Publié le 30 octobre 2024 • 6 min de lecture
TLPL
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Un récent sondage de RBC révèle que 75 % des Canadiens estiment avoir de bonnes habitudes financières, mais 73 % admettent qu’ils prennent parfois des décisions qui pourraient nuire à leur bien-être financier.
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Les bonnes habitudes financières sont étroitement liées au bien-être général. Elles aident notamment à réduire le stress, à améliorer le sommeil et à solidifier les relations personnelles.
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L’acquisition de bonnes habitudes financières repose sur un engagement continu et une vision à long terme.
Dans quelle mesure vos habitudes financières sont-elles saines ? Si vous avez répondu qu’elles sont saines, vous n’êtes pas seul : un récent sondage de RBC révèle que 75 % des Canadiens pensent avoir de bonnes habitudes financières. Cela dit, la réalité est souvent bien différente. En effet, dans ce même sondage, plus d’un tiers des répondants avouent ne pas avoir d’objectifs financiers (38 %), ne pas consacrer de temps à la planification financière (37 %) et ne pas surveiller leurs dépenses (34 %). Or, ces critères sont justement à la base de ce qui définit les bonnes habitudes financières.
Alors dans quelle mesure vos habitudes financières sont-elles saines, en réalité ?
Si, comme de nombreux Canadiens, il y a une différence entre ce que vous pensez de vos habitudes financières et ce qu’elles sont en réalité, il existe des moyens de combler cet écart.
Pourquoi est-il important d’avoir de bonnes habitudes financières ?
Il existe un lien étroit entre les bonnes habitudes financières et le bien-être général. Lorsque vous adoptez de bonnes habitudes financières, vous pouvez réduire votre stress financier, renforcer votre sécurité financière et gagner en tranquillité d’esprit. D’après de nombreuses études, les soucis d’argent sont la première cause de stress pour les Canadiens. Dans une étude récente, quatre personnes sur dix ont révélé avoir du mal à dormir la nuit à cause de leur stress financier, et près de la moitié ont déclaré que leur santé mentale était affectée par des pensées négatives liées à leurs finances. L’argent est également l’une des principales causes de tensions dans les relations personnelles.
Bien que certains aspects de vos finances ne soient pas évidents à modifier (votre revenu et vos versements de loyer ou d’hypothèque sont difficiles à ajuster du jour au lendemain), l’acquisition de bonnes habitudes financières peut vous donner un certain pouvoir sur votre situation financière, ce qui réduit le stress, améliore votre sommeil et renforce la dynamique de vos relations avec vos amis et votre famille.
Quand les bonnes habitudes financières ne durent pas longtemps
Les Canadiens adorent adopter de bonnes résolutions. Au début de l’année 2024, plus de la moitié des personnes interrogées dans le cadre d’un sondage réalisé par les médias ont révélé leur intention de prendre les rênes de leurs dépenses et de changer leur comportement vis-à-vis de l’argent. Cependant, il y a une marge entre prendre de bonnes résolutions financières et s’y tenir, et malgré leurs bonnes intentions, bon nombre de personnes retombent dans des habitudes pas vraiment à leur avantage sur le plan financier.
Qu’il s’agisse de faire de l’exercice, de manger plus sainement ou d’établir un budget, tout changement comportemental s’appuie sur un engagement continu et une vision à long terme.
Plus facile à dire qu’à faire ? C’est vrai. Cependant, voici quelques conseils et outils qui pourraient vous aider.
L’amélioration de vos habitudes financières à long terme repose sur quelques principes fondamentaux : il faut que ce soit facile, que le processus trouve une place dans votre vie quotidienne, et que la progression prime sur la perfection.
6 façons d’améliorer vos habitudes financières :
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Établissez des virements automatiques vers votre compte d’épargne.
L’adage « payez-vous en premier » est l’un des préférés des experts financiers, parce qu’il donne de bons résultats. En effectuant régulièrement des virements automatiques de votre compte chèques vers votre compte d’épargne, vous vous assurez d’être « payé » et mettez en place une routine d’épargne à laquelle vous n’avez même pas besoin de penser.
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Une astuce simple pour éviter les achats compulsifs.
Si vous êtes un acheteur compulsif, il peut être difficile de résister à la tentation d’acheter quelque chose qui vous plaît. La prochaine fois que vous avez envie d’acheter quelque chose dont vous n’avez pas forcément besoin, appliquez la règle des 24 heures. Au bout des 24 heures, si vous estimez toujours que l’achat est indispensable, allez-y. Accordez-vous juste ce délai de réflexion.
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Établissez des objectifs.
Lorsque vous établissez un objectif financier pour vous-même, tout ce que vous payez en dehors de vos dépenses essentielles ralentit votre progression vers cet objectif. Qu’il s’agisse d’un petit objectif à court terme (par exemple, un nouveau téléphone) ou d’un objectif à long terme plus significatif (par exemple, une mise de fonds pour acheter une maison), le fait de garder un œil sur l’enjeu final peut vous motiver à maintenir de bonnes habitudes financières.
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Débarrassez-vous de ces abonnements que vous n’utilisez pas.
De nos jours, les abonnements et autres frais récurrents pèsent beaucoup sur les comptes bancaires. Prenez l’habitude de contrôler ce que vous payez et de vérifier si vous utilisez vraiment le service en question. Gardez l’œil sur les abonnements et les adhésions à renouvellement automatique.
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Ne laissez pas un faux pas vous décourager.
Gardez à l’esprit que l’erreur est humaine. Si vous dépensez trop pendant un certain mois, ou si vous avez fait un achat que vous regrettez, ne laissez pas tomber votre bonne routine financière. Pour réussir à long terme, il est essentiel de préférer la progression à la perfection.
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Aidez-vous d’outils de budgétisation faciles à utiliser.
Bien que la définition d’objectifs financiers et l’adoption de bonnes habitudes financières prennent du temps et puissent sembler difficiles, vous n’avez pas à le faire seul. Avec l’aide de capacités numériques de classe mondiale comme NOMI, disponibles via l’application mobile RBC, les clients peuvent automatiser les économies, éliminer le travail manuel de calculatrice pour la mise en place et le suivi d’un budget, et même prévoir les flux de trésorerie futurs.
Développer de bonnes habitudes financières peut avoir un impact durable sur votre bien-être personnel et financier – peu importe votre âge ou le stade de vie dans lequel vous vous trouvez. Il n’est jamais trop tôt – ou trop tard – pour commencer une routine financière solide. L’utilisation d’outils qui facilitent tout peut lisser votre chemin vers le succès.
Découvrez comment NOMI peut vous aider à gérer vos dépenses et à acquérir de bonnes habitudes financières.
Le présent article vise à offrir des renseignements généraux seulement et n’a pas pour objet de fournir des conseils juridiques ou financiers, ni d’autres conseils professionnels. Veuillez consulter un conseiller professionnel en ce qui concerne votre situation particulière. Les renseignements présentés sont réputés être factuels et à jour, mais nous ne garantissons pas leur exactitude et ils ne doivent pas être considérés comme une analyse exhaustive des sujets abordés. Les opinions exprimées reflètent le jugement des auteurs à la date de publication et peuvent changer. La Banque Royale du Canada et ses entités ne font pas la promotion, ni explicitement ni implicitement, des conseils, des avis, des renseignements, des produits ou des services de tiers.
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