Présenter une première demande de carte de crédit

Il existe plusieurs moyens de demander une carte de crédit au Canada et il y a des choses à savoir avant de présenter une demande.

Si vous avez trouvé une carte de crédit qui correspond à vos besoins et à votre mode de vie, vous êtes probablement prêt à présenter une demande ! Voici l’information dont vous avez besoin pour vous lancer.

Comment être admissible à une carte de crédit au Canada

Commençons par le commencement. Il y a plusieurs critères à respecter avant de présenter une demande de carte de crédit au Canada : 

• Avoir atteint l’âge de la majorité (18 ou 19 ans, selon la province dans laquelle vous vivez)

• Être un citoyen canadien ou un résident (Nota : les travailleurs temporaires et les nouveaux arrivants au Canada peuvent demander une carte de crédit, mais les critères d’admissibilité peuvent être différents.)

• Disposer d’une cote de solvabilité ou d’antécédents de solvabilité au Canada

• Répondre aux exigences de revenu minimum, s’il y a lieu

• De plus, tout événement majeur lié à votre crédit, comme une faillite au cours des sept dernières années aura une incidence sur votre admissibilité. 

Ensuite, vous devez communiquer des renseignements à l’émetteur de carte de crédit. Les voici :

• Votre nom Votre nom officiel complet qui figure sur votre permis de conduire ou votre passeport.

• Votre adresse Votre adresse principale actuelle.

• Votre revenu

  • Si vous êtes sans emploi ou que vous ne gagnez pas de revenu (p. ex., si vous êtes à la retraite, étudiant ou au foyer), vous pouvez toujours présenter une demande, mais il est préférable de vous rendre en succursale pour parler à un conseiller.

  • Si vous avez un emploi, vous pouvez prouver votre revenu au moyen d’un bulletin de paie ou d’un feuillet T4.

  • Si vous êtes travailleur autonome, vous devez généralement fournir des documents qui indiquent un revenu stable depuis au moins deux ans. Il peut s’agir d’une déclaration de revenus, d’un état des résultats ou de tout autre justificatif qui montre que vous avez des rentrées d’argent.  

• Votre numéro d’assurance sociale (NAS) Le NAS n’est plus exigé pour les demandes de carte de crédit. Toutefois, si vous le fournissez, votre demande pourrait être examinée plus rapidement. 

Comment vérifier votre cote de solvabilité

Votre cote de solvabilité est un nombre à trois chiffres qui indique la qualité de vos antécédents de solvabilité. Un certain nombre de facteurs influent sur votre cote de solvabilité. Il s’agit notamment de savoir si vous avez un solde sur vos cartes de crédit, si vous êtes proche de votre limite de crédit et si vous payez vos factures à temps.

Il n’y a pas de numéro magique pour demander une carte de crédit et ce n’est certainement pas le seul détail que les émetteurs de carte examinent. Si vous avez des antécédents de solvabilité, une note de 660 ou plus favorable. Si vous n’êtes pas familier avec le crédit et que vous êtes un étudiant ou un nouvel arrivant, par exemple, les émetteurs de carte de crédit examineront d’autres critères avant d’approuver votre demande.

Vous pouvez vérifier votre cote de solvabilité de plusieurs façons. Si vous êtes un client RBC, vous pouvez facilement la vérifier gratuitement dans Banque en direct. Vous pouvez également consulter les agences d’évaluation du crédit du Canada, Equifax ou TransUnion.

Si votre cote de solvabilité est faible, il existe des moyens de l’améliorer. Vous pouvez malgré tout présenter une demande et obtenir une carte de crédit. Poursuivez votre lecture !

Trois moyens de présenter une demande de carte de crédit

Il existe trois principaux moyens de demander une carte de crédit : en ligne, dans les succursales des institutions financières ou par téléphone.

Demande en ligne Présenter une demande de carte de crédit en ligne est assez simple. Vous devez répondre à des questions sur vous et envoyer les renseignements demandés. Dans certains cas, vous pourriez avoir à présenter une preuve de votre revenu. De nombreux émetteurs de carte de crédit approuvent les demandes en ligne en seulement quelques minutes.

Idéal pour les personnes qui souhaitent utiliser le moyen le plus rapide pour demander une carte de crédit, qui n’ont pas de limite ou d’autres demandes spécifiques et qui ont un revenu simple. 

Demande en succursale Vous pouvez demander une carte de crédit à votre banque ou à votre caisse populaire. Il est préférable de prendre rendez-vous pour qu’un conseiller puisse passer en revue vos options en matière de carte de crédit avec vous. Le conseiller peut vous aider à déterminer les cartes de crédit auxquelles vous êtes admissible et qui répondent le mieux à vos besoins. Vous devez présenter des copies papier de votre pièce d’identité et de la preuve de votre revenu.

Idéal pour les personnes qui souhaitent discuter de leurs options de carte de crédit avec un conseiller, comme les étudiants en quête d’une première carte de crédit ou les personnes qui ont une demande de limite précise ou une situation de revenu plus complexe. Les nouveaux arrivants sont invités à se rendre en succursale, car des renseignements supplémentaires peuvent leur être demandés.

Demande par téléphone La demande par téléphone peut être une solution de rechange pratique par rapport à la demande en succursale. En effet, un conseiller vous indiquera comment envoyer vos pièces d’identité et vos exigences en matière de revenu. De plus, il vous présentera toutes les autres étapes que vous devrez suivre.

Idéal pour les personnes qui souhaitent parler à un conseiller, mais qui ne veulent pas se rendre en succursale.

Vous ne savez pas quelle carte de crédit choisir ? Passez en revue les cartes de crédit RBC ou utilisez le sélecteur de carte de crédit RBC pour connaître les options qui vous conviennent le mieux.

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