Publié le 8 mars 2024 • 5 min de lecture
Une carte de crédit peut vous permettre d’accéder aux fonds dont vous avez besoin tandis que vous entreprenez une nouvelle vie au Canada. Toutefois, saviez-vous que vous pouvez aussi vous servir de votre carte de crédit comme d’un outil de gestion financière ?
Que vous cherchiez une façon de gérer vos dépenses ou d’établir vos antécédents de solvabilité, voici comment vous pouvez utiliser votre carte de crédit pour jeter les bases de votre nouvelle vie financière au Canada.
Établissez votre solvabilité en utilisant votre carte de crédit
L’absence d’antécédents de solvabilité au Canada constitue fréquemment un obstacle pour les nouveaux arrivants au moment de soumettre une demande de prêt ou même de louer un logement ou de s’abonner à un forfait cellulaire.
Une carte de crédit peut s’avérer un moyen efficace pour commencer à établir votre solvabilité et à améliorer votre cote de solvabilité. Fondée sur votre rapport de solvabilité, votre cote de solvabilité est une note qui indique aux banques et aux autres prêteurs dans quelle mesure vous utilisez judicieusement le crédit.
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Effectuez vos paiements mensuels de carte de crédit à temps. Même si vous n’êtes pas en mesure de rembourser au complet le solde impayé de votre carte, vous devriez toujours verser à temps, chaque mois, au moins la somme minimale exigée. Des paiements ratés ou en retard peuvent influer négativement sur votre cote de solvabilité.
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Évitez de conserver un solde élevé sur votre carte de crédit, car un tel solde peut avoir lui aussi une incidence négative sur votre rapport de solvabilité. Si vous devez conserver un solde impayé, efforcez-vous de faire en sorte qu’il ne dépasse pas 35 % de votre crédit disponible.
Servez-vous de votre carte de crédit pour favoriser la gestion de votre budget
Pendant que vous commencez à vous établir au Canada, il serait bon de préparer un budget, car cela vous aidera à avoir bien en main votre situation financière. Dans ce contexte, votre carte de crédit pourra constituer un outil utile qui vous aidera à gérer vos dépenses et à respecter votre budget.
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Suivez vos dépenses. Votre relevé mensuel de carte de crédit contient une liste des achats que vous avez effectués au moyen de votre carte. En consultant cette liste, vous pourrez facilement connaître la nature et le montant de vos dépenses.
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Financez temporairement vos achats. Si vous remboursez chaque mois la totalité du solde de votre carte de crédit, vous ne paierez aucun intérêt. Par conséquent, votre carte peut constituer un excellent outil grâce auquel vous pourrez respecter votre budget tout en bénéficiant de « prêts » à court terme et sans intérêt pour effectuer des achats.
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Regroupez sur une seule carte tous les soldes de vos cartes de crédit. Conservez-vous des soldes sur des cartes de crédit assorties de taux d’intérêt élevés, par exemple des cartes de sociétés pétrolières ou de grands magasins ? Si vous transférez ces soldes sur une carte assortie d’un taux d’intérêt plus faible, les paiements mensuels à effectuer seront moins élevés et plus faciles à gérer.
Réduisez vos frais d’intérêt
L’une des principales caractéristiques des cartes de crédit est l’intérêt qui s’applique à tout solde impayé. Les conseils qui suivent vous aideront à réduire les frais d’intérêt que vous payez, et ainsi à mieux gérer votre budget.
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Ne vous contentez pas d’effectuer le paiement minimal exigé. Le solde impayé de votre carte de crédit diminuera plus rapidement si vous effectuez des paiements d’un montant supérieur à celui qui est exigé.
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Optez pour une carte assortie d’un taux d’intérêt plus faible. S’il vous arrive régulièrement de ne pas rembourser au complet le solde de votre carte de crédit, songez à la possibilité de passer à une carte à taux d’intérêt réduit.
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Méfiez-vous des avances de fonds. Même s’il peut être tentant d’emprunter sur votre compte de carte de crédit, gardez à l’esprit que les intérêts commencent à courir dès que vous obtenez l’avance de fonds.
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Tirez avantage des options de paiement pratiques qui sont offertes. Même s’il est toujours possible d’envoyer votre paiement par la poste, cela ne vous permet pas d’être absolument certain qu’il sera reçu à temps. Heureusement, d’autres options s’offrent à vous pour effectuer vos paiements mensuels. Par exemple, RBC offre la possibilité de régler les factures de carte de crédit par l’intermédiaire de ses services bancaires en ligne, mobiles et par téléphone, ainsi que l’option d’établir des paiements mensuels automatisés.
Les cartes de crédit sont un moyen d’accéder aux fonds dont vous pourriez avoir besoin pour amorcer votre nouvelle vie au Canada. Toutefois, utilisée judicieusement, une carte de crédit peut aussi constituer un excellent outil de gestion financière, grâce auquel vous pourrez plus facilement établir votre solvabilité et gérer vos finances.
Êtes-vous prêt à établir votre cote de solvabilité ? Consultez l’un de nos conseillers, Nouveaux arrivants, qui vous aidera à amorcer ce processus en choisissant une carte de crédit adaptée à vos besoins.
Le présent article vise à offrir des renseignements généraux seulement et n’a pas pour objet de fournir des conseils juridiques ou financiers, ni d’autres conseils professionnels. Veuillez consulter un conseiller professionnel en ce qui concerne votre situation particulière. Les renseignements présentés sont réputés être factuels et à jour, mais nous ne garantissons pas leur exactitude et ils ne doivent pas être considérés comme une analyse exhaustive des sujets abordés. Les opinions exprimées reflètent le jugement des auteurs à la date de publication et peuvent changer. La Banque Royale du Canada et ses entités ne font pas la promotion, ni explicitement ni implicitement, des conseils, des avis, des renseignements, des produits ou des services de tiers.
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