Trouver la carte de crédit avec assurance voyage qui vous convient

De nombreuses cartes de crédit offrent une assurance voyage intégrée, ce qui vous évite d’avoir à souscrire une assurance additionnelle et vous permet d’économiser de l’argent. Toutefois, entre les différentes protections et caractéristiques, il peut être difficile de choisir la carte de crédit d’assurance voyage qui vous convient.

Pour vous aider à prendre une décision, voici des renseignements sur le fonctionnement de l’assurance voyage offerte par les cartes de crédit, sur la façon de tirer le maximum de votre assurance voyage et sur les différents types d’assurance offerts aux Canadiens.

Comment fonctionne l’assurance voyage offerte par les cartes de crédit ?

La plupart des cartes assorties de primes-voyages offrent une assurance voyage comme avantage. Contrairement à d’autres formes d’assurance voyage, l’assurance voyage offerte par les cartes de crédit est incluse dans les frais annuels des cartes. Vous n’avez donc pas besoin de la souscrire séparément avant de voyager.

L’assurance voyage offerte par les cartes de crédit peut couvrir tout un ensemble de services, des soins médicaux d’urgence aux annulations de voyage, et certaines cartes peuvent comprendre plus de protections que d’autres. Généralement, pour être admissible à la couverture, vous devez payer l’intégralité de vos achats comme les billets d’avion, les séjours à l’hôtel et les locations de véhicule avec votre carte de crédit.

Dans la plupart des cas, vous n’aurez rien d’autre à faire pour activer l’assurance voyage de votre carte de crédit. Toutefois, lisez le certificat d’assurance de votre carte de crédit. Ce document explique en détail votre couverture d’assurance. Vous connaîtrez ainsi les types d’assurance voyage inclus, le début et la fin de la protection, le nombre de jours de couverture, les montants maximaux de la couverture, ainsi que les éventuelles limitations et exclusions.

Comment tirer le maximum de l’assurance voyage offerte par les cartes de crédit ? 

L’assurance voyage offerte par votre carte de crédit est un moyen simple et pratique de vous protéger lorsque vous voyagez. Toutefois, vous pouvez prendre quelques mesures pour tirer le maximum de votre couverture.

Lisez les petits caractères

Avant même de réserver un voyage, commencez par lire le certificat d’assurance de votre carte de crédit. Vous le recevrez en même temps que votre carte de crédit. Généralement, il contient un lien menant vers le site Web de votre fournisseur de cartes de crédit.

Assurez-vous de bien comprendre toutes les exigences, limitations et exclusions de l’assurance voyage offerte par votre carte de crédit, afin d’éviter toute surprise déplaisante ou coûteuse par la suite. Si vous avez d’autres questions, appelez le numéro de téléphone figurant sur la carte pour parler à un agent.

Enregistrez tous les reçus liés à votre voyage

Il est recommandé d’enregistrer les reçus de tous les achats importants liés à votre voyage, comme les billets d’avion, les séjours à l’hôtel, les circuits organisés et les locations de véhicule. Cependant, n’oubliez pas que l’assurance voyage offerte par les cartes de crédit s’applique uniquement aux achats effectués avec votre carte de crédit. De plus, si vous avez une urgence médicale pendant votre voyage, conservez l’original des factures et des reçus, car vous en aurez besoin pour présenter une demande de règlement.

Gardez vos documents d’assurance à portée de main

En cas d’urgence, personne ne souhaite se précipiter pour chercher ses documents. Conservez une copie de votre certificat d’assurance et de tout autre document pertinent dans un endroit pratique, comme la pochette intérieure de vos bagages de cabine. Vous pouvez également vous envoyer une copie par courriel et l’enregistrer sur votre téléphone mobile.

Conseil : Si vous avez une carte de crédit RBC assortie d’une assurance voyage, vous trouverez une version PDF du certificat d’assurance de votre carte à la page Documentation sur les cartes de crédit.

Enregistrez les coordonnées de votre fournisseur d’assurance

Avant de partir en voyage, assurez-vous de connaître les coordonnées de votre fournisseur d’assurance. Celui-ci vous indiquera ce qu’il faut faire pour être couvert. Vous trouverez le numéro de téléphone de votre fournisseur d’assurance sur votre certificat d’assurance. Vous pouvez également enregistrer son numéro sur votre téléphone.

Renseignez-vous sur la façon de présenter une demande de règlement

Vous avez tout intérêt à vous renseigner sur la façon de présenter une demande de règlement avant de partir en voyage, car il ne faudrait pas oublier de conserver les documents essentiels à fournir en cas de besoin. Votre certificat d’assurance décrit toutes les étapes à suivre pour présenter une demande de règlement pour chaque type de protection (soins médicaux d’urgence, retard de bagages, assurance collision pour véhicule de location, etc.).

