L’investissement avec conseiller-robot est-il fait pour vous ?
Publié le 9 août 2021 • 7 min de lecture
La version intégrale de cet article est parue initialement sur le site Web de RBC Investi-Clic.
Bâtir un portefeuille
Si vous optez pour une approche autonome pour vos placements, la décision d’inclure un actif financier plutôt qu’un autre dans votre portefeuille vous revient. Vous devrez déterminer votre niveau de tolérance au risque, étudier les actions, obligations, fonds communs de placement et fonds négociés en bourse (FNB) les plus prometteurs, puis trouver la pondération appropriée en fonction de votre tolérance au risque.
Les conseillers-robots comme RBC Investi-Clic peuvent s’avérer utiles si vous souhaitez mettre la main à la pâte, mais que vous ignorez par où commencer. Lors de votre première visite sur le site Web de RBC Investi-Clic, vous serez invité à répondre à quelques questions pour déterminer votre niveau de tolérance au risque. L’équipe de conseillers en placements RBC Investi-Clic investira ensuite votre mise de fonds dans un portefeuille de FNB à frais réduits comportant une combinaison idéale d’actions, de titres à revenu fixe et de liquidités. Elle révisera aussi le portefeuille recommandé pour s’assurer qu’il correspond à votre profil et à vos objectifs.
Voici des précisions sur le fonctionnement de RBC Investi-Clic.
Une question d’équilibre
Avec le temps, votre portefeuille peut s’écarter de sa composition initiale en raison de l’évolution du marché, de sorte qu’il n’est plus compatible avec votre tolérance au risque. Par exemple, si le marché boursier et votre portefeuille sont en hausse (ce qui est excellent !), la proportion d’actions dans ce dernier ne sera peut-être plus compatible avec votre profil de risque.
Dans le cas d’un portefeuille autogéré, vous devrez surveiller votre portefeuille et effectuer les ajustements nécessaires afin qu’il demeure conforme à votre plan de placement et qu’il respecte votre tolérance au risque. Avec les conseillers-robots, le rééquilibrage est automatique et vous avez l’esprit en paix. L’équipe de RBC Investi-Clic surveille constamment votre portefeuille pour s’assurer qu’il correspond à vos objectifs.Si votre répartition d’actif s’éloigne des valeurs choisies au départ, elle procédera à l’achat ou à la vente de fonds négociés en bourse jusqu’à ce que la situation rentre dans l’ordre.
Des frais pour tous les goûts
Peu importe l’approche que vous préconiserez en matière de placements, vous devrez payer des frais. Les plateformes de placement autonome sont généralement assorties de deux types de frais : des frais de tenue de compte (habituellement fixes et facturés sur une base trimestrielle ou annuelle) et des commissions chaque fois que vous effectuez une opération (ces frais sont facturés lorsque vous achetez ou vendez un actif financier).
Les conseillers-robots perçoivent des frais de gestion annuels, qui s’appliquent en général au solde de votre compte. Ainsi, RBC Investi-Clic facture des frais de gestion annuels de 0,50 %. À titre d’exemple, cela correspond à des frais de gestion annuels de 5 $ par année, ou 0,42 $ par mois, pour un compte dont le solde est de 1 000 $.
Si vous décidez d’acheter des fonds communs de placement ou des FNB, que ce soit par vous-même sur une plateforme de placement autonome ou par l’entremise d’un conseiller-robot, vous devrez verser des frais correspondant au ratio des frais de gestion (RFG) au fournisseur de fonds. Le RFG comprend les frais de gestion, les charges d’exploitation et les taxes sur le fonds en question. Le RFG pouvant grandement varier d’un fonds à l’autre, il convient donc d’en tenir compte. Les portefeuilles RBC Investi-Clic sont composés de FNB à faible coût et comportent un RFG moyen pondéré compris entre 0,11 % et 0,23 %.
