur les plans personnel et financier au cours des cinq à dix prochaines années ? Vous voulez peut-être fonder une famille, accroître votre épargne-retraite, ou voyager. Vos décisions financières dépendront de vos objectifs et détermineront la part allouée au remboursement des dettes. Par exemple, si vous souhaitez acheter une maison dans un quartier où elles sont chères, vous pourriez devoir commencer plus tôt à mettre de l’argent de côté pour une mise de fonds.

Définissez l’ordre de priorité de vos objectifs et songez à vous constituer un fonds d’urgence en cas d’imprévus.

3. Quels types de dettes ai-je ?

Selon leur type, vos dettes auront des répercussions différentes sur vos finances.

Pour en prendre la mesure, envisagez ces cinq facteurs :

• S’agit-il de prêts d’une institution financière ou du gouvernement ?

• Quel est le montant que vous devez ?

• Quel est le taux d’intérêt assorti à chaque dette ?<

• Quelles sont les modalités de remboursement ?

• À combien s’élèvent vos versements mensuels minimaux ?

Gardez à l’esprit que votre attitude à l’égard des dettes influera également sur votre stratégie. Si vous croyez être en mesure de rembourser vos dettes dans les délais prévus, vous pouvez vous contenter d’effectuer les versements minimaux. Si vous vous sentez submergé par vos dettes, vous pourriez réduire votre stress en les remboursant plus rapidement.

4. Quels sont les avantages et les inconvénients de chaque approche ?

Maintenant que vous avez fait le point sur votre situation financière, soupesez les avantages et les inconvénients de l’épargne et du remboursement des dettes.

Accent sur le remboursement des dettes :

Avantages	Inconvénients
Économiser sur les frais d’intérêt.
Dégager des fonds une fois les dettes remboursées.	Vous devrez faire des sacrifices sur le plan financier.
Possibilité de réduire le stress.	Il pourra vous prendre plus de temps que prévu pour accroître votre épargne.

Accent sur l’épargne :

Avantages	Inconvénients
Plus vous commencez à épargner tôt, plus votre argent aura le temps de fructifier.	Il pourra vous prendre plus de temps que prévu pour rembourser vos dettes.
Vous pouvez utiliser l’argent pour réaliser divers objectifs, comme acheter une maison ou une voiture, ou constituer un fonds d’urgence.	Les frais d’intérêt sur vos dettes augmentent le montant total que vous avez à payer.

Votre décision à l’égard de ces deux approches peut être difficile. Toutefois, examiner vos finances et préciser vos objectifs pourra vous aider à la prendre. Vous voulez en apprendre davantage sur la gestion de vos finances ? Consultez l’un de nos spécialistes, Services aux professionnels de la santé.

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