Publié le 21 juillet 2023 • 3 min de lecture
Comme beaucoup d’autres Canadiens, peut-être sentez-vous le stress financier peser sur votre bien-être. La consolidation ne convient pas dans tous les cas, mais c’est l’une des stratégies de gestion de l’endettement. Avant d’opter pour cette solution, il est important d’en connaître les tenants et aboutissants.
Quels avantages peut offrir la consolidation de dette ?
Diminution des taux d’intérêt : L’un des avantages les plus séduisants d’un prêt de consolidation, c’est qu’il peut faire bénéficier d’un taux d’intérêt plus faible. En regroupant par exemple ses différentes cartes de crédit ou de grand magasin à taux élevé, l’emprunteur pourrait être en mesure de rembourser plus vite, et donc de réduire le montant total des intérêts à payer.
Simplification du remboursement : La consolidation de dette permet de tout regrouper sous un seul et même prêt. Faisant face à moins de paiements et de dates d’échéance, l’emprunteur sent qu’il reprend le contrôle et que son fardeau s’allège. La consolidation contribue aussi à simplifier la gestion du budget grâce à la diminution du nombre des créanciers.
Augmentation des liquidités : Le regroupement de prêts à taux élevé en un prêt à taux plus faible permet de réduire les paiements mensuels, ce qui dégage des liquidités. L’emprunteur peut les utiliser pour rembourser sa dette plus vite ou pour répondre à ses autres besoins financiers.
Quels sont les inconvénients potentiels ?
Aggravation possible de la dette : La consolidation de vos dettes peut en simplifier le remboursement, mais il sera important de couper dans les dépenses. Le fait de n’avoir plus qu’un paiement à faire moins important, de surcroît peut susciter un sentiment trompeur d’aisance financière incitant à dépenser autant ou davantage, donc à s’endetter encore plus. Un emprunteur qui ne change pas ses habitudes dès le départ risque de voir sa situation empirer.
Incidence sur la cote de solvabilité : Le fait de demander un prêt de consolidation peut avoir des répercussions négatives sur votre cote de solvabilité. En effet, les prêteurs effectuent habituellement une vérification qui reste inscrite dans votre rapport de solvabilité, ce qui peut temporairement diminuer votre cote.
Rembourser ses dettes exige patience et discipline. La consolidation peut être une bonne stratégie pour bien des emprunteurs, mais elle ne convient pas à tout le monde. Prenez le temps d’analyser votre situation et de soupeser les avantages, comme la réduction du montant total des intérêts et l’augmentation des liquidités disponibles. Si vous avez la ferme intention de vous désendetter, la consolidation de dette pourrait être une stratégie à envisager.
Vous aimeriez savoir comment la consolidation de dette pourrait améliorer votre situation ?
Le présent article vise à offrir des renseignements généraux seulement et n’a pas pour objet de fournir des conseils juridiques ou financiers, ni d’autres conseils professionnels. Veuillez consulter un conseiller professionnel en ce qui concerne votre situation particulière. Les renseignements présentés sont réputés être factuels et à jour, mais nous ne garantissons pas leur exactitude et ils ne doivent pas être considérés comme une analyse exhaustive des sujets abordés. Les opinions exprimées reflètent le jugement des auteurs à la date de publication et peuvent changer. La Banque Royale du Canada et ses entités ne font pas la promotion, ni explicitement ni implicitement, des conseils, des avis, des renseignements, des produits ou des services de tiers.
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