Pourquoi les gens dépensent trop et comment briser cette habitude

Une étude récente de l’Université de Cambridge montre que les fondements de la mentalité financière d’un individu se forment dès l’âge de 7 ans. Ce scénario, qui établit les grandes lignes de notre rapport à l’argent, aux dépenses, à l’épargne et aux placements, se constitue en observant la façon dont les parents évoquent et utilisent l’argent. Si les parents se disputent souvent à ce sujet, leurs enfants peuvent développer un lien émotif négatif avec l’argent. À l’inverse, si les enfants voient leurs parents épargner fièrement pour offrir à la famille des vacances mémorables, leur lien émotionnel à l’argent sera plus positif. C’est peut-être la raison pour laquelle certaines personnes arrivent à épargner et dépenser de manière équilibrée, alors que d’autres dépensent tout ce qu’elles ont et même plus.

Il peut être difficile de corriger une tendance à trop dépenser. Comprendre les raisons profondes pour lesquelles les gens dépensent plus que leur budget peut être un premier pas important vers la maîtrise de ces dépenses :

• Achats impulsifs : Si vous attrapez une friandise alors que vous êtes en train de faire la queue à la caisse, ou si vous prenez un croissant en plus de votre café lorsque vous vous rendez au travail, il est possible que vous fassiez des achats impulsifs. Aussi insignifiants qu’ils puissent paraître si on les considère de manière individuelle, ces achats s’additionnent et peuvent vite prendre de l’ampleur. Le besoin de faire un achat imprévu sans trop y réfléchir risque de vous faire dérailler votre budget, et vous amener à dépenser trop. Pour lutter contre les achats impulsifs, on peut notamment faire une liste de courses et s’y tenir.

• Dépenses émotives : Vous est-il déjà arrivé d’aller au centre commercial pour faire une « cure de magasinage »? Vous pouvez dans ce cas ressentir une bouffée de plaisir et un sentiment de joie temporaire, jusqu’à ce que vous vous rendiez compte de tout ce que vous avez dépensé. Il est peu probable que ces achats effectués pour changer d’humeur règlent vos problèmes de manière durable. Envisagez de trouver d’autres activités pour vous remonter le moral et remettez votre magasinage à un autre jour.

• Pression du groupe et médias sociaux : Les médias sociaux et les pressions sociales peuvent influencer vos habitudes d’achat. Si vous dépensez de l’argent pour une question d’image ou pour ressembler à des personnes de votre groupe social, faites une pause et privilégiez votre bien-être.

• Achat au rabais : Les périodes de soldes et de promotion amènent beaucoup de gens à dépenser trop. Les gens sont souvent incités à consommer par les rabais et laissent le plaisir de profiter d’une aubaine guider leurs décisions d’achat. Si vous n’aviez pas l’intention d’acheter cet article ou si vous n’en avez pas besoin, envisagez d’y renoncer.

• Difficulté à établir un budget : Souvent, les gens dépensent trop parce qu’ils ne savent pas exactement où va leur argent. En établissant un budget, vous pouvez assurer les dépenses essentielles, comme la nourriture, le logement, les services publics et le transport. Vous pouvez alors déterminer combien de revenu discrétionnaire vous devez dépenser sur des articles dont vous avez envie ou besoin sans vous mettre en difficulté.

Maintenant que vous avez une meilleure idée de ce qui motive vos décisions d’achat, voici quelques pistes qui vous aideront à vous débarrasser de vos anciennes habitudes pour parvenir à la maîtrise et la responsabilisation financières.

Conseils pour réduire les dépenses excessives

• Utilisez vos cartes de crédit comme des cartes de débit : Pour éviter de trop dépenser et d’accumuler des dettes, traitez votre carte de crédit comme une carte de débit. Effectuez vos achats avec votre carte de crédit seulement lorsque vous savez que vous pouvez régler l’intégralité du solde à la fin du mois. Vous éviterez ainsi de payer des intérêts, tout en profitant des programmes de récompenses qui accompagnent la plupart des cartes de crédit.

• Bridez le côté impulsif de vos achats : Vous ne faisiez que du lèche-vitrine jusqu’à ce que vous voyiez ces chaussures indispensables? Pour vous aider à résister à l’impulsion, prenez le temps de faire une pause et de réfléchir avant de faire vos achats. Demandez-vous si vous avez envie ou besoin de cet article, et s’il entre dans votre budget.

• Privilégiez les achats futés : Pour réaliser des achats plus futés, profitez des soldes. Et si vous décidez qu’il vous faut un article tout de suite, faites une recherche rapide pour voir s’il est en promotion ailleurs ou si votre magasin offre des rabais. Vous pourriez être étonné des économies que cela permet de faire.

• Établissez un budget de dépenses : Commencez par économiser. Un budget de dépenses vous permet de mettre de l’argent de côté chaque mois en vue de futures dépenses. Cette démarche vous permettra de vous responsabiliser davantage, puisque vous dépenserez ce que vous avez au lieu de créer d’autres dettes.

Si vous constatez que vous avez trop dépensé, sachez que vous n’êtes pas un cas isolé. Mais maintenant vous avez davantage conscience qu’il y a des moments où le besoin de dépenser se fait sentir. Vous pouvez donc trouver des façons agréables d’être plus avisé dans vos achats.

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