15 termes financiers à la mode que tout le monde devrait connaître

La terminologie de la finance peut être déroutante. Après tout, le vocabulaire est vaste et il faut souvent un certain temps pour le maîtriser. Pour vous aider, voici 15 des termes financiers les plus souvent recherchés et leur signification.

Marché baissier (et « marché haussier »)

Les cours des titres augmentent et baissent tout au long d’un jour de négociation. Cependant, lorsque le marché connaît des baisses de prix prolongées de 20 % ou plus dans un contexte de pessimisme généralisé et de perte de confiance des investisseurs, on appelle cette situation un marché baissier. Il existe diverses stratégies que les investisseurs peuvent utiliser pour lutter contre un marché baissier ou même en tirer profit. Un marché baissier peut durer des semaines, des mois, voire des années.

À l’inverse, un marché haussier est celui où les cours des titres ont augmenté d’au moins 20 %. Lorsque la confiance des investisseurs est élevée, elle peut stimuler les valorisations d’une catégorie d’actifs, comme les actions ou les obligations. Les cours continuent de monter parce qu’il y a plus d’acheteurs que de vendeurs. Des baisses de quelques jours ou quelques mois peuvent avoir lieu au cours d’un marché haussier. Toutefois, la tendance à la hausse se maintient.

Intérêts composés

L’expression « Lentement, mais sûrement » s’applique parfaitement aux intérêts composés. En d’autres mots, vous accumulez des intérêts sur votre épargne initiale, et vous les réinvestissez ensuite pour accumuler des intérêts sur le nouveau montant total (la valeur initiale plus les intérêts). Souvent qualifiés d’« intérêts sur les intérêts », les intérêts composés permettent à une somme de croître plus rapidement par rapport aux intérêts simples, qui sont produits par votre épargne initiale seulement. Plus l’horizon temporel est long, plus les résultats peuvent être intéressants.

Dividendes

Un dividende est une distribution en espèces prélevée sur les bénéfices d’une société quand celle-ci décide de verser des sommes aux actionnaires plutôt que de réinvestir les liquidités dans l’entreprise. Les actions à dividendes peuvent vous procurer un revenu régulier (habituellement trimestriel) ainsi qu’un potentiel de croissance de votre placement.

Il est important de savoir que le rendement en dividendes d’une action n’est jamais garanti. Il peut varier en fonction des fluctuations du marché et n’est versé que lorsque la société en fait le choix.

Actions

Parfois, dans le secteur financier, plusieurs mots peuvent correspondre à la même signification. C’est le cas des actions, qui sont synonymes de titres de participation. Ces termes font tous référence à la même chose : une participation dans une société.

Fonds négocié en bourse

Comme un fonds commun de placement, un fonds négocié en bourse (FNB) est un instrument de placement en gestion commune qui détient un panier d’actifs sous-jacents et qui divise la propriété de ces actifs en parts. Les investisseurs peuvent acheter et vendre des parts d’un FNB à une bourse de valeurs, généralement par l’intermédiaire d’un courtier. Certains services, tels que RBC Investi-Clic, permettent aux investisseurs d’obtenir un portefeuille de FNB géré par des professionnels.

Prêt sur valeur nette immobilière/marge de crédit sur valeur nette immobilière

La valeur nette immobilière correspond à la valeur actuelle de votre maison moins votre solde hypothécaire impayé. À mesure que vous remboursez votre hypothèque ou que votre maison prend de la valeur, votre valeur nette augmente. La garantie applicable aux prêts sur valeur nette immobilière et aux marges de crédit sur valeur nette immobilière est la valeur nette de votre maison. Ces prêts peuvent être comparés à une hypothèque de deuxième rang, car ils sont garantis par la valeur nette de votre maison. Généralement, les prêts sur valeur nette immobilière offrent des taux d’intérêt extrêmement concurrentiels, souvent proches de ceux des hypothèques de premier rang.

Une marge de crédit sur valeur nette immobilière diffère légèrement, car elle ressemble davantage à une carte de crédit. Vous pouvez choisir le montant à utiliser à votre gré. Contrairement aux prêts sur valeur nette immobilière, dont le paiement est habituellement forfaitaire, les marges de crédit sur valeur nette immobilière comportent souvent des taux d’intérêt variables.

Comment économiser de l’argent

Ces mots fréquemment entrés dans Google sont apparus dans notre liste et, à vrai dire, ils correspondent probablement à ce que la plupart d’entre nous cherchent d’une façon ou d’une autre. Consultez la liste de ces astuces financières pratiques, qui sont des stratégies éprouvées proposées par nos collègues les plus futés.

