Acheteurs d’une première maison : gare aux coûts susceptibles de faire exploser votre budget

À la veille d’acheter votre première maison, vous vous attendez à devoir faire une mise de fonds, mais ignorez peut-être qu’il y a d’autres coûts à prévoir. Voici quelques points à retenir sur des frais de conclusion courants que vous pourriez négliger.

Honoraires de notaire ou d’avocat plus taxes

Lorsque vous achetez un bien immobilier, un notaire ou un avocat doit rédiger et faire enregistrer les actes d’achat et actes hypothécaires, et il ne le fait pas gratuitement ! Selon la province où vous résidez, attendez-vous à devoir acquitter de 500 $ à 1 500 $ d’honoraires lorsque vous achetez votre première maison, auxquels vous devrez ajouter la taxe de vente provinciale.

Dépenses et ajustements

En plus des honoraires du notaire ou de l’avocat, vous devrez aussi prévoir dans votre budget divers dépenses et ajustements. Les dépenses désignent les frais ou droits que le notaire ou l’avocat engage pour votre compte pour des choses comme les droits d’enregistrement, des frais de recherche ou des coûts d’affranchissement ou de messagerie.

Les ajustements renvoient quant à eux à la répartition de dépenses que le vendeur du bien peut avoir acquittées, comme l’impôt foncier ou des factures de services publics.

Assurance titres

Bien qu’elle n’ait aucun caractère obligatoire, une assurance titres vous protège contre les pertes liées à la propriété ou au titre de propriété de votre bien. Il vous en coûtera autour de 300 $ pour une acquisition de 500 000 $. Pour savoir si cette protection vous convient, renseignez-vous sur l’assurance titre et demandez à votre notaire un devis pour votre bien.

Droits de mutation immobilière

Les droits de mutation immobilière, plus connus au Québec sous le nom de taxe de bienvenue, ou la taxe de transfert de biens-fonds varient selon le prix d’achat du bien immobilier, la province et même, en Ontario, la région. Les acheteurs d’une première maison à Toronto doivent en outre payer des droits de mutation immobilière municipaux.

Certaines provinces, comme l’Ontario et la Colombie-Britannique, offrent un remboursement limité des droits de mutation immobilière aux acheteurs d’une première maison admissibles.

Estimez les droits que vous aurez à payer au moyen de la Calculatrice des droits de mutation de Realtor.ca.

Frais d’inspection de la maison

Beaucoup d’acquéreurs font aujourd’hui appel à un inspecteur en bâtiment pour évaluer l’état et les systèmes et réseaux structurels du bien immobilier qu’ils envisagent d’acquérir. Une inspection résidentielle peut révéler la nécessité d’effectuer des rénovations ou réparations potentiellement coûteuses dont l’acheteur doit avoir connaissance avant de signer sa promesse d’achat. Selon la taille et le lieu de la maison, attendez-vous à débourser entre 300 $ et 500 $ pour une inspection résidentielle au Canada.

Bien que les frais de conclusion varient grandement suivant votre situation, l’emplacement géographique et le prix d’achat, la SCHL recommande de prévoir à cet effet un budget de l’ordre de 1,5 % à 4 % du prix d’achat de la maison.

Enfin, n’oubliez pas certaines dépenses connexes comme l’achat d’appareils électroménagers et les frais de raccordement aux services publics, qui peuvent vite s’amonceler et gruger une partie de votre budget d’acquisition.

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