Publié le 18 octobre 2023 • 5 min de lecture
Vos finances d’abord. C’est important pour vous, votre qualité de vie, votre famille et votre bien-être. Maintenant que vous êtes là, explorez les multiples facettes du bien-être financier et découvrez des moyens d’améliorer votre santé financière.
Qu’est-ce que le bien-être financier ? Le bien-être financier a trait à votre relation personnelle à l’argent et à la façon dont il influence votre vie. Si être heureux et en santé est synonyme de bien-être, le « bien-être financier » est ce même sentiment que l’on éprouve à l’égard de son argent. C’est un concept holistique qui englobe tous les éléments de la gestion de vos finances tels que votre niveau de littératie financière, votre revenu et le montant de vos dettes.
Il est important de garder à l’esprit qu’avec l’argent, le parcours de chacun est unique et que celui-ci n’est pas toujours linéaire. Que vous gériez des dettes, épargniez en vue d’un objectif particulier, composiez avec un événement important de la vie ou même démarriez une entreprise, le site de RBC Mes finances d’abord est conçu pour vous guider, quelle que soit votre situation.
Nous espérons pouvoir rendre les conversations sur l’argent plus faciles et moins stressantes en vous fournissant l’information, les outils et les ressources dont vous avez besoin pour gagner en confiance et œuvrer à votre bien-être.
Gros plan sur le bien-être financier
Le bien-être financier consiste à disposer de suffisamment d’argent pour répondre à ses besoins actuels et réaliser ses objectifs futurs. Les personnes qui atteignent le bien-être financier sont moins stressées par l’argent, ce qui peut améliorer leur sommeil, leur énergie, leurs relations et leur santé mentale et émotionnelle en général. Enfin, un état de bien-être financier contribue à un sentiment général de bien-être et de sécurité. Mais comment parvient-on à une bonne santé financière ? Un moyen d’évaluer son bien-être financier est d’en examiner quatre éléments : les dépenses, l’épargne, l’emprunt et la planification.
Dépenses
Sur le plan des dépenses, l’équation est simple, en théorie, mais elle n’est pas toujours facile à appliquer dans la réalité. Le principe est de dépenser moins que ce que vous gagnez.
Dépenser intelligemment est un élément indispensable du bien-être financier. Or, en période de difficultés économiques ou de bouleversements dans sa vie personnelle, la tâche peut s’avérer ardue. Comprendre vos habitudes de dépenses, reconnaître les facteurs qui déclenchent vos émotions et avoir une idée de vos obligations financières peut vous aider à mieux gérer votre argent.
Épargne
L’épargne procure une sécurité d’ordre psychologique et peut contribuer à stimuler votre sentiment global de bien-être. Par exemple, si vous disposez d’une épargne suffisante pour couvrir les dépenses imprévues et faire face aux situations d’urgence, vos contraintes sur vos finances et votre santé mentale seront allégées. Épargner à long terme peut vous aider à atteindre des objectifs qui vous tiennent à cœur.
Il n’est pas forcément difficile d’épargner, mais c’est une habitude qui ne coule pas toujours de source. Vous trouverez dans la section Objectifs et aspirations de Mes finances d’abord des moyens de simplifier l’épargne pour qu’elle devienne pratiquement un automatisme.
Emprunt
L’endettement est la cause principale de stress financier chez les Canadiens. Savoir comment gérer ses dettes peut atténuer les pressions financières et permettre de profiter davantage de la vie. Il est important de savoir que vous n’êtes pas seul face à l’endettement et qu’il existe des moyens de le gérer.
Le recours judicieux à l’emprunt peut également vous permettre d’améliorer votre cote de solvabilité et d’être admissible à des prêts pour l’achat d’une maison, d’une voiture, d’une résidence de vacances ou d’une entreprise.
Consultez la section Endettement et réduction du stress de Mes finances d’abord pour obtenir des conseils précieux, dépourvus de jugement, sur la gestion des dettes et des emprunts.
Planification
Bien que les études montrent que les Canadiens dotés d’un plan financier formel épargnent davantage et sont plus à même d’atteindre leurs objectifs, même une planification informelle peut s’avérer utile. Savoir ce que vous voulez faire avec votre argent peut vous aider à maintenir le cap. La planification ne consiste pas seulement à épargner, c’est aussi protéger votre argent pour assurer votre avenir et celui de vos proches au moyen d’une assurance, d’un testament et d’autres outils.
Vous y êtes. Quelles sont les prochaines étapes ?
Que vous souhaitiez reprendre le contrôle de vos finances, épargner en vue d’atteindre un nouvel objectif ou vous préparer à un événement important de la vie, vous êtes au bon endroit. RBC a mis sur pied Mes finances d’abord pour soutenir le bien-être financier de ses clients et l’ensemble de la collectivité, et ça commence par vous. Nous sommes ravis que vous soyez là, et espérons vous aider à gagner en confiance, à établir votre sécurité financière et à atteindre vos objectifs.
Nous méritons tous d’établir un rapport sain avec l’argent et le bien-être financier. Mes finances d’abord, nous l’espérons, vous aidera à y parvenir.
Le présent article vise à offrir des renseignements généraux seulement et n’a pas pour objet de fournir des conseils juridiques ou financiers, ni d’autres conseils professionnels. Veuillez consulter un conseiller professionnel en ce qui concerne votre situation particulière. Les renseignements présentés sont réputés être factuels et à jour, mais nous ne garantissons pas leur exactitude et ils ne doivent pas être considérés comme une analyse exhaustive des sujets abordés. Les opinions exprimées reflètent le jugement des auteurs à la date de publication et peuvent changer. La Banque Royale du Canada et ses entités ne font pas la promotion, ni explicitement ni implicitement, des conseils, des avis, des renseignements, des produits ou des services de tiers.
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