Comment notre éducation définit notre rapport à l’argent

Prendre des décisions liées à l’argent fait partie de la vie des adultes. Cependant, de nombreux Canadiens n’ont pas reçu d’éducation en matière de finances personnelles. Alors comment prennent-ils leurs décisions financières ? Selon les chercheurs, nos décisions sont fondées sur ce que nous avons appris pendant l’enfance en fonction de divers facteurs comme le statut socio-économique, la culture, les expériences vécues pendant l’enfance, ainsi que les attitudes et les croyances des adultes autour de nous.

Nos relations avec l’argent, aussi appelées « scénarios financiers », sont parfois chargées d’émotion au détriment de notre capacité à prendre de bonnes décisions financières. Cependant, si nous prenons le temps d’examiner notre relation avec l’argent, nous pouvons agir pour améliorer notre approche des finances personnelles.

Les scénarios financiers

Lorsqu’il s’agit de planification financière, la question habituelle est de savoir où on doit aller. Néanmoins, il est tout aussi important de se demander d’où l’on vient. C’est parce que nous avons une relation existante avec l’argent, c’est-à-dire que nous réagissons en fonction d’un certain scénario financier.

Défini initialement par les chercheurs Ted et Brad Klontz, le scénario financier est en quelque sorte une histoire ou un ensemble de croyances qui influe sur la façon dont nous percevons l’argent et sur notre comportement face à l’argent.^* Les scénarios financiers peuvent être à l’origine d’habitudes telles que les dépenses excessives, la thésaurisation, les dépenses ostentatoires ou la dépendance au travail.

Comment vérifier si vous avez une relation saine avec l’argent ?

Votre scénario financier n’est rien de plus que cela : un scénario. Comme toute histoire, il peut être ajusté et devenir plus sain.

Les Klontz ont identifié quatre grands scénarios :

• Le scénario d’évitement de l’argent, dans lequel les personnes souffrent de stress et d’anxiété face à l’argent et se demandent si elles le méritent. Elles réagissent par des comportements négatifs, par exemple en ignorant les factures ou en se tenant loin des banques.

• Le scénario de vénération de l’argent, dans lequel les personnes voient l’argent comme la clé du bonheur et le placent tout en haut de leurs priorités. Cela les rend vulnérables au sentiment d’inadéquation et à la dépendance au travail.

• Le scénario de l’argent comme marqueur de statut est lié au culte de l’argent. Les personnes de ce cas de figure croient que plus elles ont de l’argent, plus elles ont de la valeur en tant qu’individus. Cela peut les mener à dépenser de façon ostentatoire et à rechercher les biens et les expériences les plus coûteux.

• Le scénario de vigilance autour de l’argent dans lequel les personnes ont des habitudes financières généralement positives, comme l’épargne et l’investissement. Si cet état d’esprit devient extrême, il peut conduire à des comportements préjudiciables tels que le refus de dépenser, y compris pour des articles utiles ou nécessaires.

Vous vous reconnaissez peut-être dans l’une ou l’autre de ces catégories. L’idée est que vous puissiez comprendre vos comportements face à l’argent, afin de remettre en question vos préjugés et prendre de meilleures décisions. Vous pouvez le faire seul ou avec l’aide d’un professionnel de la finance.

Identifier votre relation avec l’argent

Réfléchir au passé peut être utile pour comprendre votre relation actuelle avec l’argent. Voici quelques éléments à prendre en compte :

• Le statut socio-économique. Bien que votre statut socio-économique ne détermine pas votre comportement vis-à-vis de l’argent ni la manière dont vous gérez vos finances, il peut être intéressant de réfléchir à la manière dont il a pu vous influencer. Par exemple, vous connaissez peut-être quelqu’un qui était jeune au moment de la Grande Dépression et qui a continué à mettre de l’argent de côté « juste au cas où ». La conjoncture socio-économique a probablement forgé le comportement de cette personne face à l’argent.

• Valeurs et croyances familiales. Lorsque nous sommes jeunes, nous nous imprégnons des valeurs et des croyances des adultes qui nous entourent, y compris des sentiments à l’égard de l’argent. Par exemple, si les membres de votre famille étaient adeptes du « magasinage thérapeutique » et considéraient que dépenser de l’argent était la voie du bonheur, alors vous risquez d’adopter le même comportement à l’âge adulte.

• Les habitudes financières de la famille. Tout comme les adultes façonnent les relations personnelles, l’éthique du travail et bien d’autres comportements, ils sont parmi les premiers à enseigner aux enfants ce qu’est l’argent. Demandez-vous si votre famille était une famille de dépensiers ou d’épargnants, et si la littératie financière a fait partie de votre éducation lorsque vous étiez jeune.

• La communication à propos de l’argent. Les idées d’une personne à propos de l’argent peuvent dépendre de la façon dont on en parle (ou non) dans sa famille. Quelqu’un qui a grandi dans un foyer où l’argent était source de conflits peut avoir une autre perception qu’une personne pour laquelle l’argent a rarement posé problème.

Que vous souhaitiez épargner davantage en vue de l’achat d’une maison ou de la retraite, apprendre à investir, ou que vous ayez un objectif financier tout à fait différent, le fait de comprendre comment votre éducation peut influencer vos idées sur l’argent peut vous aider à adopter des habitudes financières plus positives.

*Klontz, B., Britt, S. L., Mentzer, J., et Klontz, T. (2011). Money Beliefs and Financial Behaviors: Development of the Klontz Money Script Inventory. Journal of Financial Therapy, 2 (1) 1. https://doi.org/10.4148/jft.v2i1.451

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