Gérer ses dettes sans sacrifier ses objectifs financiers

L’élaboration d’un plan de gestion des dettes adapté à votre situation financière peut faciliter l’atteinte de vos objectifs d’épargne.

Lorsqu’on a des dettes à payer, il est parfois difficile de prêter attention aux autres objectifs financiers. Il se peut qu’une large part de vos revenus serve à rembourser un prêt étudiant, des cartes de crédit ou d’autres créances, vous laissant peu d’argent à mettre de côté. L’élaboration d’un plan de gestion des dettes adapté à votre situation financière est susceptible de contribuer à l’atteinte d’un équilibre.

Rembourser ses dettes sans sacrifier ses objectifs financiers

Si le remboursement des dettes et l’épargne sont aux extrémités opposées du spectre financier, il est quand même possible d’effectuer les deux en même temps. Voici quelques conseils pour y parvenir.

1. Déterminer ses priorités

Si vous voulez à la fois épargner et réduire votre endettement, il importe que vous établissiez vos priorités, surtout si votre budget est limité. Il est alors utile de dresser une liste personnelle de ce qui compte le plus pour vous.

Celle-ci pourrait ressembler à ce qui suit :

• Rembourser 10 000 $ sur mon prêt étudiant.

• Économiser 5 000 $ pour mon fonds d’urgence.

• Rembourser 3 000 $ sur mes cartes de crédit.

• Économiser 20 000 $ pour une mise de fonds sur une maison.

• Cotiser 10 % de mes revenus à un régime enregistré d’épargne-retraite (REER) chaque année.

Bien sûr, votre liste à vous pourrait être complètement différente en fonction du type de dettes que vous avez et de vos buts. Cet exemple ne vise qu’à alimenter votre réflexion à propos de votre ordre de priorités.

2. Affiner son budget

Si vous avez des objectifs concurrents (remboursement des dettes et épargne), la clé de votre réussite pourrait résider dans la gestion de votre budget et de vos habitudes de dépenses. Plus vous dégagerez des liquidités dans votre budget, plus il sera facile de réduire votre endettement tout en transférant de l’argent dans votre compte d’épargne ou votre régime de retraite.

Voici une formule simple pour revoir votre budget.

• Séparer les dépenses essentielles, comme le logement, les services publics et l’alimentation, des dépenses non essentielles.

• Passer en revue les dépenses non essentielles une à une et se poser la question à savoir s’il s’agit véritablement de quelque chose dont on a besoin pour maintenir un niveau de vie de base. Dans la négative, éliminer cette dépense.

• Faire une deuxième vérification des dépenses non essentielles pour voir s’il n’y aurait pas autre chose dont on peut se passer.

• Examiner les dépenses essentielles pour trouver des possibilités d’économiser.

Vous pourriez être surpris des sommes que vous pouvez déduire de votre budget si vous êtes déterminé à les réaffecter au remboursement de vos dettes et à votre épargne.

3. Choisir une approche de gestion des dettes

Il y a plus d’une manière de rembourser des dettes. La méthode « boule de neige », par exemple, consiste à consacrer le plus d’argent possible au remboursement du solde le plus faible chaque mois, tout en effectuant les paiements minimums pour tout le reste. Une fois que la première dette est remboursée, vous passez à la deuxième sur la liste et ainsi de suite.

La méthode « avalanche » est semblable, sauf qu’elle préconise de s’attaquer d’abord à la dette portant le taux d’intérêt le plus élevé. L’objectif de cette stratégie est de maximiser les économies d’intérêts.

Outre ces options, vous pourriez envisager de faire ce qui suit :

• Profiter d’une offre de transfert de solde à 0 % afin de réduire les intérêts payés sur les cartes de crédit.

• Refinancer un prêt étudiant privé ou un prêt hypothécaire si vous possédez une propriété de manière à abaisser votre taux d’intérêt.

• Consolider vos dettes au moyen d’un prêt personnel à faible taux afin de possiblement diminuer vos paiements mensuels.

Par-dessus tout, lorsqu’il est question du remboursement des dettes, il convient de choisir un plan adapté à votre situation et à vos besoins. Il est également judicieux de réfléchir à vos économies potentielles et à la manière dont vous pourriez utiliser cet argent supplémentaire. Si vous souhaitez explorer la consolidation de dette, vous pouvez facilement calculer vos économies d’intérêts en ligne.

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