Publié le 20 juillet, 2023 • 5 min de lecture
La gestion d’une dette peut constituer une tâche insurmontable pour chacun d’entre nous. Qu’il s’agisse de soldes de carte de crédit, de prêts étudiants ou d’autres obligations financières, l’endettement représente une importante source de stress pour de nombreux Canadiens. Trouver un moyen pour rembourser vos dettes peut vous aider à reprendre les rênes et à relâcher la pression due à votre situation financière. Comme pourrait vous l’enseigner un bon professeur, la meilleure façon de réaliser une tâche ambitieuse consiste à la diviser en plusieurs parties.
Voici cinq étapes à franchir pour élaborer votre plan de remboursement de dette.
Étape 1 : S’organiser
Pour commencer, l’idéal est de comptabiliser précisément vos soldes. Rassemblez l’intégralité de vos factures, relevés et soldes ou dressez-en la liste. Vous devez connaître le montant total dont vous disposez, le montant que vous devez, les taux d’intérêt et le montant minimal des paiements mensuels. Une vue d’ensemble claire de votre situation financière vous permettra d’élaborer le plan le mieux à même de la résoudre.
Décrypter la notion « d’intérêts »
Le taux d’intérêt est l’un des principaux facteurs à prendre en compte à ce stade. Les intérêts correspondent aux frais que vous payez au prêteur pour lui emprunter de l’argent. Dans la plupart des cas, les intérêts débiteurs sont inclus dans vos frais hebdomadaires ou mensuels, et s’ajoutent au montant du prêt jusqu’à son remboursement.
Si votre prêt reste impayé pendant une longue période, votre taux d’intérêt peut augmenter, auquel cas vous vous retrouvez avec une dette beaucoup plus importante que celle initialement contractée. Dans ce cas, il peut être judicieux de rembourser en premier les dettes avec les taux d’intérêt les plus élevés lors de la création de votre plan de remboursement.
Étape 2 : Établir votre budget
Une fois que vous connaissez le montant à accumuler pour rembourser votre dette, vous pouvez passer à l’établissement du budget. À ce stade, des sacrifices peuvent s’avérer nécessaires. Examinez vos revenus et vos dépenses sur le mois et déterminez le montant que vous pouvez affecter au remboursement de la dette.
Étape 3 : Réduire les dépenses dans la mesure du possible
Maintenant que vous avez ventilé vos dépenses entre les besoins, les envies et le remboursement de la dette, vous pouvez approfondir chaque catégorie pour trouver des moyens de réduire les coûts.
Sans surprise, vos envies seront les premiers éléments à examiner. Si, par exemple, vous n’avez pas vérifié vos abonnements mensuels depuis un moment, peut-être en trouverez-vous un ou deux que vous n’utilisez plus. Vous pouvez aussi envisager de manger plus souvent à la maison, de rechercher des loisirs gratuits ou peu coûteux, et prendre garde aux achats impulsifs, pour appuyer votre plan de remboursement de dette.
La plupart de vos dépenses sont probablement affectées à la catégorie des « besoins », si bien que leur réduction peut grandement contribuer à la réalisation de vos objectifs financiers.
Changer d’épicerie pour faire vos courses ou choisir des marques de produits alimentaires meilleur marché peut vous permettre d’économiser de l’argent. Opter pour les transports en commun ou le covoiturage lorsque c’est possible peut aider à réduire les frais de carburant. Vous pouvez diminuer les dépenses liées au logement, qui représentent souvent une part importante du salaire net, en déménageant dans un logement moins cher ou en prenant un colocataire, le cas échéant.
Étape 4 : Envisager un prêt de consolidation
Un prêt de consolidation permet de regrouper toutes vos dettes, qu’il s’agisse de prêts-auto, d’achats par carte de crédit ou d’autres paiements, dans un seul prêt ou un paiement mensuel. En consolidant vos dettes, vous pouvez contracter un prêt unique pour cette somme totale.
Il s’agit d’un excellent moyen pour simplifier, voire réduire, le montant total de vos paiements. En effet, le taux d’intérêt de votre prêt de consolidation a des chances d’être inférieur aux taux d’intérêt combinés de vos différentes dettes.
Il est important de faire jouer la concurrence pour obtenir les taux les plus bas et les meilleures conditions en vue d’un prêt de consolidation. Selon la façon dont vous consolidez vos prêts, par exemple, le montant total des paiements d’intérêts peut augmenter au fil du temps si vous optez pour des versements mensuels d’un montant plus faible et pour une durée de prêt plus longue. Cela peut vous coûter plus cher à long terme.
Étape 5 : Respecter le plan établi !
Avant d’entamer votre parcours de remboursement de dette, engagez-vous à suivre le plan que vous avez établi. Des changements de mode de vie et des sacrifices financiers peuvent s’avérer nécessaires pour éliminer votre dette. Il peut être utile de mettre en place un réseau de soutien. Partager vos objectifs et défis budgétaires avec une personne de confiance, comme un ami, un membre de la famille ou un mentor financier, peut contribuer à vous responsabiliser et vous apporter un appui au moment de vous lancer dans votre projet.
Il peut s’avérer également avantageux d’identifier ce qui fait naître chez vous le besoin de dépenser et de concevoir des stratégies pour éviter ou surmonter ces moments. Et n’oubliez pas de célébrer les étapes importantes que vous franchissez ! Si vous reconnaissez les progrès réalisés, vous serez motivé à continuer de faire des choix financiers éclairés.
Il s’agit de votre situation personnelle et de vos préférences. La Calculatrice de consolidation de dette de RBC vous montre les économies que vous pouvez réaliser en consolidant une partie ou la totalité de vos dettes dans un nouvel emprunt.
Le présent article vise à offrir des renseignements généraux seulement et n’a pas pour objet de fournir des conseils juridiques ou financiers, ni d’autres conseils professionnels. Veuillez consulter un conseiller professionnel en ce qui concerne votre situation particulière. Les renseignements présentés sont réputés être factuels et à jour, mais nous ne garantissons pas leur exactitude et ils ne doivent pas être considérés comme une analyse exhaustive des sujets abordés. Les opinions exprimées reflètent le jugement des auteurs à la date de publication et peuvent changer. La Banque Royale du Canada et ses entités ne font pas la promotion, ni explicitement ni implicitement, des conseils, des avis, des renseignements, des produits ou des services de tiers.
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