Compte chèques sans frais : fonctionnement et considérations

Un compte chèques est un compte courant important que vous pouvez utiliser pour acheter des articles indispensables, comme l’essence et l’épicerie, régler vos factures et déposer vos chèques de paie ou de prestation gouvernementale.  Ce type de compte ne devrait donc pas être compliqué ni être assorti de frais élevés. 

Heureusement, il existe des comptes chèques pour lesquels il n’y a aucuns frais mensuels et qui ne nécessitent aucun solde minimum, de sorte que vous pouvez les utiliser au besoin et qu’ils ne vous coûtent rien si vous ne vous en servez pas.

Qu’est-ce qu’un compte chèques sans frais ?

Un compte chèques sans frais est, comme son nom l’indique, un compte qui n’est assorti d’aucuns frais mensuels de tenue de compte,. Certains comptes chèques sans frais n’ont également pas de solde mensuel minimum, ce qui signifie que le compte est entièrement gratuit.

Selon la banque auprès de qui vous détenez le compte, vous pourriez avoir à payer certaines opérations, mais plusieurs caractéristiques sont incluses. Par exemple, la plupart des comptes chèques sans frais au Canada sont assortis de dépôts illimités, d’un accès à des services bancaires en ligne et mobiles, d’une carte de débit et d’au moins 12 opérations de débit par mois. 

Frais courants de comptes chèques

Si le compte ne comporte aucuns frais mensuels de tenue de compte, que faut-il payer ? Voici quelques caractéristiques et opérations qui comportent des frais : 

• Opérations de débit dépassant une certaine limite fixée par la banque

• Relevés papier

• Télévirements

• Utilisation d’un GAB ne faisant pas partie du réseau de votre banque 

• Utilisation d’un GAB à l’extérieur du Canada

• Un paiement ou un achat effectué par l’intermédiaire de votre compte à l’extérieur du Canada 

• Découvert

• Insuffisance de fonds

• Chèques certifiés et mandats bancaires

• Chèques papier 

Avantages d’un compte chèques sans frais mensuels

Vous devrez peut-être payer quelques suppléments, mais l’avantage principal d’un compte chèques sans frais est que vos besoins de base sont couverts. Autrement dit, vous pouvez détenir un compte avec lequel vous payez vos dépenses courantes et déposez des fonds, et auquel vous pouvez accéder facilement en ligne, à un GAB ou en succursale. De nombreux comptes chèques offrent également des outils de gestion et de suivi budgétaire gratuits pour vous aider à gérer votre argent. Certains d’entre eux vous permettent même d’obtenir des récompenses et des remises en argent. 

Un compte chèques sans frais est-il la bonne option pour moi ?

Un compte chèques sans frais peut être une option intéressante si vos besoins financiers sont simples, que vous n’effectuez pas un grand nombre d’opérations et que vous souhaitez réduire vos frais bancaires. Au moment de décider si un compte chèques sans frais est la bonne solution pour vous, tentez de penser au nombre d’achats que vous souhaitez régler chaque mois au moyen de votre carte de débit, au nombre de paiements de factures que vous avez, et à la fréquence de vos retraits au GAB. 

Déterminez ensuite si vous devrez payer des frais supplémentaires pour ces opérations et comparez ce montant à celui que vous auriez à débourser pour des comptes qui offrent plus de caractéristiques, mais qui sont assortis de frais mensuels.

Comment trouver le compte chèques sans frais qui me convient le mieux ?

Lorsque vous passez en revue les différents comptes chèques sans frais, vous devez tenir compte de certains éléments pour déterminer lequel vous convient le mieux. Voici quelques questions que vous pouvez poser : 

• La banque possède-t-elle des GAB à proximité ? N’oubliez pas que les frais facturés pour l’utilisation d’un GAB ne faisant pas partie du réseau de votre banque figurent parmi les frais supplémentaires courants. Par conséquent, si vous comptez retirer régulièrement des fonds, il vaut mieux qu’un GAB se trouve à proximité de votre travail ou de votre domicile.

• Le compte nécessite-t-il un solde minimum ? Si le solde de votre compte n’est pas un problème pour vous, cette question n’est peut-être pas importante. Mais si vous ne croyez pas pouvoir conserver un solde minimal, vous devriez trouver un compte qui n’est assorti d’aucuns frais mensuels, quel que soit votre solde.

