Publié le 25 juillet 2023 • 4 min de lecture
Que vous ayez toujours eu du mal à maintenir une bonne cote de solvabilité ou que celle-ci ait récemment diminué à cause d’une accumulation de dettes, le fait de savoir comment la rétablir est une étape importante pour regagner votre confiance financière.
Un peu comme une note dans un bulletin scolaire, votre cote de solvabilité évolue en fonction de plusieurs facteurs. Elle se constitue au fil de temps et est influencée par l’effet cumulatif de comportements répétés. Une bonne compréhension des étapes à suivre vous aidera à vous engager sur la voie de son amélioration.
Voici six conseils qui devraient vous être utiles :
1. Vérifiez votre rapport de solvabilité. Pour rétablir votre cote de solvabilité, vous devez d’abord savoir où vous en êtes aujourd’hui. Il se peut qu’elle ne soit pas aussi mauvaise que vous le pensez. Demandez une copie de votre rapport de solvabilité à Equifax ou à TransUnion en ligne ou par téléphone. Il est également conseillé de vérifier auprès de votre banque qui peut offrir un tel service gratuitement. Examinez attentivement votre dossier afin de déterminer pourquoi votre cote a baissé.
Si vous relevez des erreurs, signalez-les immédiatement, car elles risquent de se répercuter négativement sur votre cote.
2. Payez vos factures à temps. L’un des principaux aspects pour améliorer votre cote de solvabilité, c’est d’effectuer vos paiements à temps. Les retards peuvent nuire à votre cote, d’autant plus s’ils sont importants, puisque la créance est alors parfois transmise à une agence de recouvrement. Un bon moyen d’éviter les retards est de configurer des prélèvements automatiques à l’aide des services bancaires en ligne.
3. Diminuez votre ratio solde impayé-limite de crédit. Un autre facteur déterminant dans le calcul de votre cote de solvabilité est votre ratio d’utilisation du crédit, c’est-à-dire le pourcentage de crédit disponible que vous avez utilisé. Il convient de noter que ce pourcentage a une incidence sur votre cote et qu’idéalement, il devrait être inférieur à 30 %. Par exemple, si vous avez une limite de crédit de 5 000 $, vous devriez maintenir votre solde en deçà de 1 500 $.
4. Ayez recours au crédit, mais intelligemment. Souvent, les gens qui tentent de rétablir ou de rehausser leur cote de solvabilité pensent qu’il est préférable d’utiliser de l’argent comptant et de garder le solde de leurs cartes de crédit bas. C’est bien vrai pour le niveau du solde, mais le fait de montrer aux prêteurs que vous êtes capable d’utiliser le crédit de manière responsable est tout aussi important. Avoir recours au crédit et effectuer les paiements périodiques requis contribue à prouver votre solvabilité.
5. Ajoutez votre loyer. Si vous êtes actuellement locataire et que vous vivez hors Québec, vous pouvez demander que vos paiements de loyer soient ajoutés à votre rapport de solvabilité d’Equifax. Si vous faites vos paiements comme il se doit, votre cote devrait s’améliorer plus rapidement.
6. Faites des vérifications régulières. Equifax et TransUnion mettent à jour les rapports de solvabilité sur une base mensuelle, ce qui facilite le suivi de votre cote. Il est recommandé de réserver du temps pour vérifier votre rapport de solvabilité au moins une fois par année.
Une bonne cote de solvabilité fait partie intégrante de votre bien-être financier global, car c’est l’un des éléments que les prêteurs examinent pour déterminer votre solvabilité. Que vous envisagiez d’acheter une maison ou une nouvelle voiture, une cote de solvabilité élevée vous aidera à obtenir des conditions plus favorables sur un prêt, notamment hypothécaire. Si votre cote n’est pas à la hauteur de vos espérances, commencez par suivre ces six étapes simples.
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Le présent article vise à offrir des renseignements généraux seulement et n’a pas pour objet de fournir des conseils juridiques ou financiers, ni d’autres conseils professionnels. Veuillez consulter un conseiller professionnel en ce qui concerne votre situation particulière. Les renseignements présentés sont réputés être factuels et à jour, mais nous ne garantissons pas leur exactitude et ils ne doivent pas être considérés comme une analyse exhaustive des sujets abordés. Les opinions exprimées reflètent le jugement des auteurs à la date de publication et peuvent changer. La Banque Royale du Canada et ses entités ne font pas la promotion, ni explicitement ni implicitement, des conseils, des avis, des renseignements, des produits ou des services de tiers.
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