Choisir la bonne carte de crédit en tant que nouvel arrivant au Canada

Vous procurer une carte de crédit est un excellent moyen de commencer à établir vos antécédents de solvabilité au Canada. En l’utilisant de façon responsable, vous prouvez votre capacité à bien gérer vos finances et à respecter vos engagements. Vous pourrez ainsi plus facilement louer un logement, contracter un prêt-auto ou obtenir une hypothèque, en plus d’accéder à d’autres types de crédit. 

Cela dit, étant donné les nombreux types de cartes de crédit sur le marché, il peut être difficile de déterminer laquelle vous convient le mieux. Nous pouvons vous y aider. Poursuivez votre lecture pour connaître les types de cartes de crédit offertes aux nouveaux arrivants, les éléments à prendre en compte au moment de faire votre choix, et la marche à suivre pour demander une carte de crédit en succursale.   

En quoi les cartes de crédit pour nouvel arrivant se distinguent-elles des autres types de cartes ? 

Les cartes de crédit pour nouvel arrivant sont conçues pour aider le nouvel arrivant à établir ses antécédents de solvabilité au pays. Pour obtenir une carte de crédit au Canada, il faut habituellement présenter des antécédents de crédit plus ou moins importants. Les cartes de crédit pour nouvel arrivant, au contraire, n’exigent que peu ou pas d’antécédents au Canada. Elles sont offertes aux résidents permanents, aux travailleurs étrangers et aux étudiants étrangers. 

Les cartes de crédit pour nouvel arrivant sont de deux types : sans garantie et avec garantie. Les cartes sans garantie permettent de faire des achats jusqu’au plafond de crédit de la carte sans effectuer de dépôt initial. 

Les cartes avec garantie peuvent aussi être utilisées pour faire des achats, mais le titulaire doit effectuer un dépôt initial souvent égal au plafond de crédit de la carte. C’est l’émetteur de la carte de crédit pour nouvel arrivant qui décide si une garantie est exigée ou non. Le statut du nouvel arrivant au Canada peut également entrer en ligne de compte. 

Quels sont les types de cartes de crédit pour nouvel arrivant ?

Il en existe plusieurs :  

•  Les cartes de crédit avec récompenses permettent d’accumuler des points à échanger contre des articles.  

•  Les cartes de crédit de voyage permettent, elles aussi, d’accumuler des points qui peuvent être échangés contre des billets d’avion, des réservations d’hôtel et d’autres dépenses de voyage.  

•  Les cartes de crédit avec remise en argent permettent, comme leur nom l’indique, d’accumuler des remises en argent sur les achats effectués avec la carte. 

•  Les cartes de crédit à taux d’intérêt réduit offrent un faible taux d’intérêt, ce qui permet d’économiser sur les intérêts advenant que le titulaire reporte un solde.   

Comment choisir la carte de crédit qui vous convient le mieux 

Réfléchissez d’abord à vos objectifs financiers et à l’utilisation que vous prévoyez faire de la carte. Chaque carte de crédit comporte une combinaison unique d’avantages et de caractéristiques que vous devrez examiner en fonction de vos besoins et de votre budget. 

Voici les éléments à prendre en compte pour évaluer les cartes de crédit : 

1. Frais 

Les frais varient d’une carte de crédit à l’autre. Ils peuvent comprendre des frais annuels, des frais sur avance de fonds, des frais de change, des frais sur transfert de solde, des frais sur versement tardif et des frais de dépassement de limite. Si vous recherchez une carte de crédit au moindre coût, choisissez-en une sans frais annuels. 

2. Taux d’intérêt 

Vérifiez le taux d’intérêt imputé sur les achats et les avances de fonds. Si vous prévoyez reporter un solde, envisagez de vous procurer une carte de crédit à taux réduit pour économiser sur les intérêts.  

3. Type de récompenses 

Faites votre choix en fonction du type de récompenses correspondant à vos objectifs. En optant pour une carte de crédit qui offre des points, vous pourrez échanger ces points contre des cartes-cadeaux, des articles ou des voyages. Par contre, une carte de crédit avec remises en argent vous offrira une certaine marge de manœuvre budgétaire. 

Comment faire une demande de carte de crédit pour nouvel arrivant 

Voici comment procéder : 

1. Renseignez-vous en ligne sur les cartes disponibles. 

Parcourez l’éventail de cartes de crédit offertes par les différents émetteurs. Retenez-en quelques-unes qui pourraient répondre à vos besoins et correspondre à vos objectifs financiers.  

2. Réunissez les documents demandés. 

Les émetteurs de cartes de crédit exigeront des preuves d’identité. Les documents admissibles peuvent varier d’un émetteur à l’autre, mais ils comprennent généralement les suivants :   

•  Preuve de statut au Canada (p. ex., carte de résident permanent, permis d’études)   

•  Preuve d’adresse (p. ex., facture de services publics, bail)   

•  Documents financiers (p. ex., bulletins de paie, relevés de compte bancaire)     

3. Présentez une demande en succursale. 

Après avoir réuni vos documents, rendez-vous à votre succursale pour présenter votre demande. Une fois votre demande approuvée, vous recevrez par la poste votre carte et les renseignements nécessaires pour l’activer.

•  Vous venez de recevoir votre carte de crédit ? Apprenez comment l’[utiliser de manière à établir vos antécédents de solvabilité].     

Établir solidement votre solvabilité en choisissant la bonne carte de crédit 

Obtenir une carte de crédit vous permettra d’établir vos antécédents de solvabilité au Canada, et trouver celle qui vous convient le mieux facilitera l’atteinte de vos objectifs personnels et financiers.

RBC est là pour vous y aider grâce à ses comptes bancaires et à ses cartes de crédit avec récompenses qui répondent aux besoins des nouveaux arrivants. Utilisez notre Sélecteur de carte de crédit pour trouver celle qui vous convient.

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