L’assurance protection prêt : un moyen de protéger son épargne

L’assurance protection prêt est un filet de sécurité financière de plus pour pallier les imprévus. Nous répondons ici à vos questions sur ce produit d’assurance extrêmement utile.

Les prêts constituent l’un des nombreux outils financiers qui nous permettent d’effectuer des achats importants, comme une voiture ou un voyage tant attendu pour rendre visite à sa famille. L’assurance protection prêt vous offre une certaine sécurité : elle protège le prêt en vous aidant à effectuer les versements périodiques ou à rembourser une partie ou la totalité du solde advenant un imprévu (un accident, une maladie ou un décès).

Principaux points à retenir

• L’assurance protection prêt peut couvrir vos versements sur prêt ou marge de crédit, ou rembourser une partie ou la totalité du solde de votre prêt en cas de blessure, de maladie ou de décès.

• L’assurance protection prêt se décline sous plusieurs formes, notamment l’assurance vie, l’assurance maladies graves et l’assurance invalidité.

• Le coût de l’assurance protection prêt est établi en fonction du solde de votre prêt, de votre âge et du type de protection que vous choisissez.

• En général, vous pouvez présenter une demande d’assurance protection prêt en ligne, par téléphone ou à votre établissement financier.

Qu’est-ce que l’assurance protection prêt ?

Les emprunteurs qui gèrent bien leur agent savent à quel point il est important d’acquitter régulièrement et à temps leurs versements sur prêt et marge de crédit. Or, certaines situations peuvent leur en empêcher. Supposons par exemple qu’une blessure invalidante vous oblige à rester chez vous, sans pouvoir travailler pendant une longue période. L’assurance protection prêt peut vous apporter un peu de réconfort en vous aidant à protéger votre prêt si vous rencontrez des difficultés à assumer vos versements périodiques. Selon le type d’assurance que vous choisissez, vous pouvez aussi être couvert pour certaines maladies graves et pour le décès.

Comment fonctionne l’assurance protection prêt ?

En ce que qui concerne l’assurance protection prêt sur une marge de crédit ou un prêt, vous avez plusieurs options. En général, vous pouvez choisir parmi trois types d’assurance protection prêt :

Assurance vie

Cette assurance, différente de l’assurance vie qui prévoit le versement de prestations à vos proches à votre décès, est directement rattachée à vos marges de crédit ou prêts. Ce type d’assurance peut rembourser en partie ou en totalité le solde de marges de crédit ou de prêts assurés advenant votre décès.

Assurance maladies graves

Si vous venez de recevoir un diagnostic de maladie grave couverte ou êtes atteint d’une telle maladie (cancer avec faible chance de survie, crise cardiaque ou accident vasculaire cérébral), ce type d’assurance prévoit le remboursement en partie ou en totalité de marges de crédit ou de prêts assurés.

Assurance invalidité

Si vous êtes victime d’un accident ou atteint d’une maladie à l’origine d’une invalidité qui vous empêche de travailler, l’assurance invalidité peut vous aider à honorer vos versements périodiques sur prêt ou à rembourser un pourcentage prédéterminé de votre marge de crédit.

En général, ce type d’assurance ne rembourse pas le solde intégral de votre prêt ou marge de crédit, mais il prendra en charge vos versements périodiques jusqu’à votre rétablissement ou pendant une période déterminée. Vous devrez recommencer à effectuer vos versements dès que vous serez rétabli, que votre couverture prendra fin ou que le nombre maximum de versements aura été effectué.

Voici plusieurs avantages de disposer d’une assurance protection prêt :

• Votre épargne est protégée, puisque vous n’aurez peut-être pas à l’utiliser pour effectuer vos paiements sur prêt ou marge de crédit.

• Pour plus de commodité, les primes sont en général comprises dans vos versements sur prêt ou marge de crédit. Vous pouvez réserver vos autres types d’assurance à d’autres fins, notamment pour soutenir votre famille et vos proches.

• La couverture est établie en fonction du solde impayé.

• Il n’est pas nécessaire de coordonner vos prestations avec d’autres régimes d’assurance.

• Vos prestations d’assurance vie, maladies graves et invalidité ne sont pas imposables.

• Le processus d’adhésion est simple.

À qui s’adresse l’assurance protection prêt ?

