Publié le 9 mars 2022 • 5 min de lecture
À combien s’élève la valeur nette de votre maison ? Comment le savoir et pourquoi c’est important.
Qu’est-ce que la valeur nette ?
La valeur nette de votre maison correspond à la différence entre la valeur actuelle de votre maison et le montant de votre prêt hypothécaire. Si votre maison vaut 500 000 $, par exemple, et que votre prêt hypothécaire s’élève à 300 000 $, la valeur nette de votre maison est de 200 000 $.
Elle s’accroît au fur et à mesure que la valeur de votre propriété augmente et que vous remboursez le capital de votre prêt hypothécaire. La magie opère lorsque ces événements se combinent.
Si vous êtes propriétaire depuis un certain nombre d’années et que vous avez régulièrement effectué vos versements hypothécaires, vous pourriez avoir accumulé une valeur nette considérable. Et si vous avez fait des versements accélérés ou des remboursements de capital supplémentaires, cette valeur pourrait être encore plus élevée.
Vous vous demandez combien vaut votre maison actuellement ? Découvrez-le grâce à l’Estimateur de propriété RBC. Déduisez ensuite le montant de votre prêt hypothécaire du résultat pour avoir une idée de la valeur nette de votre maison.
Pourquoi est-il important de connaître la valeur nette de votre maison ?
En ayant une idée de la valeur de votre maison et de la valeur nette dont vous disposez, vous pouvez prendre des décisions financières éclairées.
Voici cinq façons d’utiliser la valeur nette de votre propriété à votre avantage.
1. Pour acheter une nouvelle maison v. Si vous disposez d’une valeur nette de 200 000 $, vous pouvez utiliser cet argent pour l’achat d’une nouvelle maison. Même si vous devrez régler des frais de clôture et des frais immobiliers, la plus grande partie de cette somme pourra être utilisée comme mise de fonds. Et si elle est suffisamment importante, vos versements hypothécaires pourraient être inférieurs à vos versements actuels, même si votre nouvelle maison coûte plus cher.
2. Pour rénover votre maison actuelle. Les rénovations domiciliaires sont parfois coûteuses, mais elles peuvent augmenter la valeur de votre propriété et le plaisir d’y habiter. Si vous n’envisagez pas de déménager avant plusieurs années et souhaitez donner un coup de neuf à votre maison, vous pouvez vous servir de sa valeur nette pour financer vos rénovations.
Le saviez-vous ? Il existe plusieurs façons de tirer parti de la valeur nette de votre propriété :
Prêt ou marge de crédit sur valeur nette immobilière : un prêt ou une marge de crédit sur valeur nette immobilière vous permet souvent d’accéder à un montant pouvant aller jusqu’à 80 % de la valeur nette de votre propriété.Un prêt sur valeur nette immobilière est assujetti à des versements d’intérêts fixes sur un terme fixe, alors qu’une marge de crédit sur la valeur nette immobilière est une marge de crédit renouvelable que vous pouvez utiliser comme et quand bon vous semble. Vous ne remboursez votre marge de crédit que lorsque vous vous en servez et vous pouvez réemprunter ce que vous avez remboursé sans avoir à refaire une demande.
Refinancement : un refinancement hypothécaire consiste à remplacer un prêt hypothécaire par un autre, à des conditions différentes. En refinançant votre prêt, vous pouvez retirer un montant forfaitaire à même la valeur nette de votre propriété.
3. Pour réaliser un projet important. Envoyer votre enfant à l’école, démarrer une entreprise, acheter une résidence secondaire… autant d’objectifs emballants et importants, mais qui sont généralement onéreux et qui pourraient donc vous sembler hors de portée. Cependant, si vous avez accumulé une valeur nette dans votre maison, vous pouvez l’utiliser pour réaliser un projet qui vous tient à cœur.
4. Pour consolider des dettes. De nombreux Canadiens se servent de la valeur nette de leur propriété pour consolider des dettes. En refinançant votre prêt hypothécaire, par exemple, vous pouvez regrouper plusieurs dettes en un paiement unique facile à gérer accompagné d’un taux d’intérêt plus faible. Ainsi, une dette de carte de crédit assujettie à un taux d’intérêt de 19,99 % peut être intégrée à un prêt hypothécaire à un taux inférieur à 5 %. Non seulement vous réduisez votre coût d’emprunt, mais vous augmentez vos liquidités en éliminant ce paiement mensuel.
5. Pour accroître vos revenus de retraite. Si vous désirez avoir davantage d’argent à la retraite, vous pouvez tirer parti de la valeur nette de votre maison pour accéder à une nouvelle source de revenus. Vous pouvez le faire au moyen d’une demande de prêt ou de marge de crédit sur valeur nette immobilière, d’un refinancement, ou encore d’une hypothèque inversée.
Découvrez combien pourrait valoir votre maison !
Répondez à quelques questions pour connaître la valeur estimative de votre maison grâce à l’Estimateur de propriété RBC.
Communiquez ensuite avec un conseiller en prêts hypothécaires RBC pour déterminer le meilleur moyen d’accéder à la valeur nette de votre propriété.
Le présent article vise à offrir des renseignements généraux seulement et n’a pas pour objet de fournir des conseils juridiques ou financiers, ni d’autres conseils professionnels. Veuillez consulter un conseiller professionnel en ce qui concerne votre situation particulière. Les renseignements présentés sont réputés être factuels et à jour, mais nous ne garantissons pas leur exactitude et ils ne doivent pas être considérés comme une analyse exhaustive des sujets abordés. Les opinions exprimées reflètent le jugement des auteurs à la date de publication et peuvent changer. La Banque Royale du Canada et ses entités ne font pas la promotion, ni explicitement ni implicitement, des conseils, des avis, des renseignements, des produits ou des services de tiers.
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