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Un compte chèques est un compte bancaire que vous pouvez utiliser au quotidien pour acheter des articles essentiels, régler des factures et recevoir votre paie.
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Les différents comptes chèques comportent diverses caractéristiques, comme un nombre d’opérations incluses, des récompenses ou encore des rabais sur d’autres produits.
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Le choix du compte chèques idéal dépend de la façon dont vous prévoyez de l’utiliser, de la fréquence de vos opérations et des caractéristiques susceptibles de répondre à vos besoins bancaires.
Qu’est-ce qu’un compte chèques ?
Un compte chèques est un compte bancaire utilisé pour les dépenses courantes. C’est par ce compte que votre argent entre et sort – que ce soit pour faire l’épicerie, régler des factures ou recevoir des dépôts directs ou des chèques.
Vous pouvez ouvrir un compte chèques dans une banque ou une caisse populaire, et le nom peut varier selon l’institution ou le pays où il est ouvert. Certaines institutions l’appellent compte de particulier, compte courant, compte de dépôt ou compte d’opérations, mais ils ont tous le même objectif : répondre à vos besoins financiers quotidiens.
À quoi sert un compte chèques ?
Vous pouvez utiliser un compte chèques pour retirer de l’argent d’un GAB, déposer des chèques de paie, payer des factures et faire des achats avec une carte de débit. Vous pouvez y accéder à un GAB, en succursale, ou en ligne sur le site Web ou l’appli mobile de la banque.
Vous pouvez même payer vos titres de transport en commun directement à partir de votre compte chèques. Vous n’avez qu’à effleurer votre carte de débit ou votre portefeuille mobile sur le valideur de titre de transport pour payer votre passage de transport en commun. Les opérations du secteur transport en commun sont gratuites et ne sont pas comptabilisées dans votre limite d’opérations mensuelle. Le paiement sans contact est offert dans tous les réseaux de transport en commun qui acceptent les paiements par carte de débit sans contact aux lecteurs de titres de transport.
En quoi un compte chèques est-il différent d’un compte d’épargne ?
La fonction d’un compte chèques est différente de celle d’un compte d’épargne. Les principales distinctions entre ces types de comptes sont les suivantes :
- Utilisation du compte : Un compte chèques est conçu pour répondre à vos besoins financiers quotidiens, tandis qu’un compte d’épargne sert à mettre de l’argent de côté, que vous retirerez lorsque vous serez prêt à utiliser les fonds épargnés. Il faut savoir que les opérations de débit coûtent souvent plus cher avec un compte d’épargne, qui est surtout fait pour mettre de l’argent de côté.
- Frais : De nombreux comptes chèques sont assortis d’un forfait mensuel qui comprend un nombre fixe d’opérations. (Certains comptes chèques sans frais incluent un nombre limité d’opérations, tandis que les comptes tout compris ont des frais mensuels plus élevés.) En revanche, les comptes d’épargne ne sont généralement pas assortis de frais mensuels.
- Intérêts : Un compte d’épargne vous permet généralement de toucher des intérêts sur votre solde, ce qui n’est pas le cas pour la plupart des comptes chèques.
Pour en savoir plus sur les différences entre un compte chèques et un compte d’épargne, consultez notre article Compte chèques ou compte d’épargne : lequel répond à mes besoins ?
Explorer les comptes chèques
Découvrez les avantages d’un compte chèques et voyez lequel pourrait vous convenir.
Quels sont les autres avantages d’un compte chèques ?
En plus de faciliter la gestion de votre argent au quotidien, un compte chèques peut offrir d’autres caractéristiques avantageuses.
Rabais sur les frais annuels de carte de crédit
Certains comptes chèques comprennent un rabais sur les frais annuels de certaines cartes de crédit (il peut s’agir d’un remboursement ou d’une annulation des frais annuels). Par exemple, le Forfait bancaire sans limite Signature RBC offre jusqu’à 48 $ de rabais sur une carte de crédit RBC admissible.
Programmes de récompenses
Certains comptes chèques vous permettent d’accumuler des points récompenses lorsque vous utilisez votre carte de débit pour faire des achats. Par exemple, si vous inscrivez un compte chèques RBC au programme RBC Proximité, vous pouvez accumuler des points Avion pour les achats que vous effectuez en ligne et en magasin avec votre carte de débit. Les points Avion peuvent être échangés contre des cartes-cadeaux, des voyages, des articles, des paiements de factures et bien plus encore.
Débits transfrontières
Vous pouvez accéder à votre compte chèques de n’importe où et utiliser votre carte de débit pour faire des achats aux États-Unis.
Promotions spéciales
Dans certains cas, vous pourriez être admissible à une offre spéciale ou à une récompense lorsque vous ouvrez un nouveau compte chèques.
Quels sont les avantages d’ouvrir un compte chèques ?
L’ouverture d’un compte chèques comporte plusieurs avantages. En voici quelques-uns :
Flexibilité : Vous pouvez régler des factures, faire des achats et virer de l’argent rapidement et facilement.
Accès facile à votre argent : Gérer vos fonds en tout temps à l’aide de votre carte de débit, de Banque en direct, de l’appli mobile ou d’un GAB.
Facile à ouvrir : L’ouverture d’un compte chèques est rapide et simple, que ce soit en ligne, par téléphone ou en succursale.
