Une nouvelle baisse de taux par la Banque du Canada pourrait attirer plus d’acheteurs d’une première maison
Publié le 12 mars 2025 • 8 min de lecture
TLPL
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Le 12 mars 2025, la Banque du Canada a annoncé sa septième réduction consécutive des taux d’intérêt. Elle a abaissé son taux directeur de 25 points de base pour le faire passer à 2,75 %.
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Un taux d’intérêt moins élevé, combiné aux récentes modifications apportées aux règles hypothécaires, pourrait attirer davantage d’acheteurs de première maison sur le marché au printemps.
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Un compte d’épargne libre d’impôt pour l’achat d’une première propriété (CELIAPP) est conçu pour aider les acheteurs d’une première maison à investir dans leur première maison.
La Banque du Canada réduit une fois de plus son taux directeur
Lors de sa dernière annonce concernant les taux d’intérêt, la Banque du Canada a retranché 25 points de base à son taux directeur, ce qui représente sa septième réduction de taux depuis juin 2024. La baisse du taux à 2,75 %, est une bonne nouvelle pour les Canadiens qui souhaitent entrer sur le marché immobilier au printemps, une période historiquement active dans le domaine immobilier. Cette baisse est particulièrement intéressante une fois combinée aux nouvelles règles hypothécaires entrées en vigueur en décembre.
L’accession à la propriété est-elle plus accessible aux acheteurs d’une première maison?
Ce n’est un secret pour personne que de nombreux acheteurs d’une première maison au Canada se sentent exclus du marché immobilier depuis un certain temps. Cependant, les récentes baisses de taux d’intérêt et les changements apportés aux règles hypothécaires ont permis d’ouvrir la porte un peu plus. Voici un bref résumé de la façon dont ces changements pourraient rendre les maisons plus abordables pour les nouveaux acheteurs :
Amortissements sur 30 ans sur les hypothèques assurées :
Ce changement, désormais offert à tous les acheteurs d’une première maison, fait passer le terme de l’hypothèque de 25 à 30 ans, ce qui a pour effet de réduire le montant des versements hypothécaires mensuels.
Réduction des exigences en matière de mise de fonds pour l’achat d’une maison dont la valeur est d’au plus 1,5 million de dollars :
Ce changement permet aux acheteurs d’accéder plus facilement aux marchés des maisons à prix supérieur en permettant des mises de fonds moins élevées sur ces maisons.
Taux d’intérêt réduits :
À cette période l’an dernier, le taux du financement à un jour de la Banque du Canada était de 5,00 %, soit 2,25 points de base de plus qu’aujourd’hui. En conséquence, les taux hypothécaires fixes et variables ont aussi baissé, ce qui a réduit les coûts d’emprunt pour les acheteurs.
Vous voulez vraiment épargner? Comment un CELIAPP peut-il vous aider?
Un CELIAPP est un régime enregistré conçu pour aider les acheteurs à investir en vue de l’achat de leur première maison. Les cotisations au régime sont déductibles du revenu imposable et les revenus de placement sont généralement exempts d’impôt, ce qui peut vous aider à réduire vos impôts. De plus, les retraits effectués pour acheter une première maison ne sont pas imposables. La nature fiscalement avantageuse du CELIAPP aide les acheteurs d’une première maison à maximiser leur pouvoir d’achat.
Les titulaires d’un CELIAPP peuvent verser un maximum de 8 000 $ par année pendant 15 ans, jusqu’à concurrence d’un plafond de cotisation à vie de 40 000 $, pour leur première mise de fonds.
Qui peut ouvrir un CELIAPP?
Si vous êtes un Canadien d’au moins 18 ans (et d’au moins l’âge de la majorité dans votre province de résidence), vous pouvez ouvrir un CELIAPP. Vous devez aussi être un résident du Canada et posséder un numéro d’assurance sociale valide.
