Publié le 24 juillet 2023 • 5 min de lecture
Vous n’êtes pas seul à avoir une dette de carte de crédit, ni à l’avoir vue s’accroître au fil du temps. Le niveau des taux d’intérêt et la facilité d’accès aux fonds rendent les soldes de cartes de crédit difficiles à rembourser. Ces conseils peuvent vous aider à réduire durablement le vôtre.
Bien que le solde d’une carte de crédit ne soit pas toujours facile à rembourser, il existe des moyens pour le faire sensiblement reculer, ou le rembourser en intégralité.
1. Concentrez-vous sur une seule dette à la fois
Si les joueurs de hockey prennent les matchs éliminatoires « un par un » et si les marathoniens courent « un kilomètre à la fois », ce n’est pas pour rien. Lorsque vous divisez un objectif à long terme en plusieurs étapes, il devient plus facile à gérer et à atteindre. Il en va de même pour votre solde de carte de crédit.
Il reste néanmoins essentiel d’effectuer le versement minimal sur chaque carte utilisée. Concentrez-vous ensuite sur le remboursement du solde total d’une carte donnée. Dans cette optique, vous pouvez avoir recours à deux stratégies clés :
L’avalanche
Une fois que vous avez relevé tous vos soldes de cartes et les taux d’intérêt correspondants, la méthode de l’avalanche consiste à régler en priorité le solde de la carte dont le taux d’intérêt est le plus élevé. Cette stratégie permet de réduire plus rapidement vos frais d’intérêt et de dégager des liquidités que vous pourrez consacrer au paiement d’une autre dette.
La boule de neige
Cette stratégie consiste à rembourser en premier le solde le moins élevé. Une fois ce solde remboursé, utilisez la somme que vous y consacriez pour régler le prochain solde le moins élevé. Le principal avantage de la stratégie de la boule de neige réside dans le sentiment de satisfaction qu’elle procure lorsque vous rayez une des dettes de la liste.
2. Ne vous limitez pas au versement minimal
Vous devez bien sûr effectuer chaque mois le versement minimal sur vos cartes de crédit. Mais si vous consultez votre relevé, vous verrez une estimation de la durée qu’il vous reste pour rembourser le solde si vous vous en tenez au versement minimal. En règle générale, ce délai est relativement long.
Chaque dollar au-delà du versement minimal est affecté à votre solde et moins le solde est élevé, moins vous payez d’intérêts. Chaque dollar compte !
3. Regroupez plusieurs soldes
Si vous avez accès à une option de crédit à taux réduit, comme un prêt ou une marge de crédit, ou si vous utilisez la valeur nette de votre maison, vous pourriez être en mesure de consolider vos soldes. Ainsi, vous n’avez à effectuer qu’un seul versement, ce qui rend votre dette plus facile à gérer. En outre, les prêts de consolidation et les marges de crédit sont généralement proposés à des taux d’intérêt plus bas qu’une carte de crédit traditionnelle.
Utiliser la valeur nette accumulée dans votre maison, par le biais d’une marge de crédit sur valeur nette ou d’un refinancement, peut constituer la solution idéale pour réaliser des économies sur les taux d’intérêt. La plupart des prêts garantis par une propriété présentent un taux d’intérêt plus bas que les autres solutions de crédit.
Si vous optez pour une consolidation, il est essentiel de prendre des mesures pour éviter de recommencer à accumuler une dette sur votre carte de crédit. Vous pouvez envisager de régler vos achats par carte de débit ou en liquide, ou de suivre un budget qui vous évitera de perdre le fil de vos dépenses.
4. Dégagez des liquidités pour rembourser votre dette plus rapidement
Souvenez-vous que chaque dollar que vous pouvez affecter au remboursement de votre dette sert votre objectif ; non seulement il réduit le solde de votre carte de crédit, mais il diminue les intérêts que vous avez à payer pour prendre en charge la dette.
Essayez d’accélérer le remboursement de votre dette en réduisant toutes les dépenses possibles. Faites le suivi de vos dépenses sur un mois au moins pour voir où va votre argent, et recherchez des possibilités pour réduire vos frais. Vous serez surpris de constater à quel point vous pouvez restreindre vos sorties de trésorerie mensuelles.
Si le règlement de votre solde de carte de crédit vous semble un objectif insurmontable, rappelez-vous la stratégie de division en petites étapes plus faciles à gérer. Atteindre votre objectif vous demandera un certain temps, mais vous y parviendrez.
Le présent article vise à offrir des renseignements généraux seulement et n’a pas pour objet de fournir des conseils juridiques ou financiers, ni d’autres conseils professionnels. Veuillez consulter un conseiller professionnel en ce qui concerne votre situation particulière. Les renseignements présentés sont réputés être factuels et à jour, mais nous ne garantissons pas leur exactitude et ils ne doivent pas être considérés comme une analyse exhaustive des sujets abordés. Les opinions exprimées reflètent le jugement des auteurs à la date de publication et peuvent changer. La Banque Royale du Canada et ses entités ne font pas la promotion, ni explicitement ni implicitement, des conseils, des avis, des renseignements, des produits ou des services de tiers.
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