Parcours vers la parentalité : Comprendre le coût des traitements de fertilité et de l’adoption au Canada

Le parcours vers la parentalité n’est pas le même pour tous, et pour un couple sur six au Canada, il passe par des traitements de fertilité¹. En effet, plus de huit millions d’enfants dans le monde sont nés par fécondation in vitro (FIV) depuis la première procréation médicalement assistée survenue en 1978².

Bien que les progrès de la médecine soient source d’espoir, ils supposent aussi des questions d’ordre financier. Ce guide vous aidera à vous familiariser avec les aspects financiers des traitements de fertilité, des premières consultations à l’élaboration d’un plan financier pour favoriser l’atteinte de votre objectif.

Comprendre les différents traitements et leur coût

Comme de plus en plus de Canadiens ont recours à la procréation médicalement assistée, il est important de comprendre et d’anticiper le coût des traitements de fertilité ainsi que les autres options possibles. Comprendre les choix qui s’offrent à vous vous aidera à emprunter le chemin qui vous convient le mieux.

Tests de fertilité et consultations préliminaires

Le parcours de fertilité commence généralement par des tests diagnostiques et la consultation de spécialistes. Les tests préliminaires de fertilité coûtent entre 500 et 1 500 dollars selon les tests requis (bilan hormonal, ultrasons, spermogramme, etc.). La consultation d’un spécialiste coûte entre 200 et 400 dollars en moyenne, bien qu’elle soit couverte par l’assurance maladie publique dans certaines provinces.

Les niveaux de traitement et leur coût

Grâce aux conseils de vos médecins et spécialistes, vous découvrirez que les traitements de fertilité sont généralement classés en différentes catégories, à commencer par les moins agressifs. Voici un aperçu des traitements les plus répandus et de leur coût :

Médicaments pour la fertilité

Il s’agit de médicaments sur ordonnance conçus pour rééquilibrer les hormones reproductrices et favoriser la fertilité des deux partenaires. Les traitements hormonaux et les médicaments pour stimuler l’ovulation coûtent entre 500 et 7 000 dollars par cycle, selon les besoins de chacun.

Insémination intra-utérine

L’IIU favorise la fécondation grâce à des cellules reproductrices placées directement dans l’utérus pendant la période optimale de fertilité. Cette procédure coûte entre 700 et 2 000 dollars par cycle, sans compter le coût des médicaments. Nombreux sont les couples qui font plusieurs tentatives d’IIU avant d’envisager d’autres options plus agressives.

Fécondation in vitro

La FIV est le traitement de fertilité le plus complet : elle a lieu dans un laboratoire clinique et consiste pour les médecins à transférer des embryons dans l’utérus pour favoriser la grossesse. Une FIV coûte entre 10 000 et 20 000 dollars par cycle, médicaments compris, même si la plupart des patients doivent passer par plusieurs cycles. Des procédures complémentaires comme l’injection intracytoplasmique d’un spermatozoïde (IICS) peuvent coûter entre 1 500 et 3 000 dollars. Les couples qui souhaitent recourir au diagnostic génétique préimplantoire devront dépenser entre 4 000 et 6 000 dollars supplémentaires.

L’adoption comme autre solution

L’adoption est une autre voie vers la parentalité, et les coûts et les démarches qu’elle englobe varient considérablement :

• L’adoption publique par l’entremise de sociétés d’aide à l’enfance permet aux couples d’adopter des enfants vivant dans des familles d’accueil canadiennes. Cette démarche coûte généralement moins de 3 000 dollars.

• L’adoption privéenationale est facilitée par des agences d’adoption privée agréées servant d’intermédiaire entre les parents biologiques et les familles adoptives. Les parents biologiques renoncent alors volontairement à leurs droits parentaux, et leur enfant est placé de façon permanente chez ses parents adoptifs. Ce type d’adoption coûte entre 15 000 et 25 000 dollars.

• L’adoption internationale permet aux citoyens canadiens et aux résidents permanents d’adopter des enfants sans famille dans d’autres pays. Cette procédure coûte entre 20 000 et 50 000 dollars, frais de déplacement et frais juridiques inclus.

Couverture et soutien financier

Vous envisagez de devenir parent ? Comprendre les possibilités de soutien financier offertes par votre régime général d’assurance maladie et par votre employeur peut vous aider à déterminer la meilleure option et à choisir le bon moment pour vous lancer.

Couverture provinciale

Les couvertures varient considérablement d’une province à l’autre. L’Assurance-santé de l’Ontario permet grâce aux fonds publics de choisir parmi plusieurs cliniques de fertilité. Au Québec, les résidents admissibles sont accompagnés dans leurs projets de FIV, de grossesse pour autrui et de test génétique préimplantoire. Les résidents de la Colombie-Britannique pourront quant à eux bénéficier d’un programme de FIV financé par l’État à partir du deuxième trimestre de 2025.

D’autres provinces proposent des crédits d’impôt ou une couverture limitée. Assurez-vous, lorsque vous explorez les différentes options qui s’offrent à vous, de prendre en compte les critères d’admissibilité. En effet, bon nombre de régimes ont des critères tels que l’âge, le montant maximum couvert et le type d’aide incluse. Adressez-vous à votre organisme de santé provincial pour obtenir les derniers renseignements en matière de couverture.

