Publié le 3 mars 2023 • 9 min de lecture
Il s’avère que l’on peut apprendre à devenir plus habiles à détecter les escroqueries. Qu’elles soient commises par l’intermédiaire des médias sociaux, de la cryptomonnaie ou des sites et applis de rencontres ou pendant la période des impôts, les fraudes financières sont plus perfectionnées que jamais, et les Canadiens en paient le prix.
En 2022, le Centre antifraude du Canada (CAFC) a reçu plus de 90 000 signalements de fraude qui ont donné lieu à des pertes de plus de 530 millions de dollars. La fraude liée à l’investissement – une escroquerie qui attire les victimes en leur promettant de s’enrichir rapidement – a représenté la majorité de ces pertes, soit près de 309 millions de dollars. La connaissance des différents types d’activités frauduleuses peut vous aider à reconnaître si vous-même ou quelqu’un que vous connaissez êtes victime de fraude. En voici quelques-unes des plus récentes à garder sur votre écran radar !
Escroqueries liées à la monnaie numérique et à la cryptomonnaie
Tout d’abord, qu’est-ce que la monnaie numérique ? Il s’agit d’un actif numérique qui est stocké et géré sur des systèmes informatiques numériques, généralement sur Internet, et qui n’existe pas sous une forme physique. La structure de la monnaie numérique – ou cryptomonnaie – peut lui permettre d’exister hors de vue des gouvernements et des organismes de réglementation.
« En raison de son potentiel de fournir un rendement important en peu de temps, la cryptomonnaie est devenue très attrayante aux yeux des investisseurs, en particulier ceux qui sont à l’aise avec un niveau de risque plus élevé », explique Ryan Wilson, responsable principal, Intégration HSBC, Lutte antifraude à RBC.
Les fraudeurs ont à leur disposition différents moyens pour trouver des victimes, dont les médias sociaux. Si vous suivez des célébrités ou des dirigeants d’entreprises, il peut arriver que vous soyez entraînés à suivre des comptes créés par des imposteurs, indique Catherine Guerra, première directrice, Modes de prestation et authentification à RBC. « La même chose s’applique aux cryptomonnaies, secteur dans lequel les “robots » malveillants se faisant passer pour une source digne de confiance sont omniprésents. »
Elle mentionne que les gens peuvent voir une publicité sur Internet qui les amène vers un faux site Web conçu pour ressembler à celui d’une authentique entreprise en démarrage. Les fraudeurs peuvent aussi tromper les investisseurs dans les cryptomonnaies au moyen de fausses applications, disponibles sur des plateformes légitimes comme Google Play ou la boutique d’applications d’Apple.
Ils utilisent aussi des méthodes plus traditionnelles, comme les courriels hameçons – des messages qui semblent provenir d’une personne figurant dans votre liste de contacts ou d’une bourse de cryptomonnaies légitime, poursuit Mme Guerra. « Dans certains cas malheureux, le message peut provenir d’un ami ou d’un membre de la famille qui a investi des fonds auprès du fraudeur et qui invite d’autres personnes à profiter également de cette occasion unique » ».
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Un soi-disant conseiller vous donne des conseils sur l’investissement dans la cryptomonnaie.
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On vous incite à prendre des décisions précipitées d’investissement dans la cryptomonnaie.
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On vous promet ou vous garantit des rendements (en raison de la volatilité de la cryptomonnaie).
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Vous n’avez pas accès à votre compte de cryptomonnaie. Vous devriez avoir reçu un nom d’utilisateur et un mot de passe pour effectuer vos opérations et consulter les renseignements de votre compte.
« Les escroqueries liées à la cryptomonnaie connaissent l’une des croissances les plus fortes et elles font parler d’elles », affirme Mélanie Bakx, directrice, Communications, Lutte antifraude. « C’est l’un des moins connus, mais il y a beaucoup de choses dont il faut être conscient. »
Escroqueries sentimentales et liées aux applications de rencontre
Avec la popularité grandissante des applis de rencontre – en particulier durant la pandémie – les escroqueries sentimentales se répandent rapidement. En fait, elles se sont classées au deuxième rang de la liste du CAFC pour ce qui est des pertes résultant de fraudes essuyées en 2022, qui se sont chiffrées à 59 millions de dollars. En général, lors d’une escroquerie sentimentale, le cybercriminel prétend être intéressé sentimentalement par une cible dans le but de lui extorquer de l’argent.
Le fraudeur se forge une fausse identité sur un site de réseautage social ou de rencontre et cherche à établir rapidement une relation avec la victime tout en gagnant sa confiance.
« Parmi les similarités que nous avons constatées entre les cas, les fraudeurs se trouvent habituellement dans un autre pays, loin de la victime », indique un représentant de l’équipe Lutte antifraude, Surveillance des opérations de RBC. « Ils veulent faire passer la conversation du site de réseautage social ou de l’appli de rencontre au message texte, à WhatsApp ou à un appel téléphonique afin de créer un lien plus étroit avec la victime. »
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Une personne ou une nouvelle connaissance vous pose des questions sur votre situation financière.
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Une personne se décrit comme étant très riche et à la recherche de l’amour.
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Une personne prétend avoir un besoin urgent d’argent ou vous demande de l’argent pour acheter un billet d’avion pour vous rendre visite.
