Publié le 16 août 2023 • 4 min de lecture
Aux quatre coins du monde, l’inflation inquiète de plus en plus. Pour de nombreux Canadiens aussi, la hausse des prix est l’une des principales préoccupations. Le prix de l’essence, des logements, de l’alimentation et des services augmente, tandis que le pouvoir d’achat diminue.
Il est possible de limiter l’impact de l’inflation sur vos finances personnelles en planifiant, en établissant un budget et en vous informant. Voici quelques façons de vous aider à traverser la tempête inflationniste :
Diversifiez vos investissements
Que vous soyez un investisseur averti ou que vous commenciez tout juste à économiser pour financer votre retraite ou des études, il est important de prendre conscience du risque inflationniste.
D’après Sarah Riopelle, vice-présidente et première gestionnaire de portefeuille, Solutions de placements, RBC : « Vous savez déjà que je vais parler de diversifier, parce que c’est ma réponse toute prête. La hausse de l’inflation n’est pas forcément néfaste pour votre portefeuille, tant que ce dernier est bien diversifié. »
On dit souvent qu’il ne faut pas mettre tous ses œufs dans le même panier. Diversifier son portefeuille, cela signifie répartir ses investissements sur différentes catégories d’actifs : actions, obligations, immobilier ou encore matières premières. Au lieu de faire un ou deux gros placements, répartir vos actifs entre plusieurs petits placements peut vous aider à réduire le risque. En effet, l’inflation peut affecter certaines catégories plus que d’autres.
« En fin de compte, une stratégie d’investissement fructueuse consiste à préparer son portefeuille à une grande variété de scénarios, positifs ou négatifs, résume Sarah Riopelle. Une poussée inflationniste est l’un de ces scénarios. En outre, en mettant l’accent sur le long terme et en diversifiant bien leur portefeuille, les investisseurs peuvent protéger leur portefeuille contre les risques, et notamment la hausse de l’inflation. »
Mettez l’accent sur les actifs corporels
Les actifs corporels, ou « actifs durables » ont une substance physique. Il s’agit notamment de l’immobilier ou des métaux précieux : or, argent… Ces actifs ont longtemps été considérés comme un refuge pour les investisseurs en période d’inflation parce qu’ils se rapportent à des objets existants, et sont donc moins dépendants d’une valeur monétaire.
Si vous avez déjà acheté une voiture, une maison ou même des bijoux ou des antiquités, vous avez déjà investi dans des actifs incorporels. La valeur de ces marchandises n’affiche pas de réelle corrélation positive avec les marchés d’actions et d’obligations, puisqu’elles auront probablement toujours une valeur intrinsèque et pourraient même s’apprécier en temps d’inflation.
Établissez un budget et surveillez vos dépenses
Si vous ne surveillez pas vos dépenses de près, la hausse des prix peut grever vos finances. Tenez compte de l’inflation et gardez une certaine flexibilité dans votre budget, pour éviter les surprises en fin de mois. Grâce à une bonne connaissance de vos habitudes financières, de vos points forts et de vos points faibles, acquise au fil des revues régulières, vous pouvez élaborer un budget personnalisé qui résiste à une hausse des prix.
L’outil de calcul du budget NOMI facilite la gestion des finances personnelles en recommandant un budget élaboré d’après vos habitudes en matière de dépenses et d’épargne, puis constitue une aide solide pour vous y tenir. Pour d’autres conseils pratiques sur l’établissement d’un budget, vous pouvez aller à Conseils pour établir un budget auquel vous pouvez vous tenir.
Suivre l’actualité
Se tenir informé des changements et tendances économiques vous permettra de mieux anticiper votre avenir financier. Les investissements à long terme sont très influencés par le contexte économique mondial et les tendances de marché sont dictées par l’inflation. Quelques connaissances de base vous permettront d’opter pour des investissements fructueux, dans le respect de votre tolérance au risque.
Surveillez les indicateurs économiques tels que l’indice des prix à la consommation (IPC), les taux d’inflation et les taux d’intérêt. Il est également conseillé de suivre régulièrement l’actualité et les publications financières pour rester informé des évolutions majeures et des décisions politiques qui pourraient influencer l’inflation.
Grâce à ces connaissances, vous pouvez évaluer les risques et les occasions associés à chaque option d’investissement, allouer vos ressources de manière stratégique et tirer profit des conditions économiques favorables.
Le présent article vise à offrir des renseignements généraux seulement et n’a pas pour objet de fournir des conseils juridiques ou financiers, ni d’autres conseils professionnels. Veuillez consulter un conseiller professionnel en ce qui concerne votre situation particulière. Les renseignements présentés sont réputés être factuels et à jour, mais nous ne garantissons pas leur exactitude et ils ne doivent pas être considérés comme une analyse exhaustive des sujets abordés. Les opinions exprimées reflètent le jugement des auteurs à la date de publication et peuvent changer. La Banque Royale du Canada et ses entités ne font pas la promotion, ni explicitement ni implicitement, des conseils, des avis, des renseignements, des produits ou des services de tiers.
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