Dépôts directs : Vous pouvez faire déposer votre chèque de paie ou vos prestations gouvernementales directement dans votre compte.
Paiements automatiques et préautorisés : Il est simple de configurer des paiements récurrents pour vos factures afin de toujours respecter les dates d’échéance.
Quelques éléments à prendre en compte avec les comptes chèques
Lorsque vous examinez différents comptes chèques, vous devez porter attention à certains détails importants.
Limites d’opérations
De nombreux comptes chèques incluent un nombre limité d’opérations sans frais. Au Canada, les comptes chèques sans frais comprennent généralement une dizaine d’opérations de débit par mois, tandis que certains comptes privilégiés permettent un nombre illimité d’opérations de débit.
Frais mensuels
Les comptes chèques comportent des frais mensuels différents, selon les services inclus. Les comptes sans frais ou à frais modiques conviennent aux personnes qui effectuent peu d’opérations. Les comptes chèques tout compris sont assortis de frais plus élevés, mais offrent des caractéristiques avantageuses.
Certains comptes offrent des rabais sur les frais mensuels pour certains groupes, comme les étudiants, les nouveaux arrivants et les aînés. De plus, si vous détenez plusieurs produits auprès d’une même institution financière, vous pourriez avoir droit à une réduction des frais sur votre compte chèques.
Solde minimum
Certains comptes chèques ne requièrent aucun solde minimum, tandis que d’autres appliquent des frais mensuels lorsque le solde passe sous un certain seuil. Les comptes assortis d’un solde minimum offrent souvent des avantages, comme des opérations sans frais ou des taux d’intérêt bonifiés. Si vous avez des fonds supplémentaires, envisagez de les placer dans un compte d’épargne ou un compte de placement, où ils pourraient générer un meilleur rendement.
Frais d’utilisation de GAB d’autres institutions financières
Lorsque vous avez besoin d’argent, vous n’êtes pas toujours près du GAB de votre banque. Bien que vous puissiez retirer de l’argent à n’importe quel GAB au Canada en utilisant votre carte de débit, des frais pourraient vous être facturés s’il ne s’agit pas d’un GAB de votre banque. Ces frais varient de 2 $ à 5 $. Avec certains comptes, votre banque peut couvrir les retraits effectués à des GAB d’autres institutions (mais vous devrez généralement payer des frais imposés par la banque propriétaire du GAB).
Taux d’intérêt
Comme les comptes chèques ne sont pas conçus pour l’épargne, ils offrent généralement peu ou pas d’intérêts sur le solde détenu.
Comment faire pour choisir le compte chèques qui répond à mes besoins ?
Lorsque vous choisissez le compte chèques qui vous convient le mieux, posez-vous les questions suivantes.
Comment utiliserez-vous votre compte ? Ce compte sera-t-il votre compte principal, que vous utiliserez pour payer vos factures, retirer de l’argent et faire des achats quotidiens ? Ou s’agira-t-il d’un compte secondaire, utilisé à des fins précises, avec peu d’activité chaque mois ?
Quelle est la structure de frais ? Il existe des comptes chèques sans frais où vous payez chaque opération, des comptes à frais mensuels modiques qui incluent un certain nombre d’opérations et quelques avantages de base, ainsi que des comptes privilégiés assortis de frais mensuels plus élevés, qui offrent un nombre illimité d’opérations et des caractéristiques avantageuses.
Où se trouve la succursale ? Si vous souhaitez parfois parler à un représentant ou obtenir de l’aide en personne pour certaines opérations, il peut être judicieux de choisir une banque située près de votre domicile ou de votre lieu de travail.
Avez-vous d’autres produits bancaires ? Pensez au côté pratique d’avoir un compte chèques dans la même institution financière que celle où vous détenez vos placements, prêts ou cartes de crédit. Il est plus simple d’effectuer des paiements ou des dépôts vers d’autres comptes lorsque tout est regroupé au même endroit.
Il est facile de comparer les comptes chèques pour voir quelles caractéristiques sont offertes et lesquelles répondent le mieux à vos besoins bancaires.
FAQ sur les comptes chèques
Notre outil Sélecteur de compte peut vous aider à choisir un compte. Répondez simplement à quelques questions pour voir les options qui correspondent à vos besoins.
Si un solde minimum est requis pour avoir droit à des récompenses ou à des taux d’intérêt plus élevés, il est préférable de maintenir ce solde afin de profiter de ces avantages et d’éviter des frais supplémentaires. Autrement, il est recommandé de conserver assez de fonds pour couvrir vos dépenses mensuelles courantes. L’excédent peut être transféré dans un compte d’épargne afin de générer des intérêts.
La plupart des banques offrent des comptes spécialisés pour les enfants et les étudiants. Pour les enfants de moins de 12 ans, les banques proposent surtout des comptes d’épargne pour les aider à adopter de bonnes habitudes financières. Pour les personnes de 13 ans et plus, certains comptes chèques offrent des caractéristiques adaptées aux besoins des étudiants, comme un nombre illimité d’opérations de débit au Canada, des opérations Virement Interac et l’accès gratuit aux GAB d’autres banques au Canada, le tout sans frais mensuels.
Il existe plusieurs types de comptes chèques conçus pour répondre aux divers besoins des Canadiens. Pour vous aider à déterminer la meilleure option pour vous, explorez les comptes chèques offerts par RBC.