Inscrivez vos plans de voyage auprès du gouvernement du Canada

Même si ce n’est pas directement en lien avec l’assurance voyage, si vous êtes un citoyen canadien et que vous voyagez à l’étranger, vous pouvez enregistrer vos plans de voyage auprès du gouvernement du Canada. Ce service gratuit permet au gouvernement de vous envoyer des avis importants en cas d’urgence à votre destination.

Si vous vous y inscrivez, le gouvernement pourra communiquer plus facilement avec vous au cas où vous auriez besoin d’aide pour revenir au Canada. De plus, il peut vous informer en cas d’urgence personnelle à votre domicile.

Quels sont les points à prendre en considération dans la recherche d’une carte de crédit assortie d’une assurance voyage adaptée à vos besoins ?

Avant de comparer les différentes cartes qui circulent sur le marché cartes de crédit offrant une assurance voyage, examinez ces caractéristiques de base pour réduire rapidement votre liste.

Types d’assurance voyage

La plupart des cartes de crédit de voyage comportent plusieurs types d’assurance voyage, comme l’assurance soins médicaux d’urgence, l’assurance  annulation de voyage, l’assurance bagages et l’assurance pour les voitures de location. Vous trouverez plus de détails à ce sujet ci-dessous.

Les types de protection inclus peuvent varier d’une carte à l’autre, et certaines cartes de crédit peuvent également offrir une assurance additionnelle, comme une assurance voyage pour les personnes âgées de plus de 65 ans ou une assurance cambriolage à l’hôtel. Assurez-vous que la carte de crédit que vous choisissez offre une couverture adaptée aux voyages que vous prévoyez faire.

Montant de la couverture

Le montant de la couverture peut varier selon les cartes de crédit. Par exemple, une carte de crédit peut offrir une assurance  annulation de voyage de 1 000 $ par voyage, tandis qu’une autre peut offrir 1 500 $. Essayez de trouver une carte qui offre une valeur intéressante en termes de montants de couverture d’assurance.

Durée de la couverture

La durée de la couverture peut également varier d’une carte de crédit à l’autre. Par conséquent, si vous comparez des offres semblables, vous préférerez peut-être choisir la carte offrant une période de couverture plus longue. Par exemple, une carte peut offrir une assurance soins médicaux d’urgence pour 8 jours de voyage, alors qu’une autre peut offrir une assurance similaire pour 15 jours. Dans certains cas, vous pouvez souscrire une assurance additionnelle pour prolonger votre protection au-delà de la durée prévue à l’origine.

Restrictions d’âge

Certaines cartes de crédit d’assurance voyage limitent la couverture en fonction de l’âge. Le plus souvent, les conditions de couverture sont différentes pour les aînés. Par exemple, certaines cartes de crédit peuvent ne pas offrir d’assurance frais médicaux en voyage aux personnes de plus de 65 ans ou offrir une protection de plus courte durée que celle offerte aux personnes de moins de 65 ans.

Personnes couvertes

Certaines cartes de crédit peuvent couvrir uniquement le titulaire de la carte, tandis que d’autres peuvent également couvrir le conjoint et les enfants à charge âgés de moins de 21 ans, dans certaines limites. Les titulaires de carte supplémentaires (les personnes autres que le titulaire principal qui ont été autorisées à utiliser la carte de crédit) sont également couverts par certaines cartes, mais leur conjoint et leurs enfants à charge de moins de 21 ans peuvent ne pas l’être. Certaines cartes couvrent également les compagnons de voyage autres que le conjoint et les enfants. Si vous voyagez régulièrement avec d’autres personnes, il serait intéressant de savoir si elles peuvent bénéficier de votre assurance voyage.

Exigences liées aux cartes de crédit

Les cartes de crédit, y compris les cartes de crédit de voyage, sont assorties d’exigences de base, comme l’âge de la majorité dans une province donnée ou une bonne cote de solvabilité. Certaines cartes de crédit comportent des exigences supplémentaires, comme un revenu personnel ou familial minimum. Avant de demander une carte de crédit de voyage, vérifiez si vous répondez aux exigences.

Frais annuels

Les cartes de crédit offrant une assurance voyage sont généralement assorties de frais annuels. Les cartes dont les frais annuels sont plus élevés offrent généralement une couverture complète, des types d’assurance voyage supplémentaires, des montants de couverture plus élevés ou des périodes de couverture plus longues. Toutefois, les cartes assorties de frais annuels moins élevés peuvent offrir une couverture adaptée à vos besoins. Tenez compte de l’étendue de la couverture que vous souhaitez lorsque vous comparez des cartes.