Comme son nom l’indique, vous devez aussi être un acheteur d’une première maison. Cela signifie que ni vous ni votre conjoint ou conjoint de fait ne pouvez avoir été propriétaires d’une maison (dans laquelle vous avez vécu) au cours de l’année où vous avez ouvert le compte ou des quatre années précédentes.
Comment ouvrir un CELIAPP?
De nombreuses banques, caisses populaires, sociétés de placement et de courtage en ligne au Canada proposent des CELIAPP. À RBC, vous pouvez ouvrir un CELIAPP en ligne auprès de RBC Placements en Direct ou RBC Investi-Clic 1. On vous demandera de fournir une pièce d’identité, votre numéro d’assurance sociale et d’autres renseignements vous concernant pour ouvrir un compte.
Investir dans un CELIAPP
Comme le CELIAPP est un type de régime enregistré, vous pouvez y détenir des placements, de la même façon que vous pouvez investir dans un compte d’épargne libre d’impôt (CELI) ou un Régime enregistré d’épargne-retraite (REER). Vous pouvez détenir des actions, des obligations, des FNB, des fonds communs de placement, des options et certains CPG dans votre CELIAPP.
Vous songez à retirer des fonds de votre CELIAPP?
Vous êtes prêt à acheter une maison? Vous pouvez retirer des fonds de votre CELIAPP en tout temps. Pour que votre retrait soit libre d’impôt, vous devez répondre à certains critères :
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Acheteur d’une première maison : Vous, et votre conjoint ou conjoint de fait n’avez pas été propriétaires d’une maison (où vous avez vécu) au cours de l’année de votre retrait ou des quatre années civiles précédentes.
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Avoir une entente écrite : Vous devez avoir une entente signée pour acheter ou construire votre première maison au Canada au plus tard le 1er octobre de l’année suivant le retrait.
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Intention de déménager dans la maison dans un délai d’un an : La maison doit être votre résidence principale.
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Être résident du Canada : Tout au long de la période allant du retrait à l’acquisition de la maison.
Vous rêvez d’acheter votre première maison? Avec des taux d’intérêt plus bas, des règles hypothécaires améliorées et de nouveaux moyens d’investir, comme le CELIAPP, ce rêve pourrait se réaliser plus rapidement que jamais.
L’achat de votre première maison peut être très emballant, mais il est aussi normal de se sentir un peu dépassé. Un conseiller en prêts hypothécaires de RBC peut vous aider à comprendre le marché de l’immobilier d’aujourd’hui et vous offrir des conseils personnalisés qui correspondent à vos objectifs et à votre échéancier. Communiquez avec nous et faites le premier pas vers la maison de vos rêves.
Le présent article vise à offrir des renseignements généraux seulement et n’a pas pour objet de fournir des conseils juridiques ou financiers, ni d’autres conseils professionnels. Veuillez consulter un conseiller professionnel en ce qui concerne votre situation particulière. Les renseignements présentés sont réputés être factuels et à jour, mais nous ne garantissons pas leur exactitude et ils ne doivent pas être considérés comme une analyse exhaustive des sujets abordés. Les opinions exprimées reflètent le jugement des auteurs à la date de publication et peuvent changer. La Banque Royale du Canada et ses entités ne font pas la promotion, ni explicitement ni implicitement, des conseils, des avis, des renseignements, des produits ou des services de tiers.
1 RBC Placements en Direct Inc., RBC InvestiVite Inc. et Banque Royale du Canada sont des entités juridiques distinctes et affiliées. RBC Placements en Direct Inc. est une filiale en propriété exclusive de Banque Royale du Canada et elle est membre de l’Organisme canadien de réglementation des investissements et du Fonds canadien de protection des investisseurs. Banque Royale du Canada et certains de ses émetteurs sont reliés à RBC Placements en Direct Inc. RBC Placements en Direct Inc. ne fournit pas de conseils en placement et ne fait pas de recommandations concernant l’achat ou la vente de titres. Les investisseurs sont responsables de leurs décisions de placement. RBC Placements en Direct est un nom commercial utilisé par RBC Placements en Direct Inc.
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