Publié le 11 janvier 2024 • 4 min de lecture
Les dettes — cartes de crédit, prêts d’études, factures de soins de santé ou autres — représentent un écueil pour de nombreux Canadiens et Canadiennes, car elles contrarient leurs objectifs financiers les plus importants.
La gestion des dettes commence par comprendre les habitudes financières qui sont susceptibles de vous endetter. Examiner de près la façon dont vous gérez vos dépenses est un bon point de départ.
Cinq erreurs à éviter en matière de gestion des dépenses
La gestion des dépenses n’est pas si compliquée, mais même les choses les plus insignifiantes peuvent vous piéger et entretenir votre endettement.
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Négliger le suivi de ses dépenses. Il est facile de finir avec des dettes importantes lorsque l’on ne suit pas ses dépenses, en particulier si l’on a recours à la carte de crédit. Comment peut-on bien maîtriser sa trésorerie lorsqu’on ne sait pas où passe son argent chaque mois ?
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Ne pas établir de budget. Un budget est un plan individuel d’affectation mensuelle de son argent. D’un côté se trouvent les entrées d’argent, et de l’autre les sorties d’argent. Sans budget, vous courez le risque de dépenser plus que vos moyens ne vous le permettent. Si vous êtes à court d’argent avant la fin du mois, vous devrez peut-être utiliser une carte de crédit pour couvrir vos dépenses jusqu’à la prochaine paie.
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Dépenser exagérément pour le superflu. Les dépenses superflues, ou non essentielles, représentent tout ce qui n’est pas nécessaire pour entretenir des conditions de vie élémentaires. Si une grande partie de votre budget passe dans des choses comme des soupers en ville, des divertissements ou des passe-temps coûteux, vous pourriez avoir tendance à financer ces achats au moyen de la carte de crédit.
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Céder à des achats d’impulsion. Les achats d’impulsion, même modestes, peuvent rapidement s’additionner et entamer votre budget. L’incidence de ce type d’achats peut être encore plus importante si vous avez recours à la carte de crédit pour les régler.
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Laisser croître ses soldes de cartes de crédit. Traîner un solde de carte de crédit de mois en mois peut être très coûteux si on est coincé avec un taux annuel du coût d’emprunt (TAC) élevé. Se contenter de faire ses paiements minimums tout en continuant à utiliser sa carte de crédit est un bon moyen de voir son solde augmenter, plutôt que diminuer, au fil du temps.
Quelques conseils pour gérer vos dettes
Si vous avez des dettes et souhaitez vous en débarrasser, il existe des solutions. La façon de gérer vos dettes (et de les rembourser) peut dépendre du montant que vous devez et des types de dettes en cause.
Les stratégies de réduction de l’endettement ci-dessous sont parmi les plus courantes :
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Transfert de solde. Si vos dettes consistent essentiellement en un solde de carte de crédit, un transfert de solde pourrait vous aider à épargner des intérêts pendant votre remboursement. Transférer un solde de carte de crédit permet de déplacer le solde d’une carte de crédit vers une autre pour bénéficier d’un TAC incitatif faible pendant une période définie.
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Refinancement. Un refinancement permet de remplacer vos dettes existantes par un nouveau prêt, idéalement à un taux d’intérêt inférieur. Vous pourriez ainsi refinancer, par exemple, des prêts d’études privés ou un emprunt hypothécaire à des conditions plus favorables.
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Consolidation de dettes. La consolidation s’apparente à un refinancement, en ce sens que vous souscrivez un nouveau prêt pour rembourser vos cartes de crédit, des factures de soins de santé ou d’autres dettes non garanties. Cette stratégie permet de rationaliser vos paiements mensuels et d’épargner potentiellement de l’argent sur les intérêts, si le TAC de votre nouveau prêt est inférieur au taux moyen des dettes que vous remboursiez jusque-là.
Renseignez-vous. Cela pourrait vous aider à évaluer la stratégie de réduction des dettes qui vous convient le mieux.
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Le présent article vise à offrir des renseignements généraux seulement et n’a pas pour objet de fournir des conseils juridiques ou financiers, ni d’autres conseils professionnels. Veuillez consulter un conseiller professionnel en ce qui concerne votre situation particulière. Les renseignements présentés sont réputés être factuels et à jour, mais nous ne garantissons pas leur exactitude et ils ne doivent pas être considérés comme une analyse exhaustive des sujets abordés. Les opinions exprimées reflètent le jugement des auteurs à la date de publication et peuvent changer. La Banque Royale du Canada et ses entités ne font pas la promotion, ni explicitement ni implicitement, des conseils, des avis, des renseignements, des produits ou des services de tiers.
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