Types d’assurance voyage inclus avec les cartes de crédit 

Lorsque vous comparez des cartes de crédit d’assurance voyage, vous devez vérifier quels types d’assurance sont inclus. Voici une liste des types d’assurance voyage les plus courants et leurs couvertures.

Assurance frais médicaux en voyage

L’assurance frais médicaux en voyage peut vous aider à couvrir les coûts des problèmes de santé inattendus que vous pourriez avoir pendant votre voyage, en particulier ceux qui nécessitent des soins d’urgence. En cas de situation stressante, le coût de vos frais médicaux devrait être le dernier de vos soucis.

Les frais habituellement couverts par l’assurance frais médicaux comprennent :

• Soins médicaux d’urgence en cas de blessure ou de maladie soudaine (p. ex. fracture d’une jambe ou appendicite)

• Évacuation en cas d’urgence médicale (au Canada ou à l’endroit le plus proche qui peut fournir les soins médicaux appropriés)

• Équipement médical (p. ex. béquilles, fauteuil roulant, appareils orthopédiques, cannes, déambulateurs, etc.)

• Médicaments sur ordonnance (à l’exclusion des médicaments pour des états de santé préexistants)

• Procédures diagnostiques telles que les radiographies, les tests de laboratoire (comme les analyses sanguines) et les scintigraphies (comme les échographies)

• Services d’ambulance terrestre, aérienne ou maritime

• Hospitalisation, y compris les frais liés à votre séjour, comme les repas

• Services de consultations externes dans un hôpital

• Soins en service privé d’une infirmière autorisée durant une hospitalisation

• Soins dentaires d’urgence pour soulager une douleur ou une blessure accidentelle

• Rapatriement en cas de décès, y compris la préparation et le transport de la dépouille, l’incinération ou l’enterrement à l’extérieur du Canada, et un aller-retour pour la personne légalement tenue d’identifier la dépouille

Assurance frais médicaux en voyage pour les aînés

L’assurance frais médicaux pour les aînés couvre des dépenses semblables à celles citées précédemment, mais la plupart des cartes de crédit n’offrent pas d’assurance médicale pour les personnes de 65 ans et plus. Celles qui le font offrent généralement une couverture limitée. Par exemple, la durée de la couverture peut être plus courte que celle des personnes plus jeunes ou la franchise, plus élevée. Certaines cartes de crédit sont également assorties de limites supplémentaires pour les personnes âgées de 75 ans et plus.

Si vous êtes un aîné et que vous prévoyez voyager, choisissez une carte de crédit de voyage qui offre une assurance frais médicaux aux aînés et lisez attentivement les détails de la garantie.

Par exemple, certaines cartes proposent une assurance frais médicaux pour les titulaires de carte âgés de 65 ans et plus, mais ne couvrent que les 3 à 7 premiers jours du voyage. Lisez attentivement le certificat d’assurance avant de partir en voyage. Dans certains cas, il pourrait être préférable de souscrire une assurance additionnelle pour prolonger votre période d’assurance.

Assurance annulation et interruption de voyage

Parfois, en raison de circonstances imprévues, il peut arriver que vous deviez annuler votre voyage avant de partir ou revenir plus tôt que prévu. Par exemple, une maladie soudaine, un décès dans votre famille ou une tempête violente dans la région de votre destination de voyage pourraient vous amener à revoir vos plans.

L’assurance annulation de voyage couvre certaines dépenses que vous avez déjà payées pour votre voyage, y compris les frais non remboursables comme les billets d’avion ou les visites organisées. Cette assurance est importante, car elle vous permet de bénéficier d’une plus grande souplesse dans vos plans et pourrait vous aider à économiser des centaines, voire des milliers de dollars.

Assurance retard de vol

L’assurance retard de vol couvre toutes les dépenses que vous pourriez engager en raison d’un retard de vol, comme les nuits supplémentaires à l’hôtel et les frais de restaurant. Pour en savoir plus sur cette couverture, consultez votre certificat d’assurance avant votre voyage. La plupart des cartes de crédit exigent un délai d’au moins quatre heures avant d’accorder une couverture.

Assurance retard et perte de bagages

Supposons qu’il arrive quelque chose à vos bagages pendant votre voyage (un retard ou des dommages en cours de trajet vers votre destination, par exemple). Dans ce cas, cette assurance vous rembourse les achats nécessaires, comme les vêtements et les articles de toilette. Généralement, cette protection ne s’applique qu’aux bagages enregistrés.