Si votre prêt ou marge de crédit présente un solde, l’assurance protection prêt peut vous apporter une certaine sécurité financière en cas d’invalidité, de maladie ou de décès.

Quel est le coût de l’assurance protection prêt ?

Votre prime sera calculée en fonction du solde de votre prêt ou marge de crédit, de votre âge, du type de couverture que vous choisissez et du nombre de personnes assurées au titre de votre police (deux personnes au plus, y compris vous-même).

Qui est admissible à l’assurance ?

Chaque banque ou établissement financier aura ses propres conditions d’admissibilité. Pour les clients RBC, les particuliers emprunteurs et coemprunteurs sont admissibles aux conditions suivantes :

• Pour l’assurance vie, l’emprunteur doit avoir moins de 70 ans.

• Pour l’assurance maladies graves, l’emprunteur doit avoir moins de 56 ans.

• Pour l’assurance invalidité, l’emprunteur doit avoir travaillé activement au moins 20 heures par semaine à la date de la proposition et avoir moins de 70 ans.

Ai-je besoin d’une assurance protection prêt si je bénéficie déjà d’une protection par l’entremise de mon employeur ?

Songez à l’assurance protection prêt comme un filet de sécurité financière supplémentaire. Si vous quittez votre emploi, vous installez à votre compte ou décidez volontairement de vous retirer du marché du travail, votre assurance protection prêt demeure en place. La protection offerte par le régime d’avantages sociaux d’un employeur pourrait ne pas suffire pour vous permettre de remplir vos obligations financières, y compris effectuer vos versements sur prêt ou marge de crédit.

Comment présenter une demande d’assurance ?

Si vous détenez actuellement une Marge de Crédit Royale^® ou un prêt personnel à taux fixe ou variable RBC Banque Royale, présenter une d’assurance Plan Protection Plus® est simple et peut se faire en ligne, par téléphone ou à votre succursale.

• En ligne : Ouvrez une session dans votre compte RBC Banque en direct et cliquez sur votre prêt ou marge de crédit. Votre statut d’assurance figurera sur la page suivante. Cliquez sur le lien indiquant votre statut. Vous accéderez ainsi à une nouvelle page, où vous pourrez suivre les étapes pour présenter une demande d’assurance.

• Par téléphone : Appelez le Centre de service RBC Assurances au 1 800 769-2523 pour adhérer à l’assurance. Pour les clients de l’Alberta et de la Saskatchewan, appelez RBC Banque Royale au 1 800 769-2511.

• À votre succursale : Rendez-vous à votre succursale et demandez à parler à un spécialiste du crédit qui pourra vous aider à remplir votre proposition d’assurance Plan Protection Plus®.

• Appli mobile RBC : Ouvrez une session dans votre appli mobile RBC et présentez une demande d’assurance Plan Protection Plus® sur la page Données sur compte.

Durée du processus d’approbation de l’assurance

Les délais d’approbation peuvent varier. Le processus dépend du montant total des prêts assurés et de vos réponses aux questions du questionnaire médical, le cas échéant.

Les demandes d’assurance pour des prêts totalisant 100 000 $ ou moins sont approuvées d’office, sans questionnaire médical.

Les clients qui demandent une assurance pour des prêts de plus de 100 000 $ doivent remplir un questionnaire médical. S’ils répondent par « oui » à l’une des questions, la Compagnie d’Assurance du Canada sur la Vie (l’assureur) exigera des renseignements médicaux supplémentaires pour évaluer la demande d’assurance Plan Protection Plus®.

Comment présenter une demande de règlement ?

Communiquez avec le Centre des services d’assurance en composant le 1 800 769-2523 pour amorcer le processus de règlement. Vous pouvez également télécharger un formulaire de demande de règlement à la section FAQ du site Web RBC ou vous rendre à votre succursale pour vous procurer le formulaire.

Assurez-vous de continuer à effectuer vos versements périodiques sur prêt ou sur marge de crédit jusqu’à l’approbation de votre demande de règlement.

Pour tout complément d’information au sujet de l’assurance Plan Protection Plus®, veuillez visiter notre page Web ou nous appeler au 1 800 769-2523.

*L’assurance Plan Protection Plus® est une assurance crédit collective facultative, établie par la Compagnie d’Assurance du Canada sur la Vie (Canada Vie).

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