Qu’est-ce qu’un compte d’épargne et comment l’utiliser ?

L’épargne peut servir à différentes choses. L’argent que vous épargnez pourrait par exemple vous aider à effectuer un achat important pour vous. L’épargne peut également vous offrir une sécurité financière en vous permettant de constituer un fonds d’urgence que vous pourrez utiliser si vous avez besoin d’argent rapidement. Il va de soi qu’avoir un montant à votre disposition peut vous offrir la paix d’esprit sur le plan financier. 

Il est évident qu’il est avantageux d’épargner, mais peut-être ne savez-vous pas par où commencer. La bonne nouvelle, c’est qu’il peut être facile d’épargner. Tout ce dont vous avez besoin, c’est du bon compte et de la discipline nécessaire pour mettre de l’argent de côté.

Qu’est-ce qu’un compte d’épargne ?

Un compte d’épargne vous permet de mettre de l’argent de côté. Vous pouvez vous en procurer un auprès d’une banque, d’une coopérative de crédit ou d’une caisse populaire. Les caractéristiques et les taux d’intérêt varient d’un type de compte à l’autre, mais tous les comptes d’épargne vous permettent de mettre de l’argent de côté en toute sécurité tout en conservant un accès facile aux sommes déposées. 

En quoi un compte d’épargne est-il différent d’un compte chèques ?

Les comptes d’épargne et les comptes chèques n’ont pas la même raison d’être. Les comptes chèques sont conçus pour les opérations quotidiennes. Ils sont utilisés pour payer des factures, acheter de l’essence ou des denrées, retirer de l’argent ou effectuer des virements Interac. Ils sont conçus pour effectuer des dépôts et des retraits fréquents.

Les comptes d’épargne vous permettent plutôt de mettre de l’argent de côté pendant un certain temps. Habituellement, l’argent déposé dans un compte d’épargne ne sera retiré qu’au besoin, par exemple pour effectuer un achat important ou pour couvrir une dépense imprévue.

Les frais et les taux d’intérêt associés aux comptes chèques et aux comptes d’épargne reflètent leur utilisation prévue. Par exemple, de manière générale, les comptes chèques ne comprennent pas de versement d’intérêts, mais ils permettent de faire un certain nombre d’opérations sans frais par mois (certains comptes permettent un nombre illimité d’opérations moyennant des frais).

Les comptes d’épargne comprennent généralement le versement d’intérêts sur le solde. Le taux d’intérêt applicable varie selon le type de compte. Étant donné que les comptes d’épargne ne sont pas conçus pour les opérations quotidiennes, si vous effectuez un retrait ou un achat à partir d’un tel compte, vous devrez payer des frais. Par contre, les dépôts ne sont pas assortis de frais.

De quelle façon les intérêts sont-ils versés dans un compte d’épargne ?  

Avec la plupart des comptes d’épargne, vous recevez des intérêts sur votre solde. Plus le taux d’intérêt est élevé, plus vous gagnez d’argent. Il existe différents types de comptes d’épargne assortis de taux d’intérêt différents. Par exemple : 

• Les comptes d’épargne de base offrent un faible taux d’intérêt.

• Les comptes d’épargne à intérêt élevé offrent un taux d’intérêt plus élevé que les comptes d’épargne de base. Par contre, ils comprennent des restrictions. Par exemple, il se peut qu’ils ne permettent d’effectuer que des opérations en ligne.

• Les comptes d’épargne à taux multiples offrent des taux d’intérêt différents selon le solde. Plus le solde est élevé, plus le taux d’intérêt augmente.

• Les comptes d’épargne pour enfants sont conçus spécialement pour les enfants. En plus d’être assortis d’intérêts, ils peuvent comporter certaines caractéristiques particulières. Par exemple, les opérations de débit ou les virements Interac peuvent être sans frais. 

Quels sont les avantages d’ouvrir un compte d’épargne ?  

Tout comme il est avantageux d’épargner, il peut être très avantageux d’ouvrir un compte d’épargne. Voici certains des principaux avantages des comptes d’épargne : 

• Intérêts : Vous pouvez gagner des intérêts sur le solde de votre compte d’épargne, ce qui vous permettra de faire fructifier votre argent.

• Accès facile aux fonds : Lorsque vous devez utiliser l’argent de votre compte d’épargne, vous n’avez qu’à retirer le montant voulu ou à le transférer dans votre compte chèques.

• Épargne facile : Si vous avez également un compte chèques, il peut être très facile pour vous d’épargner. Vous n’avez qu’à établir des virements périodiques à partir de votre compte chèques vers votre compte d’épargne. Avec le temps, vous serez impressionné de constater à quel point vous avez épargné sans même avoir à y penser.

• Aucuns frais mensuels : Comme la plupart des comptes d’épargne ne comportent aucuns frais mensuels, ils vous permettent d’épargner sans frais. 

