S’y retrouver dans le charivari des taux d’intérêt et leur modification : véritable incidence pour vous

En période de stabilité, les taux d’intérêt sont rarement évoqués au quotidien. Lorsque les taux sont bas et constants, les annonces de la Banque du Canada n’ont pas tendance à susciter beaucoup de discussions. Cependant, en période d’incertitude, les taux d’intérêt font l’objet de débats animés. Les gens commencent à poser des questions comme : Quelle direction les taux prendront-ils ? Quelles seront les répercussions des changements de taux sur mon prêt hypothécaire ? Je renouvelle mon prêt hypothécaire bientôt. Que dois-je faire ?

À la suite de la dernière annonce visant les taux d’intérêt de la Banque du Canada, ces questions ne manqueront pas de refaire surface. Après tout, cette baisse de 50 pb est la plus importante que nous ayons observée depuis 2020 et fera couler beaucoup d’encre.

Les périodes de changement riment souvent avec nouvelles occasions, et le contexte de changement des taux d’intérêt ne fait pas exception à cette règle. Les baisses de taux d’intérêt ouvrent des possibilités pour les acheteurs comme pour les propriétaires existants. Cela dit, comment devriez-vous réagir ? Il est vrai que le sujet est brûlant d’actualité et suscite un vif intérêt lors des soirées, mais voici quelques éléments pour vous aider à réfléchir posément.

Une situation potentiellement avantageuse pour les acheteurs d’une première maison

La tendance baissière des taux d’intérêt au cours des six derniers mois a suscité des mouvements sur le marché immobilier. La réduction des taux a entraîné une hausse des propriétés disponibles sur le marché. Des rapports démontrent que le nombre de ventes a augmenté en septembre, les acheteurs et les vendeurs qui s’étaient tenus à l’écart ayant commencé à se réengager.

Toutefois, l’activité reste relativement faible, et l’hésitation demeure l’état d’esprit dominant. Qu’est-ce que cela signifie pour les acheteurs qui sont prêts à passer à l’action ? Bien que les prix de l’immobilier au Canada aient diminué lorsque les taux ont augmenté, dans de nombreux marchés, ils n’ont pas remonté aux niveaux observés pendant la pandémie. Cette dynamique constitue une occasion pour ceux qui sont prêts à aller de l’avant.

Un soupir de soulagement pour les emprunteurs dont le prêt hypothécaire arrive à échéance

L’année 2024 a été marquante sur le plan des renouvellements de prêt hypothécaire au Canada, et nombreux sont les emprunteurs qui redoutaient de renouveler leur prêt à un taux beaucoup plus élevé que celui qu’ils auraient obtenu il y a trois à cinq ans.

Si vous vous préparez à renouveler votre prêt hypothécaire au cours des prochains mois, les changements de taux survenus au cours de la dernière année devraient vous offrir un peu de répit. De plus, en ce qui concerne les détenteurs d’un prêt hypothécaire à taux variable, la situation pourrait devenir avantageuse si les taux continuent de baisser, qu’ils doivent renouveler leur prêt ou non. Jetez un coup d’œil à notre article de juillet 2024 pour comprendre l’incidence de la baisse des taux d’intérêt sur les prêts hypothécaires à taux variable.

Quel plan de match adopter ?

Que vous envisagiez d’acheter une maison ou que votre prêt hypothécaire arrive à échéance, votre décision doit tenir compte de votre situation personnelle. Ce qui fonctionne pour votre voisin, votre sœur ou votre patron peut ne pas fonctionner pour vous.

Voici comment prendre votre prêt hypothécaire en main :

• Analysez l’incidence des changements de taux sur votre versement hypothécaire. Utilisez la Calculatrice des versements hypothécaires pour comprendre les effets des différents taux, termes et types de prêts hypothécaires sur votre versement périodique.

• Lisez les questions fréquemment posées par les Canadiens dans le contexte de taux d’intérêt actuel et les réponses que nous leur donnons.

• Si votre prêt hypothécaire RBC arrive bientôt à échéance, vous pouvez utiliser notre outil de renouvellement hypothécaire (dans Banque en direct) pour explorer vos options, consulter les taux offerts et renouveler votre prêt hypothécaire en ligne en quelques minutes. Vous pouvez également prendre rendez-vous pour discuter de votre renouvellement en personne ou par téléphone.

• Parlez à quelqu’un. Envisagez de parler à un conseiller qui peut vous expliquer le contexte actuel des taux d’intérêt et vous donner des conseils adaptés à votre situation personnelle. Un conseiller en prêts hypothécaires ou un conseiller en services financiers de RBC peut examiner avec vous votre situation financière complète et la place qu’occupe votre prêt hypothécaire dans celle-ci.

La prochaine et dernière annonce de taux d’intérêt en 2024 est prévue pour le 11 décembre.

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