Les aléas de la prise de décision
Nous avons souvent l’impression que nous sommes des investisseurs rationnels, et que nous tenons compte de toute l’information disponible avant de prendre une décision, mais la réalité est généralement tout autre. Selon plusieurs psychologues, les gens ont tendance à agir en fonction de leurs prédispositions (ou de biais comportementaux) lorsqu’ils doivent prendre des décisions complexes. Par exemple, lorsque vous choisissez un restaurant :
a) Avez-vous l’habitude de consulter le menu et les commentaires des internautes pour l’ensemble des restaurants en ville ?
b) Prenez-vous votre décision en fonction de votre humeur, de la proximité du restaurant et de ce qu’en pensent vos amis ?
L’option b) est tout à fait acceptable, mais lorsqu’il est question de placement, de telles distorsions cognitives peuvent avoir un véritable impact sur vos rendements.
Par exemple, les gens ont souvent tendance à chercher des interprétations et des points de vue qui viennent confirmer leurs croyances préexistantes et ignorer ceux qui les contredisent (on parle alors de biais de confirmation). Lorsqu’ils analysent la tenue d’un titre, il se peut qu’ils s’attardent aux aspects positifs de celui-ci et oublient de tenir compte de l’envers de la médaille. De plus, nous préférons généralement éviter les pertes plutôt que réaliser un profit. L’aversion pour les pertes peut inciter les investisseurs à s’accrocher à des titres perdants, même lorsque leur potentiel de reprise est faible, voire inexistant. Et ce ne sont que deux exemples de biais parmi tant d’autres qui ont une incidence sur notre prise de décision en matière de placement.
Les biais comportementaux peuvent être particulièrement dommageables pour les investisseurs qui prennent leurs propres décisions de placement. En revanche, les décisions sont prises de façon automatisée au sein des conseillers-robots, comme RBC Investi-Clic. Leur technologie avancée recommande un portefeuille de placements personnalisé et procède constamment à son rééquilibrage en fonction des aléas du marché. Et si vous avez besoin d’aide, vous pouvez toujours vous adresser à de vraies personnes.
En fait, la décision vous revient ! Si vous êtes un investisseur expérimenté et que vous préférez prendre vos propres décisions de placement, les placements autogérés peuvent répondre à vos besoins. D’un autre côté, si vous préférez un portefeuille de placements en ligne dont la gestion repose entre les mains de gestionnaires de portefeuille accrédités, les conseillers-robots, comme RBC Investi-Clic, représentent une option très avantageuse.
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RBC Investi-Clic est un gestionnaire de portefeuille d’exercice restreint qui donne accès à des portefeuilles modèles pouvant comporter jusqu’à 100 % de FNB RBC iShares. Les FNB RBC iShares comprennent des FNB RBC gérés par RBC Gestion mondiale d’actifs Inc.(RBC GMA) et des FNB iShares gérés par Gestion d’actifs BlackRock Canada Limitée (BlackRock Canada). RBC GMA et BlackRock Canada ont conclu une alliance stratégique visant à réunir leurs produits de FNB respectifs sous la marque RBC iShares et à offrir un modèle unifié de service et de soutien à la distribution des FNB RBC iShares. D’autres produits et services peuvent être offerts par une ou plusieurs entités juridiques distinctes affiliées à RBC InvestiVite Inc., y compris Banque Royale du Canada, RBC Placements en Direct Inc., RBC Dominion valeurs mobilières Inc., RBC Gestion mondiale d’actifs Inc., Société Trust Royal du Canada et Compagnie Trust Royal. RBC InvestiVite Inc. est une filiale en propriété exclusive de Banque Royale du Canada. Elle utilise le nom commercial RBC Investi-Clic. Les services fournis par RBC Investi-Clic sont uniquement offerts au Canada.
Le présent article vise à offrir des renseignements généraux seulement et n’a pas pour objet de fournir des conseils juridiques ou financiers, ni d’autres conseils professionnels. Veuillez consulter un conseiller professionnel en ce qui concerne votre situation particulière. Les renseignements présentés sont réputés être factuels et à jour, mais nous ne garantissons pas leur exactitude et ils ne doivent pas être considérés comme une analyse exhaustive des sujets abordés. Les opinions exprimées reflètent le jugement des auteurs à la date de publication et peuvent changer. La Banque Royale du Canada et ses entités ne font pas la promotion, ni explicitement ni implicitement, des conseils, des avis, des renseignements, des produits ou des services de tiers.
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