Escroqueries par usurpation d’identité bancaire : de quoi s’agit-il et comment s’en protéger

Comment savoir si vous parlez vraiment à un employé de votre banque ? Lors d’une escroquerie par usurpation d’identité bancaire, les escrocs tentent de vous tromper pour obtenir vos mots de passe, vos codes de vérification, vos numéros d’identification personnels (NIP) et des renseignements sur votre compte. Apprenez à reconnaître les signes qui doivent vous alerter et comment vous protéger contre ces escroqueries courantes.

Comment débute une escroquerie par usurpation d’identité bancaire

Une escroquerie par usurpation d’identité bancaire peut commencer par un appel téléphonique, un texto ou un courriel qui semble provenir de votre banque. Dans de nombreux cas, le message prétendra qu’il y a un problème urgent avec votre compte, comme une violation de la sécurité, une opération non autorisée ou toute autre activité suspecte.

En se faisant passer pour un représentant légitime de votre banque, l’escroc pourrait vous demander votre mot de passe pour les services bancaires en ligne, votre NIP ou un éventuel code à usage unique reçu de votre banque. Il prétendra que ces codes permettent de vérifier votre identité, mais en réalité, ces codes lui serviront à accéder à votre compte. 

Comment les escrocs tentent de vous tromper

Dans le cas d’une escroquerie par usurpation d’identité bancaire, les escrocs peuvent se montrer très convaincants pour plusieurs raisons. D’abord, ils peuvent vous appeler à partir d’un numéro de téléphone qui semble légitime : il peut s’agir d’un numéro identique ou qui ressemble beaucoup au numéro de téléphone de votre banque. Ils peuvent même aller jusqu’à mystifier l’identité de l’appelant. Sur votre écran d’identification de l’appelant, vous verrez s’afficher « RBC », alors qu’il s’agira en réalité d’un escroc. 

Ensuite, ils peuvent également disposer de renseignements à votre sujet, qui vous donneront l’impression que l’appel, le courriel ou le texto provient d’une source authentique. Par exemple, ils peuvent vous appeler par votre nom complet ou connaître votre adresse ou votre date de naissance. Les escrocs ayant pu recueillir ces renseignements auprès d’autres sources (c.-à-d. qu’ils auraient pu pirater votre courriel ou obtenir ces renseignements sur les médias sociaux), le fait qu’ils disposent de ces renseignements à votre sujet ne doit pas suffire à prouver leur légitimité.

Enfin, les escrocs affirment souvent que la situation est très urgente et que vous devez agir immédiatement pour « protéger » ou « sécuriser » votre compte. Leur tactique est de vous inciter à agir immédiatement sans prendre le temps de réfléchir et d’évaluer la situation.

Ces signes qui doivent vous alerter qu’il s’agit d’une escroquerie

Même si les escroqueries par usurpation d’identité bancaire sont devenues de plus en plus sophistiquées et crédibles, il existe quelques indicateurs d’alerte qui permettent de les démasquer.

• Une demande concernant des renseignements sensibles : Si votre banque vous appelle pour vérifier une opération, elle ne vous demandera jamais de confirmer des renseignements sensibles, comme votre NIP, votre mot de passe ou votre code de vérification. Elle ne vous demandera jamais d’effectuer une opération pour « sécuriser » votre compte ou de lui transmettre un lien émis dans Virement Interac. 

• Un ton agressif ou urgent : Si la personne à l’autre bout du fil vous pousse à prendre une décision ou à divulguer un renseignement, c’est définitivement un indicateur d’alerte.

• Des demandes inhabituelles : Si quelque chose vous semble étrange, alors c’est probablement le cas.

Six moyens de vous protéger

Il existe quelques moyens simples de se protéger contre les escroqueries par usurpation d’identité bancaire :

• Rejetez les appels ou les messages non sollicités : Si vous recevez un appel, un courriel ou un texto d’une personne qui prétend être de votre banque et qu’elle vous semble suspecte, raccrochez ou supprimez le message et ne cliquez sur aucun lien. 

• Ne divulguez pas de renseignements personnels : Peu importe combien le message semble convaincant, ne communiquez jamais à quiconque votre NIP, votre mot de passe, vos numéros de compte ou votre code d’accès à usage unique. Votre banque ne vous demandera jamais de lui fournir de tels renseignements.

• Prenez six secondes : Une tactique efficace utilisée par les escrocs est de susciter un sentiment de panique. Prenez six secondes pour respirer, analyser la demande et déterminer si elle semble légitime.

• Ne vous fiez pas à l’identité de l’appelant : Les escrocs sont doués pour mystifier les numéros de téléphone, alors ne vous laissez pas duper par un numéro qui ressemble à celui de votre banque. Si vous recevez un appel et que vous doutez de son authenticité, communiquez directement avec votre banque en utilisant le numéro de téléphone qui figure au verso de votre carte de crédit ou de débit.

• Inscrivez-vous aux alertes : En vous inscrivant aux alertes sur la fraude et sur les opérations, vous recevrez des notifications envoyées directement par votre banque pour demeurer au courant de toute activité suspecte sur votre compte.

• Restez informé : Consultez régulièrement la page Alertes de fraude de RBC pour vous tenir au fait des dernières escroqueries en ligne.

Il est également utile d’avoir une fiche de rappel concernant ces escroqueries. Après tout, si un escroc s’en prend à vous à un moment où vous êtes occupé ou vulnérable, vous pourriez facilement tomber dans son piège. 

Protégez vos proches et vous-même

Téléchargez cette fiche imprimable qui présente les indicateurs d’alerte d’une escroquerie par usurpation d’identité bancaire et qui passe en revue les principaux moyens de vous en protéger. 

N’oubliez pas que ces escroqueries par usurpation d’identité bancaire se multiplient et que le meilleur moyen de s’en protéger est d’être sensibilisé à ce type de fraude. Assurez-vous donc de transmettre cette fiche à vos proches et de la conserver à portée de main afin de toujours y penser. 

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