Crédits d’impôt

Le Crédit d’impôt pour frais médicaux (CIFM) permet de compenser les frais de traitement. La plupart des traitements de fertilité comme la FIV, les médicaments et les frais de déplacement sont des frais médicaux admissibles. Pour bénéficier de ces crédits d’impôt, veuillez conserver un dossier détaillé de toutes vos dépenses, notamment :

• Les reçus liés aux traitements

• Les frais médicaux

• Les frais de déplacement (au-delà de 40 km seulement)

• Les fournitures médicales annexes

Avantages sociaux

Il se peut que votre employeur offre une couverture complète ou partielle de vos traitements de fertilité ou de vos médicaments. Vous avez donc intérêt à passer en revue vos avantages sociaux. Même si vous ne pensez pas avoir droit à des prestations pour fonder une famille, adressez-vous à votre équipe RH, car de plus en plus d’employeurs souhaitent accompagner leurs employés dans leur parcours vers la parentalité.

Programmes d’aide financière

De nombreuses cliniques de fertilité offrent des modalités de paiement souples et proposent plusieurs cycles de traitement à prix réduit. Des organismes comme Fertility Matters Canada assurent la mise à jour de listes de subventions et de programmes d’aide financière destinés à rendre les traitements plus abordables. Les entreprises pharmaceutiques proposent quant à elles des programmes de soins pour réduire le coût des médicaments pour les patients admissibles.

Planification : options proactives de fertilité

Que vous songiez à devenir parent maintenant ou plus tard, il est toujours judicieux de planifier vos finances en amont. En effet, avoir une longueur d’avance permet à votre argent de fructifier plus longtemps et donc de constituer une meilleure base financière pour votre famille.

Cryopréservation des ovules

Le gel des ovules est une option intéressante pour ceux qui prévoient fonder une famille un jour. Cette technique de préservation de la fertilité permet aux femmes de faire congeler leurs ovules pendant leurs années les plus fertiles, ce qui procure un gain de flexibilité et de sérénité si vous n’êtes pas encore prêts à fonder une famille. Cette procédure consiste à prélever et à cryopréserver les ovules sains pour qu’ils puissent être utilisés au moment opportun. L’intervention initiale coûte entre 7 000 et 10 000 dollars, et la conservation des ovules entre 300 et 500 dollars. Lorsque vous êtes prêts à utiliser ces œufs, le coût est similaire à celui d’une FIV standard.

Si vous envisagez cette option, sachez que vous maximiserez vos chances en congelant vos ovules avant vos 35 ans. Et pour cause, la qualité et la quantité des ovules diminuent naturellement avec l’âge, en particulier à partir d’environ 35 ans. Les femmes dans la vingtaine et au début de la trentaine ont généralement des ovules plus sains et en plus grande quantité, ce qui augmente leurs chances de fertilité lorsque ces derniers sont décongelés. Après 35 ans, leur qualité et leur quantité diminuent plus rapidement, ce qui amenuise vos chances de tomber enceinte, c’est pourquoi les spécialistes en fertilité vous conseillent de congeler vos ovules lors des premières années de reproduction.

D’un point de vue financier, la congélation des ovules à l’âge médicalement recommandé peut aussi s’avérer plus intéressante pour votre budget de planification familiale à long terme. En effet, la couverture d’assurance et les options de financement sont souvent plus avantageuses pendant cette période.

Concevoir un plan financier

L’élaboration d’un plan est essentielle à l’atteinte de tout objectif majeur. Si vous rêvez de fonder une famille, un plan financier peut vous aider à anticiper les dépenses liées à la fertilité. Voici quelques étapes essentielles pour concevoir ce plan :

• Ouvrir un compte de soins de santé

• Épargner pour plusieurs cycles de traitement

• Vous renseigner sans tarder sur les couvertures d’assurance et les avantages sociaux

• Vous familiariser avec les crédits d’impôt disponibles

• Vous renseigner sur les options de financement et déterminer celles auxquelles vous êtes admissible

Même si les traitements de fertilité peuvent être exigeants émotionnellement et financièrement, gardez à l’esprit que vous n’êtes pas seuls dans cette aventure. De plus en plus de Canadiens empruntent ce parcours pour réaliser leur rêve de fonder une famille. N’hésitez pas à consulter la section Ressources et soutien pour vous guider dans cette étape importante de votre vie. Pour plus de conseils et d’outils financiers, rendez-vous sur l’espace RBC Planification financière.

Notes de bas de page :

¹ Fertility Matters Canada. (2023). Addressing barriers to fertility care in Canada. Extrait de https://www.ourcommons.ca/Content/Committee/441/FINA/Brief/BR12564422/br-external/FertilityMattersCanada-e.pdf

² PubMed Central. (2023). Global impact of IVF treatments on fertility rates. Disponible sur https://pmc.ncbi.nlm.nih.gov/articles/PMC10504530/