Assurance accident de voyage par transporteur public

Ce type d’assurance offre une protection en cas d’accident entraînant une invalidité ou le décès lors d’un voyage à bord d’un transporteur public. Un transporteur public désigne généralement un véhicule aérien, terrestre ou maritime qui assure des services réguliers de transport de passagers. Le remboursement est habituellement un montant forfaitaire versé à la personne couverte. Pour en savoir plus, consultez votre certificat d’assurance.

Assurance collision et dommages pour véhicule de location

Si vous avez l’habitude de louer un véhicule en voyage, il serait important de vous assurer que votre carte de crédit comprend ce type d’assurance. En effet, celle-ci vous protège si le véhicule de location est endommagé ou volé au cours d’un voyage, et couvre les frais de réparation. Toutefois, n’oubliez pas que l’assurance pour véhicule de location ne couvre que les dommages au véhicule, et non les dommages corporels résultant d’un accident.

De plus, cette assurance comporte des limitations. Par exemple, vous n’êtes pas couvert si les dommages causés au véhicule découlent d’une activité dangereuse, comme la conduite sous l’influence de l’alcool ou un excès de vitesse. De plus, l’assurance pour véhicule de location peut exclure les dommages aux pièces comme les rétroviseurs et les pneus.

Il faut également savoir que toutes les voitures de location ne sont pas couvertes par cette assurance, mais seulement celles dont le prix de détail suggéré par le fabricant (PDSF) est inférieur à une valeur déterminée par l’assureur. Si ce point vous préoccupe lorsque vous louez un véhicule, vérifiez que son PDSF n’est pas supérieur à celui indiqué sur votre certificat d’assurance.

Assurance assistance routière

Si vous prévoyez vous déplacer en voiture pendant votre voyage, l’assurance assistance routière couvre les coûts des services nécessaires si votre véhicule subit une défaillance mécanique ou nécessite le démarrage de la batterie, un remorquage ou le remplacement d’un pneu crevé. Veuillez noter que l’assurance voyage offerte par la plupart des cartes de crédit ne comprend pas l’assistance routière ; cependant, vous pourriez la souscrire à titre de service complémentaire.

Assurance cambriolage à l’hôtel ou au motel

Cette assurance vous rembourse tous les articles personnels qui vous ont été volés dans votre chambre pendant votre séjour à l’hôtel ou au motel. Elle couvre les frais de réparation ou de remplacement des articles endommagés ou perdus.

Assurance appareil mobile

L’assurance appareil mobile n’est généralement pas comprise dans l’assurance voyage, mais certaines cartes peuvent l’inclure dans leur couverture. Cette assurance peut être utile n’importe quand, surtout lorsque vous voyagez et que vous dépendez de votre téléphone pour rester connecté. Elle offre une protection en cas de perte ou de vol de votre appareil mobile, de défaillance mécanique ou de dommages accidentels à votre appareil mobile.

Quels sont les avantages de l’assurance voyage offerte par les cartes de crédit ?

Le principal avantage de l’assurance voyage offerte par une carte de crédit est qu’elle peut vous offrir la tranquillité d’esprit. Vous savez que vous pouvez compter sur votre couverture en cas d’urgence médicale, comme une blessure, ou d’inconvénient tel que la perte de vos bagages. L’assurance voyage peut vous permettre d’économiser beaucoup d’argent en cas de frais médicaux ou d’achat d’articles de remplacement.

L’assurance voyage offerte par les cartes de crédit présente aussi des avantages uniques par rapport à d’autres types d’assurance :

• Elle est offerte sans frais supplémentaires.

• Elle n’exige pas de travail supplémentaire, comme les recherches sur les fournisseurs d’assurance.

• Les cartes de crédit de voyage sont souvent assorties d’avantages comme des points voyage, des avantages dans les aéroports, comme l’accès aux salons, et des offres d’accueil.

Comme pour toute assurance, il est important de comprendre la couverture offerte. Si vous prévoyez l’utiliser pour un voyage, lisez attentivement le certificat d’assurance pour comprendre ce qu’il couvre.

Foire aux questions

Comment savoir si ma carte de crédit offre une assurance voyage ?

Consultez le guide des avantages des titulaires de carte pour déterminer si votre carte de crédit offre une assurance voyage. Vous pouvez également visiter le site Web du fournisseur de carte ou appeler son service à la clientèle pour en savoir plus. La plupart des cartes de crédit offrant une assurance voyage ont un numéro de service à la clientèle au verso.