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Une personne demande des photos ou des renseignements personnels dont elle pourrait ensuite se servir pour extorquer davantage d’argent en faisant chanter ses victimes.
Hameçonnage par texto
À mesure que les gens prennent conscience des fraudes par courriel, de nombreux cybercriminels se tournent vers un stratagème moins connu : l’hameçonnage par texto – un terme couramment utilisé pour décrire une tentative d’hameçonnage par message texte. Les messages textes frauduleux qui semblent provenir d’institutions financières sont de plus en plus fréquents. Méfiez-vous des textos qui prétendent émaner de votre banque, en particulier ceux qui vous demandent d’ouvrir une session dans votre compte ou qui exigent une attention immédiate. Souvent, les fraudeurs vous enverront des textos qui tentent de vous inciter à divulguer des renseignements personnels. Ces textos semblent souvent tout à fait authentiques, comme s’ils provenaient d’une organisation fiable et légitime.
« Ça ne concerne pas toujours l’argent, souligne Enete Erediauwa, première directrice, Communications, Lutte antifraude, à RBC. Le but ultime est probablement toujours l’argent, mais une demande peut sembler légitime de prime abord si elle concerne une date de naissance ou une adresse. Ça ne donne pas immédiatement l’impression de concerner les finances. »
Il existe deux types d’hameçonnage par texto. Le premier consiste à recevoir un texto comportant un lien vers un site Web frauduleux qui vous demande de fournir des renseignements de nature délicate. Le deuxième est un lien qui vous incitera à télécharger sur votre téléphone un logiciel malveillant qui permettra aux criminels d’accéder à vos justificatifs d’identité de compte et d’ouverture de session.
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Vous recevez un texto de quelqu’un qui se fait passer pour un représentant de votre banque et qui vous demande de fournir des renseignements financiers sécurisés, comme les renseignements d’ouverture de session de votre compte. Par exemple, RBC ne vous demandera jamais par courriel, message texte ou appel téléphonique ordinaire de fournir, de confirmer ou de vérifier des renseignements personnels ou d’ouverture de session ou des coordonnées de compte, y compris les NIP, les codes de sécurité (y compris les codes d’accès à usage unique), ni de répondre à des questions d’identification personnelle.
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Un faux texto qui vous avise qu’un colis vous a été expédié ou qu’une tentative de livraison a été effectuée sans succès, et qui vous demande de mettre à jour vos préférences en matière de livraison en fournissant vos renseignements de carte de crédit ou une adresse.
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Le nombre de chiffres du numéro de téléphone, en particulier s’il ne compte que quatre chiffres. RBC communique par message texte au moyen de codes longs, un numéro de téléphone de huit à dix chiffres, et de codes courts à cinq chiffres ; toutefois, les confirmations d’opérations ne sont demandées que par l’intermédiaire de codes courts. Pour obtenir de plus amples renseignements sur les codes longs et courts utilisés par RBC, veuillez cliquer ici.
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Tout message qui semble urgent sans que cela soit justifié, qui concerne la mise à jour des renseignements sur votre compte bancaire ou qui vous incite à profiter d’une offre d’une durée limitée.
La vigilance est toujours de mise, car les tactiques qui sous-tendent les escroqueries évoluent et deviennent chaque jour plus difficiles à détecter. De plus, selon Mélanie Bakx de RBC, les fraudeurs adaptent leurs stratagèmes selon la période de l’année. Durant la période des impôts, il peut y avoir de nombreux faux appels de l’Agence du revenu du Canada (ARC) pour vérifier les renseignements que vous lui avez fournis, mentionne-t-elle.
« Des gens qui se font passer pour des représentants de l’ARC appellent des personnes âgées et leur demandent d’effectuer des paiements sous forme de cartes-cadeaux, indique Mme Bakx. Les fraudeurs donnent même des conseils à leurs victimes. Ils les avertissent que leur banque pourrait leur poser des questions au sujet de l’achat de plusieurs cartes-cadeaux, et leur disent de répondre qu’elles sont destinées à leurs petits-enfants. »
Visitez la page Protégez-vous sur le site Web de RBC pour savoir quels types de renseignements votre banque peut vous demander ou ne vous demandera jamais dans un courriel ou lors d’un appel téléphonique non sollicité. Vous y trouverez également des conseils pour prévenir la fraude d’identité, détecter une combine à la Ponzi, et plus encore.
Restez au fait des plus récents types d’escroqueries. Si vous croyez être victime d’une escroquerie, signalez-la immédiatement à votre banque, à la police et au CAFC.
N’oubliez pas : Si une offre semble trop belle pour être vraie, il s’agit probablement une escroquerie !
Le présent article vise à offrir des renseignements généraux seulement et n’a pas pour objet de fournir des conseils juridiques ou financiers, ni d’autres conseils professionnels. Veuillez consulter un conseiller professionnel en ce qui concerne votre situation particulière. Les renseignements présentés sont réputés être factuels et à jour, mais nous ne garantissons pas leur exactitude et ils ne doivent pas être considérés comme une analyse exhaustive des sujets abordés. Les opinions exprimées reflètent le jugement des auteurs à la date de publication et peuvent changer. La Banque Royale du Canada et ses entités ne font pas la promotion, ni explicitement ni implicitement, des conseils, des avis, des renseignements, des produits ou des services de tiers.
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