Comment établir un dossier de crédit aux États-Unis  

Si vous êtes Canadien et que vous prévoyez passer du temps aux États-Unis, que ce soit ponctuellement, de manière permanente ou même temporairement, il peut être utile d’établir un dossier de crédit aux États-Unis. Voici pourquoi c’est important et par où commencer.

Pourquoi établir un dossier de crédit aux États-Unis?  

Aux États-Unis comme au Canada, la cote de solvabilité est un élément crucial de votre situation financière. Si une bonne cote de solvabilité peut vous aider à économiser de l’argent sur des produits essentiels du quotidien comme l’assurance et le forfait de téléphonie cellulaire, son principal avantage est de vous permettre d’emprunter de l’argent plus facilement. En effet, une bonne cote de solvabilité signale aux prêteurs que vous êtes un emprunteur fiable qui remboursera probablement ses dettes à temps. 

Par exemple, si, par la suite, vous cherchez à acheter un bien aux États-Unis, vous obtiendrez plus facilement un prêt hypothécaire si vous disposez d’un dossier de crédit américain. Certains prêteurs tiendront compte de votre cote de solvabilité canadienne au moment de déterminer votre admissibilité à un prêt hypothécaire, mais le fait de disposer d’un bon dossier de crédit aux États-Unis peut faciliter le processus de demande de prêt hypothécaire et vous permettre d’obtenir un taux d’intérêt inférieur.

Comment établir un dossier de crédit aux États-Unis en 5 étapes

Comment établir un dossier de crédit aux États-Unis? Il n’est pas difficile d’obtenir une cote de solvabilité aux États-Unis, mais cela implique quelques étapes. Comme il existe plusieurs modèles de notation de la solvabilité, ou méthodes de calcul de la cote de solvabilité, il vaut mieux recourir à plusieurs moyens pour montrer que vous savez gérer votre argent. Voici cinq choses que vous pouvez faire pour établir un dossier de crédit aux États-Unis.  

1. Demander un numéro de sécurité sociale (SSN)

Vous pouvez faire une demande de crédit sans SSN. Toutefois, vous aurez besoin de ce numéro pour vous assurer que votre dossier de crédit est complet et qu’il a été présenté aux diverses agences d’évaluation du crédit des États-Unis avec exactitude, ce qui vous permettra à terme d’établir votre dossier de crédit. Pour savoir comment obtenir votre SSN, veuillez consulter le site de la Social Security Administration.

Si vous n’êtes pas citoyen des États-Unis, vous devez être autorisé à travailler aux États-Unis pour pouvoir obtenir un SSN.  Si vous ne pouvez pas obtenir de SSN, vous pouvez demander un numéro d’identification de contribuable individuel (Individual Taxpayer Identification Number ou ITIN). Il s’agit d’un numéro émis par l’Internal Revenue Service (IRS) aux personnes qui ne sont pas des citoyens des États-Unis et qui n’ont pas de numéro de sécurité sociale ou qui n’y sont pas admissibles.  Bien que les agences d’évaluation du crédit n’utilisent pas votre ITIN comme identifiant, vous pourrez peut-être l’utiliser pour demander une marge de crédit, ce qui peut vous aider à établir un dossier de crédit.

2. Ouvrir un compte bancaire aux États-Unis  

Le fait de disposer d’un compte bancaire aux États-Unis peut ne pas avoir d’incidence directe sur votre cote de solvabilité, mais la création d’une relation avec une banque américaine peut démontrer une responsabilité financière et vous donner l’occasion de demander une carte de crédit ou une marge de crédit aux États-Unis. 

Si vous êtes client de la Banque Royale du Canada, c’est très simple, car vous n’avez pas besoin de résider aux États-Unis, d’avoir une adresse aux États-Unis, ni de disposer d’un numéro de sécurité sociale américain pour ouvrir un compte américain à la Banque Royale du Canada en tant que Canadien. Pour ouvrir un compte, vous devez simplement être âgé d’au moins 18 ans, vivre au Canada ou aux États-Unis, et avoir un numéro d’assurance sociale et une pièce d’identité officielle.

3. Demander une carte de crédit  

Une carte de crédit américaine est également un très bon point de départ pour établir un dossier de crédit aux États-Unis. En tant que Canadien, vous pouvez demander à obtenir certaines cartes de crédit américaines sans avoir de dossier de crédit aux États-Unis, car votre dossier de crédit au Canada peut être utilisé pour vérifier si vous êtes admissible. 

Vous pouvez également choisir une carte de crédit garantie, pour laquelle vous déposez une certaine somme en garantie. Le montant de votre dépôt correspond à votre limite de crédit; si vous déposez 500 $, votre limite est de 500 $. Les cartes de crédit garanties sont généralement plus faciles à obtenir que les cartes non garanties. Au fil du temps et après avoir démontré votre capacité à rembourser systématiquement vos dettes, vous passez généralement à une carte non garantie.

4. Payer votre facture de carte de crédit à temps

Pour qu’une carte de crédit vous aide à établir un dossier de crédit aux États-Unis, utilisez-la et réglez systématiquement votre solde à temps. L’historique de paiement est un facteur clé de votre cote de solvabilité. Ainsi, en payant à temps, vous bâtissez un dossier de crédit favorable, qui vous permettra potentiellement d’obtenir d’autres formes de crédit plus avancées, comme un prêt ou un prêt hypothécaire. Toutefois, si vous manquez des paiements, cela sera également consigné.

Il est également important d’éviter de laisser les dettes s’accumuler, car votre cote de solvabilité repose entre autres sur votre taux d’utilisation du crédit. Il s’agit du pourcentage de crédit disponible que vous utilisez sur vos cartes de crédit et autres marges de crédit. Les prêteurs s’en servent pour déterminer si vous gérez votre dette actuelle de manière adéquate ou non. Le fait de maintenir un faible taux d’utilisation du crédit peut améliorer la cote de solvabilité.  

5. Payer vos autres factures à temps  

Bien que la cote de solvabilité dépende en grande partie de la façon dont vous avez géré vos dettes comme les prêts et les cartes de crédit, le paiement de vos autres factures (loyer, services publics, Internet et téléphone) entre également en jeu.  Si les agences d’évaluation du crédit constatent une tendance constante à payer ces factures, cela peut avoir un effet positif sur votre dossier de crédit aux États-Unis. Vous n’avez pas de téléphone ni d’adresse aux États-Unis? Vous pouvez vous procurer une carte de magasin ou de carburant pour prouver par ailleurs votre bon comportement en matière de crédit.

Comment vérifier votre cote de solvabilité aux États-Unis

Lorsque votre cote de solvabilité est établie, vous pouvez demander un exemplaire gratuit de votre rapport de solvabilité aux trois principales agences d’évaluation du crédit des États-Unis : Equifax^MD, Experian^MD, et TransUnion^MD. Vous pouvez aussi demander facilement votre rapport en ligne sur le site Internet AnnualCreditReport.com ou en composant le 1-877-322-8228.

Votre cote de solvabilité a une incidence sur de nombreux aspects de votre vie aux États-Unis. Le fait d’établir un dossier de crédit et de maintenir une bonne cote peut vous aider à profiter de votre mode de vie aux États-Unis et vous permettre d’acheter un logement et d’autres biens (qui nécessitent un emprunt) à l’avenir.

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