Publié le 15 octobre 2024 • 8 min de lecture
TLPL
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Une carte de crédit pour étudiant ou d’entrée de gamme peut être un outil très efficace pour vous aider à bâtir vos antécédents de solvabilité et apprendre à gérer vos achats courants et autres dépenses.
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Vous avez peut-être accès à un large éventail de cartes de crédit, y compris un certain nombre de cartes avec récompenses qui vous permettent d’en obtenir plus pour chaque dollar dépensé.
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Il est facile de faire une demande de carte de crédit en tant qu’étudiant. Vous pouvez le faire en succursale et peut-être même en ligne.
Si vous étudiez au cégep ou à l’université et que vous cherchez à être indépendant financièrement, une carte de crédit peut vous aider à le devenir. Il s’agit d’un outil utile pour bâtir votre crédit et régler vos achats courants, tout en apprenant à dresser un budget et à contrôler vos dépenses.
Devant un large éventail de cartes de crédit pour étudiant, choisir la bonne carte peut sembler difficile. Voici quelques conseils pour vous aider.
1. Admissibilité des étudiants aux cartes de crédit
La bonne nouvelle, c’est que les étudiants ont en général facilement accès aux cartes de crédit. Par contre, il y a toujours des critères d’admissibilité que vous devez respecter pour que votre demande soit approuvée :
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Âge – Au Canada, le critère de l’âge dépend de la province ou du territoire. En général, vous devez avoir au moins 18 ans et être inscrit dans un établissement d’enseignement reconnu, comme une école secondaire, un cégep ou une université.
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Revenu – Les demandeurs de cartes de crédit de base doivent habituellement avoir un revenu personnel ou familial minimal. Toutefois, ce critère est nettement plus souple pour les cartes de crédit pour étudiant. En effet, certaines cartes ne comportent aucun revenu minimal et sont donc accessibles aux étudiants à temps plein et à ceux qui occupent un emploi à temps partiel.
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Cote de crédit – Vous bâtissez votre crédit en portant des paiements à votre première carte de crédit, comme votre facture de téléphone cellulaire ou d’électricité. Les cartes pour étudiant sont conçues en fonction de ce critère. Elles peuvent vous aider à bâtir votre crédit ou à améliorer une faible cote – un bon pas vers votre indépendance financière. Les étudiants peuvent obtenir une carte de crédit sans dossier de crédit, ce qui leur permet de partir de zéro.
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Résidence – Un étudiant étranger aux études au Canada depuis les 12 derniers mois peut être admissible à une carte de crédit pour étudiant au Canada. Les institutions financières peuvent imposer des critères supplémentaires selon leurs politiques. Si vous êtes un étudiant étranger, n’hésitez pas à vous rendre à une succursale bancaire pour obtenir des conseils sur mesure.
2. Comprendre votre carte de crédit
Il est important de comprendre les caractéristiques et les frais associés à votre carte de crédit pour éviter toute surprise. Votre limite de crédit devrait se situer entre 500 $ et 2 000 $. Lorsque votre dossier de crédit s’améliore, les émetteurs de cartes peuvent préapprouver une hausse de cette limite ou vous permettre de demander une limite plus élevée.
En plus de cette nouvelle liberté et de la souplesse que procure une carte de crédit, vous franchissez ainsi une nouvelle étape vers votre indépendance financière. Tirez parti des avantages de votre carte de crédit en comprenant bien toutes ses caractéristiques.
Relevés mensuels
Un relevé est un sommaire de vos opérations, soldes et paiements. Il vous indique également les dates d’achat, les montants à payer, la date d’échéance du paiement et le versement minimum requis pour que votre compte soit en règle. Prenez l’habitude de passer en revue vos relevés. Vous aurez un meilleur contrôle de vos dépenses. Le relevé vous indiquera aussi toute dépense non autorisée portée à votre carte. Vous pouvez consulter la plupart des relevés sur vos applications bancaires. Il est donc facile de suivre vos dépenses afin d’éviter les mauvaises surprises à la fin du mois.