• Le compte offre-t-il des avantages ou des récompenses ? Certains offrent des outils de budgétisation et des programmes de points, de récompenses ou de remise en argent. Par exemple, à RBC, les titulaires de comptes chèques peuvent accumuler des points Avion.

• Y a-t-il quelqu’un à qui je puisse m’adresser si j’ai un problème ? De nombreux comptes chèques sans frais sont offerts par l’entremise d’institutions financières en ligne. Bien que cela convienne à plusieurs, si vous préférez les rencontres en personne, un compte dans une banque traditionnelle est peut-être la meilleure option pour vous. Il est également pertinent de lire les commentaires des clients sur les banques avec lesquelles vous envisagez de faire affaire afin de vous informer sur la réputation de leur service à la clientèle.

• Le compte m’aidera-t-il à éviter les frais bancaires ? Songez à la façon dont vous utiliserez votre compte pour déterminer quoi rechercher. Comme certains comptes chèques sans frais sont assortis de limites applicables aux opérations et que certaines activités peuvent entraîner des frais supplémentaires, vous devrez comprendre exactement ce que vous paierez (ou non). 

Comment ouvrir un compte bancaire sans frais ?

Pour ouvrir un compte, vous pouvez vous rendre dans une succursale bancaire. De nombreuses banques et caisses populaires permettent également de le faire en ligne, mais une vérification de votre identité devra éventuellement être effectuée. Lorsque vous présentez une demande d’ouverture de compte chèques, on vous demande généralement de fournir des renseignements comme votre nom officiel complet et votre adresse ainsi qu’une copie d’une pièce d’identité avec photo délivrée par le gouvernement.

Dans certains cas, vous pourriez devoir : 

• avoir atteint l’âge de la majorité dans votre province ou territoire 

• être un résident du Canada

• fournir votre numéro d’assurance sociale (NAS) 

Si vous ouvrez un compte qui nécessite un dépôt à l’ouverture, assurez-vous d’avoir le montant sous la main. 

Foire aux questions sur les comptes chèques sans frais

Vous avez des questions ? Voici quelques réponses aux questions les plus courantes :

Comment puis-je éviter les frais bancaires au Canada ?

Au Canada, un compte chèques sans frais peut constituer un excellent moyen d’éviter ou de réduire au minimum les frais bancaires, en particulier si vos besoins financiers sont simples. Si vous optez pour un compte chèques sans frais, veillez le plus possible à éviter les activités qui entraînent des frais supplémentaires, comme des achats en devise étrangère, un découvert ou un dépassement de votre limite de débit mensuelle.

Il arrive également que les banques annulent les frais pour certains groupes de clients. Ainsi, si vous êtes un étudiant, un aîné ou un nouvel arrivant, vous pourriez être admissible à des rabais spéciaux qui vous permettront d’effectuer vos opérations bancaires sans frais. De plus, plusieurs institutions offrent des programmes groupés qui vous permettent de réduire ou d’éviter les frais bancaires si vous détenez plus d’un produit auprès d’elles (p. ex., une carte de crédit, un prêt hypothécaire ou des placements).

Il est conseillé de comparer les produits, les outils et les normes de service à la clientèle des banques près de chez vous afin de déterminer si elles peuvent répondre à vos besoins financiers. Renseignez-vous ensuite sur les rabais et les remises auxquels vous pourriez avoir droit.

Quelles banques offrent des comptes chèques gratuits au Canada ?

De nombreuses banques en ligne offrent des comptes chèques gratuits, mais vous pouvez également trouver des options sans frais à l’intention des étudiants, des jeunes, des nouveaux arrivants et des aînés auprès des banques traditionnelles. La plupart des institutions bancaires proposent une option sans frais mensuels ou à frais réduits, à condition de maintenir un solde minimum ou de détenir plusieurs produits.

Un compte chèques sans frais rapporte-t-il des intérêts ?

Chaque banque offre des comptes comportant différents avantages et caractéristiques. Dans le cas d’un compte chèques sans frais qui n’exige pas de solde minimum, il est peu probable que vous accumuliez des intérêts. Si le compte offre l’annulation des frais lorsque vous maintenez un certain solde, vous pourriez toucher des intérêts sur les fonds qui s’y trouvent.

Bien que toutes les banques offrent des comptes chèques sans frais, ceux-ci diffèrent à bien des égards. Rien n’est plus facile que d’explorer les options offertes par RBC – comparez les comptes chèques pour connaître les comptes et les rabais bancaires de RBC.

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