Les cartes de crédit offrent-elles toutes une assurance voyage ?

Les cartes de crédit n’offrent pas toutes une assurance voyage. Les cartes de crédit de voyage comprennent habituellement une assurance voyage. Les types de couverture et les limites varient d’une carte de voyage à l’autre, les cartes de crédit de catégorie supérieure offrant habituellement une assurance voyage plus complète.

L’assurance voyage offerte par les cartes de crédit est-elle suffisante ?

Cela dépend ! Avant de partir en voyage, réfléchissez à vos besoins en matière de couverture et vérifiez si vous répondez aux exigences de l’assurance voyage fournie avec votre carte. En outre, certaines cartes de crédit n’offrent que certains types d’assurance voyage. Par exemple, elles peuvent offrir l’assurance retard de vol, mais pas l’assurance médicale d’urgence. Lisez attentivement le certificat d’assurance de votre carte pour comprendre ce qui est couvert.

Parfois, votre assurance voyage de carte de crédit peut être suffisante pour répondre à vos besoins, par exemple, si vous partez en voyage d’agrément de courte durée. Toutefois, certains voyageurs, comme les retraités-voyageurs qui se rendent à l’étranger pour de longues périodes ou les personnes qui prévoient faire des sports extrêmes pendant leur voyage, pourraient avoir besoin d’une assurance voyage plus complète que celle offerte par les cartes de crédit.

Conseil : Si vous avez une carte de crédit RBC, vous pouvez consulter la page de la couverture de votre carte. Les clients RBC ont également la possibilité de souscrire une assurance additionnelle par l’intermédiaire de la Compagnie d’assurance voyage RBC, qui offre diverses options de couverture pour différents types de voyage.

L’assurance voyage de carte de crédit couvre-t-elle tous les passagers ?

Les passagers ne sont pas nécessairement tous couverts. Vérifiez votre certificat d’assurance pour voir qui est couvert. Dans certains cas, seul le titulaire de la carte est couvert, tandis que dans d’autres cas, son conjoint ou sa conjointe, ses enfants  à charge et ses compagnons de voyage qui ne sont pas membres de sa famille peuvent être couverts, dans les limites fixées. Les utilisateurs autorisés de la carte peuvent également être couverts.

Dois-je souscrire une assurance voyage avant d’effectuer une réservation ?

Non, vous n’avez pas à souscrire d’assurance voyage avant d’effectuer une réservation. Vous pouvez souscrire une couverture supplémentaire en tout temps avant de partir en voyage, mais il est conseillé de le faire au moment de la réservation, car cela pourrait vous aider si jamais vous devez annuler vos plans de voyage.

Si vous prévoyez utiliser l’assurance voyage de votre carte de crédit, vous n’avez rien à souscrire, car elle est incluse dans les frais annuels de votre carte. Vous n’avez qu’à lire attentivement la police et à vous assurer que vous êtes admissible à la couverture et qu’elle répond à vos besoins.

Quels achats de voyage mon assurance voyage de carte de crédit couvre-t-elle ?

En général, votre assurance voyage de carte de crédit devrait couvrir les achats de voyage payés avec votre carte en tout ou en partie. Par exemple, pour que vous puissiez présenter une demande de règlement pour l’annulation d’un vol, le vol doit avoir été acheté au moyen de la carte assortie d’une assurance voyage. Lisez votre certificat d’assurance pour confirmer quels achats de voyage votre carte couvre.

L’assurance voyage de carte de crédit exige-t-elle que je porte tous les achats de voyage à ma carte de crédit pour pouvoir bénéficier de la couverture ?

La plupart des types d’assurance inclus avec les cartes de crédit exigent que vous utilisiez votre carte pour le paiement des achats liés aux voyages afin d’être admissible à la couverture. Toutefois, certains types d’assurance, comme l’assurance frais médicaux en voyage et l’assurance assistance routière, ne sont pas assujettis à cette exigence. Pour bien comprendre ce que couvre l’assurance voyage offerte par votre carte de crédit, lisez attentivement votre certificat d’assurance.

Comment faire une demande de carte de crédit offrant une assurance voyage ? 

Au Canada, vous pouvez demander une carte de crédit avec assurance voyage en ligne, par téléphone ou dans une succursale bancaire. Comme pour toute carte de crédit, vous devez avoir atteint l’âge de la majorité dans votre province ou territoire et être un résident du Canada pour présenter une demande. La plupart des cartes de crédit exigent également une bonne cote de solvabilité et un revenu minimum individuel ou familial.

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