Quels sont les éléments à prendre en compte au moment de choisir un compte d’épargne ?

Il y a quelques éléments à considérer lorsque vient le temps de choisir un compte d’épargne. 

• Taux d’intérêt : Comme il en a été fait mention, plus le taux d’intérêt est élevé, plus vous gagnez d’argent. Avec un compte d’épargne à taux multiples, plus vous épargnez, plus le taux d’intérêt est élevé. Vous devez donc suivre votre solde et comprendre les paliers afin d’atteindre vos objectifs d’épargne. Vous devez garder en tête que certaines institutions financières offrent des taux de lancement ou des taux promotionnels plus élevés que les taux standard. Il se peut que ces taux s’appliquent pendant une certaine période et qu’ils baissent par la suite. Assurez-vous de comprendre les modalités de toute promotion pour pouvoir continuer à obtenir un taux d’intérêt avantageux après la période initiale.

• Solde minimal : Certains comptes d’épargne ne versent des intérêts que lorsque le solde atteint un certain montant. Ce n’est cependant pas toujours le cas. 

• Virements : Avoir un compte chèques et un compte d’épargne auprès de la même institution financière peut faciliter l’épargne puisque vous pouvez transférer de l’argent d’un compte à l’autre en ligne ou à un GAB. Si vous avez un compte d’épargne auprès d’une institution financière différente, assurez-vous que vous pouvez effectuer des virements ponctuels et des virements automatiques réguliers.

• Retraits : Un des éléments les plus importants à prendre en compte lorsque vous choisissez un compte d’épargne est l’accès facile à votre épargne au besoin. Renseignez-vous au sujet des frais et autres conditions liés aux retraits (p. ex., certains comptes ne versent pas d’intérêts sur le solde les mois où vous effectuez un retrait). Vérifiez également si un délai s’applique aux retraits. 

Comment faire pour choisir le compte d’épargne qui répond à mes besoins ?

Le meilleur choix de compte d’épargne dépend de quelques éléments, comme le montant que vous souhaitez déposer au départ (et le solde que vous souhaitez atteindre), la fréquence à laquelle vous pensez retirer des fonds et votre préférence en matière de services bancaires (services en ligne, en personne ou à un GAB).  Évaluez les caractéristiques des différents comptes et déterminez quel est le compte le plus approprié selon vos priorités et vos besoins.

Un autre élément à prendre en compte est l’institution financière auprès de laquelle vous détenez votre compte chèques. Il sera plus facile pour vous d’effectuer des virements si vous détenez un compte chèques et un compte d’épargne auprès de la même banque. Donc, si vous avez un compte chèques auprès d’une banque donnée, il pourrait être judicieux (et plus simple) d’ouvrir un compte d’épargne auprès de la même banque. 

Comment puis-je ouvrir un compte ?

Au Canada, ouvrir un compte d’épargne est facile. Vous pouvez ouvrir un compte en ligne, en personne ou au téléphone. Si vous avez déjà un compte chèques, vous pouvez ouvrir un compte d’épargne en quelques clics en accédant aux services bancaires en ligne de votre institution financière.

FAQ sur les comptes d’épargne

Comment faire pour obtenir le compte d’épargne qui offre le meilleur taux d’intérêt ?

Il est facile de comparer les comptes d’épargne. Si vous souhaitez comparer les comptes d’épargne offerts par différentes banques, coopératives de crédit et caisses populaires canadiennes, vous n’avez qu’à faire une recherche en ligne pour trouver quels sont ceux qui offrent les meilleurs taux d’intérêt. Par exemple, vous pouvez consulter le site Web des comptes d’épargne de RBC pour comparer les taux d’intérêt.  

Quel montant devrais-je conserver dans mon compte d’épargne ?

Les experts financiers suggèrent de constituer un fonds d’urgence qui vous permettra de survivre pendant trois à six mois. Il s’agit d’un bon point de départ. Si vous devez maintenir un solde minimal pour recevoir des intérêts, vous devez également en tenir compte. Par contre, indépendamment de ces éléments, le montant à garder dans votre compte dépend de vos objectifs d’épargne. 

Existe-t-il des comptes d’épargne pour les enfants et les étudiants ?

Oui, il existe des comptes d’épargne pour les jeunes enfants et pour les étudiants qui ont des besoins financiers grandissants. Ces comptes peuvent être assortis de certaines caractéristiques visant à aider les enfants et les étudiants à en apprendre plus sur l’argent et à établir des objectifs d’épargne. 

Il existe de nombreux types de comptes d’épargne, chacun ayant des caractéristiques et des avantages uniques. Il est facile d’explorer les options offertes par RBC et de déterminer quels sont les comptes qui peuvent vous aider à atteindre vos objectifs d’épargne.

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