Paiement minimum et taux d’intérêt
Vous devriez toujours payer votre solde au complet. Cependant, si vous n’êtes pas en mesure de le faire, vous devez au moins faire le paiement minimum – un montant fixe ou un faible pourcentage de votre solde – avant la date d’échéance. Vous éviterez de payer des frais d’intérêt si vous réglez votre solde au complet avant la date d’échéance. Le taux d’intérêt de ces frais s’élève à 20,99 % sur tout solde impayé. À tout le moins, payez un peu plus que le minimum pour réduire les intérêts à long terme.
Paiement manquant
Que se passe-t-il si vous ne versez pas le paiement minimum au plus tard à la date d’échéance ? Tout d’abord, vous devrez payer des intérêts sur le solde impayé. Ensuite, un paiement en souffrance fait baisser votre cote de crédit et nuit à votre dossier de crédit et par ricochet à votre réussite financière.
Frais de change
La plupart des cartes de crédit imposent des frais de change si vous portez des achats effectués dans une autre devise à votre carte lors de vacances à l’étranger. Ces frais varient de 1 % à 3 % du montant de l’achat et sont appliqués au montant converti. Certaines cartes de crédit annulent les frais de change sur les opérations.
Vous avez besoin d’une carte de crédit ?
Utilisez le Sélecteur de carte de crédit RBC pour trouver celle qui vous convient.
3. La meilleure carte de crédit pour vous
Avant de choisir une carte de crédit, pensez à votre mode de vie. Pour quel type d’achat voulez-vous l’utiliser – petits achats, achats fréquents, achats importants ou uniquement pour les imprévus ? Voulez-vous cumuler des récompenses pour chaque dollar dépensé ? Recherchez-vous des offres spéciales ou des primes d’adhésion intéressantes ? Certaines banques offrent des primes d’adhésion sur approbation de crédit. La plupart des cartes de crédit offrent des avantages additionnels, comme des garanties prolongées sur les produits, une assurance pour cellulaire et une assurance sur les voyages et la location de voitures.
4. Types de cartes de crédit pour les étudiants
Cartes de crédit avec récompenses
Les cartes de crédit avec récompenses sont intéressantes pour de nombreuses raisons. Il existe des cartes sans frais ou avec frais réduits si vous avez un compte-chèques pour étudiant. Ces cartes offrent des récompenses grâce à des partenariats avec des programmes de fidélisation. Vous pouvez échanger vos récompenses contre des articles, obtenir des cartes-cadeaux, payer des factures et plus encore. Pour chaque dollar dépensé, vous recevez des points récompenses.
Cartes de crédit avec remise en argent
Si vous ne souhaitez pas cumuler des points, songez à une carte de crédit avec remise en argent. Les programmes de remise en argent sont faciles à comprendre, vous obtenez une remise en argent équivalant à un pourcentage de vos achats. Une carte avec remise en argent est donc une bonne première carte de crédit.
Cartes de crédit de voyage
Les cartes de crédit de voyage offrent de précieux avantages moyennant des frais annuels. Vous pouvez échanger vos primes-voyages contre des vols, un accès aux salons d’aéroport et une assurance voyage de prestige pour votre séjour, votre vol et vos bagages. Avec une carte de crédit de voyage, vous profiterez de votre séjour en toute tranquillité.
Demande de carte de crédit pour étudiant
Il est facile de demander une carte de crédit pour étudiant. Vous pouvez présenter une demande en ligne ou en personne à votre succursale. Toutefois, vous devrez prouver que vous êtes étudiant.
Si vous ne savez pas quelle carte vous convient le mieux, consultez notre sélecteur de carte de crédit.
Le présent article vise à offrir des renseignements généraux seulement et n’a pas pour objet de fournir des conseils juridiques ou financiers, ni d’autres conseils professionnels. Veuillez consulter un conseiller professionnel en ce qui concerne votre situation particulière. Les renseignements présentés sont réputés être factuels et à jour, mais nous ne garantissons pas leur exactitude et ils ne doivent pas être considérés comme une analyse exhaustive des sujets abordés. Les opinions exprimées reflètent le jugement des auteurs à la date de publication et peuvent changer. La Banque Royale du Canada et ses entités ne font pas la promotion, ni explicitement ni implicitement, des conseils, des avis, des renseignements, des produits ou des services de tiers.
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