Frais sur carte de crédit 101 : comment et pourquoi des frais sont imputés

Toutes les cartes de crédit sont-elles assorties de frais ? Quel est le montant des frais annuels habituels ? Est-il possible d’obtenir une carte sans frais ? Obtenez des réponses à ces questions et plus encore grâce à cette introduction aux frais de carte de crédit au Canada.

Une carte de crédit peut être un outil pratique qui permet de payer en magasin, en ligne ou par téléphone. Il existe plusieurs types de cartes de crédit, avec des limites de crédit, des taux d’intérêt, des avantages et des frais différents.

Divers types de frais sont associés à l’utilisation des cartes de crédit. Cela dit, selon le type de carte que vous choisissez et la façon dont vous utilisez votre carte, il se peut que vous n’ayez même pas de frais de carte de crédit. En vous informant sur les frais, vous pouvez tirer le meilleur parti de votre carte de crédit.

Le point sur les frais annuels

Les frais annuels sont des frais exigés par les émetteurs de cartes de crédit. Généralement, ceux-ci sont facturés une fois par an, mais ils peuvent aussi être mensuels. 

Les frais annuels peuvent varier de moins de 30 $ à plus de 600 $. Certaines cartes sont offertes sans frais annuels.

De façon générale, le montant des frais correspond aux avantages et aux bénéfices supplémentaires que procure la carte. Même si une carte sans frais annuels peut vous permettre d’obtenir des points ou des remises en argent, le taux auquel vous cumulez ces avantages ou échangez ces points peut être inférieur à celui d’une carte assortie de frais annuels.

Prenons l’exemple de certaines cartes RBC.

• Aucuns frais annuels La carte Visa RBC ION ne comprend aucuns frais annuels. Vous recevez généralement 3 500 points de bienvenue et obtenez 1,5X les points Avion pour chaque dollar dépensé en épicerie, en essence, en services de diffusion en continu, en jeux numériques et plus encore. Vous pouvez échanger vos points pour payer des factures et acheter des cartes-cadeaux ou des articles.

• Frais annuels de 48 $ La carte Visa RBC ION+ propose des frais annuels peu élevés, facturés à 4 $ par mois. Généralement, vous recevez une prime d’adhésion d’environ 7 000 points et obtenez 3X les points Avion par dollar dépensé pour vos achats courants. Comme avec la carte Visa RBC ION, vous pouvez échanger vos points pour payer des factures et acheter des cartes-cadeaux ou des articles.

• Frais annuels de 120 $ Les frais annuels de la carte de crédit Avion Visa Infinite RBC sont plus élevés, car celle-ci donne droit à des primes-voyages. La prime d’adhésion varie entre 15 000 et 35 000 points Avion et vous obtenez un point par dollar dépensé, plus un supplément de 25 % sur les achats de voyages admissibles¹². Vous pouvez échanger vos points contre des billets d’avion de n’importe quelle compagnie aérienne, et avec 35 000 points, vous avez droit à un billet pour un vol court-courrier ! De plus, vous avez accès à une couverture complète d’assurance et à des avantages en matière de voyage haut de gamme.

• Frais annuels de 399 $ La carte Avion Visa Infinite Privilège RBC est une carte de crédit de voyage de luxe. Les frais annuels donnent accès à des privilèges et à des avantages améliorés, dont une prime d’adhésion de 15 000 à 35 000 points Avion. De plus, vous gagnez 1,25 point Avion par dollar dépensé et bénéficiez d’une couverture d’assurance étendue et d’avantages de voyage de premier ordre, notamment l’accès aux salons d’aéroport, le passage prioritaire aux points de contrôle de sécurité et un stationnement qui vous est attitré dans certains aéroports canadiens. 

Comment obtenir une remise sur les frais

Vous aimeriez profiter des avantages auxquels donne droit une carte avec frais, mais sans payer de frais ? Il existe des façons d’obtenir une exonération des frais. Dans certains cas, vous pouvez contourner les frais annuels si :

• Vous êtes un étudiant

• Vous êtes un aîné

• Vous détenez plusieurs produits bancaires auprès de la même institution financière

• Vous avez un compte bancaire qui offre une exonération des frais annuels 

Les émetteurs de carte ont des structures de frais différentes. Il est donc recommandé de communiquer avec eux pour voir ce que vous pouvez faire pour supprimer ou réduire les frais liés à l’utilisation de votre carte de crédit.

Autres frais à connaître

Les frais annuels sont probablement les frais les plus visibles associés à votre carte de crédit. Cependant, il y a d’autres frais de carte de crédit à connaître. En voici quelques-uns :

• Frais sur avance de fonds Si vous utilisez votre carte de crédit pour obtenir des espèces (par exemple à un guichet automatique bancaire), des frais sur avance de fonds pourraient vous être facturés. Il peut s’agir de frais fixes par avance ou d’un pourcentage du montant que vous retirez.

• Frais de dépassement de limite Ces frais peuvent vous être facturés si vous dépassez votre limite de crédit. Certaines institutions exigent un pourcentage du montant que vous avez dépassé, tandis que d’autres facturent des frais fixes, qui peuvent aller de 15 $ à 30 $.

• Frais sur opérations à l’étranger La plupart des cartes de crédit comportent des frais sur opérations à l’étranger pour les achats effectués dans un autre pays. Si vous voyagez souvent à l’étranger et que vous utilisez votre carte comme principal mode de paiement, ces frais pourraient avoir une incidence sur vous. Toutefois, si vous voyagez rarement ou que vous payez habituellement en espèces à l’étranger, l’impact de ces frais sera moindre.

• Frais pour les utilisateurs autorisés Des frais annuels peuvent s’appliquer aux utilisateurs autorisés supplémentaires ajoutés à votre compte de carte de crédit. Il peut s’agir de votre conjoint, de votre partenaire, d’un parent ou d’une personne en qui vous avez confiance et qui a atteint l’âge de la majorité dans sa province ou son territoire de résidence. 

En ce qui concerne les frais sur carte de crédit, plusieurs possibilités s’offrent à vous. Vous pouvez opter pour une carte sans frais annuels. Vous pouvez aussi choisir de payer des frais pour profiter d’avantages spéciaux qui vous permettront d’économiser sur vos voyages et vos achats. Lorsque vous examinez les cartes de crédit, évaluez leur adéquation par rapport à votre mode de vie et à vos centres d’intérêt. Pesez le coût des frais par rapport aux avantages offerts.

Vous avez besoin d’un coup de main pour choisir une carte ? Utilisez le sélecteur de carte de crédit RBC pour en savoir plus sur les cartes qui vous sont proposées.

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