Fonds commun de placement

Un fonds commun de placement est constitué de placements dans des actions, des obligations ou d’autres titres effectués au moyen des sommes que lui procurent les investisseurs qui sont propriétaires de ses parts. Il est géré par un gestionnaire de portefeuille qui achète et vend les titres qui le composent et suit l’évolution de la conjoncture des marchés. La stratégie d’un fonds commun de placement peut privilégier un secteur, une région ou une catégorie de titres en particulier ou permettre d’investir dans diverses catégories de titres. Néanmoins, tous les fonds communs de placement partagent une même caractéristique : ils détiennent de multiples placements, offrant ainsi un certain niveau de diversification.

Le ratio des frais de gestion (RFG) représente le coût lié aux fonds communs de placement. Ces frais sont versés par le fonds avant le calcul de son rendement et sont donc assumés indirectement par les investisseurs. Vous pouvez trouver le RFG d’un fonds dans son prospectus.

Planification de la retraite

La planification de la retraite fait référence à des stratégies financières d’épargne, de placement et de gestion des fonds qui soutiendront les particuliers, voire leur famille, lorsqu’ils ne travailleront plus. La planification de la retraite tient compte non seulement des actifs et des revenus, mais aussi des dépenses futures, des passifs et de l’espérance de vie. Tous les Canadiens peuvent profiter d’une variété de comptes à l’abri de l’impôt, comme les REER, les REEE et les CELI, pour reporter ou pour réduire les impôts. Ces comptes sont couramment utilisés pour planifier la retraite.

REER

De nos jours, il n’est pas rare de vivre 30 ans après l’âge typique de la retraite, soit 65 ans. Bon nombre de Canadiens assurent leur sécurité financière pendant ces années en ouvrant un régime enregistré d’épargne-retraite (REER) lorsqu’ils sont encore jeunes.

Les avantages les plus importants d’un REER sont la déduction fiscale des cotisations et la non-imposition de la croissance de vos placements jusqu’à ce que vous retiriez les fonds à la retraite. À ce moment-là, vous aurez probablement un revenu moindre assujetti à un taux d’impôt inférieur.

Le gouvernement du Canada fixe le plafond des cotisations au REER. Pour vérifier votre plafond, rendez-vous à la page Mon dossier ou MonARC du site Web de l’Agence du revenu du Canada.

À inscrire au calendrier : la date limite pour cotiser à votre REER tombe 60 jours après le 31 décembre de chaque année d’imposition.

Placements en actions/comment investir

Une action (aussi appelée titre de participation) est un placement qui vous permet de détenir une part d’une société ouverte et parfois même de vous prononcer sur des décisions clés concernant son avenir. Les détenteurs d’actions courent les mêmes risques que les propriétaires d’entreprise : vous profitez des gains, comme les gains en capital et les revenus de dividendes, mais encaissez aussi des pertes.

CELI

Les comptes d’épargne libre d’impôt (CELI) sont les comptes de placement enregistrés qui offrent une croissance des revenus de placement (dividendes et intérêts) à l’abri de l’impôt. Vos cotisations ne vous donnent pas droit à une déduction d’impôt comme c’est le cas pour un REER, mais vous n’avez pas non plus à payer d’impôt lors du retrait de fonds d’un CELI. Vous pouvez effectuer ce retrait à tout moment et sans pénalité.

Dans un CELI, vous pouvez détenir plusieurs types de placements, notamment des actions, des options, des fonds négociés en bourse (FNB), des fonds communs de placement, des obligations et des certificats de placement garanti (CPG).

Comme pour les REER, le gouvernement fédéral impose des limites concernant les cotisations au CELI. Votre plafond annuel est calculé en fonction du plafond annuel en dollars fixé par le gouvernement, de vos droits de cotisation inutilisés des années précédentes et de vos recotisations ou de vos retraits effectués au cours des dernières années.

TSX

Une bourse de valeurs est un marché où les vendeurs et les acheteurs d’actions se rencontrent. La Bourse de Toronto (TSX) en est un exemple. Comptant plus de 1 600 sociétés cotées dans un large éventail de secteurs, la Bourse de Toronto est la plus importante bourse du Canada.

Prêts non garantis

Contrairement à un prêt sur valeur nette immobilière, un prêt non garanti ne nécessite aucune garantie. Les prêteurs approuvent les prêts non garantis selon les antécédents de solvabilité de l’emprunteur, sans recourir à ses actifs comme garantie. Ce type de prêt peut comprendre les prêts personnels, les prêts étudiants et les cartes de crédit. Son approbation exige une cote de crédit plus élevée, car il présente plus de risques pour les prêteurs que les prêts garantis.

Gestion de patrimoine

Il s’agit d’un service généralement proposé aux clients fortunés. Un conseiller financier recueille des renseignements sur les objectifs et la situation actuelle du client, et lui offre une stratégie personnalisée qui regroupe une gamme de produits et de services financiers. Cette stratégie peut donner lieu à des conseils de placement et porter sur la planification fiscale, la planification successorale, la comptabilité et la retraite.

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