Est-ce qu’une carte de crédit à taux réduit correspond à vos besoins ?

Quand il s’agit de taux d’intérêt, plus ils sont bas, mieux c’est. Mais est-ce bien vrai ?  

Cela dépend de votre situation financière et de vos objectifs. 

Une carte de crédit à taux réduit peut être le choix idéal pour économiser sur les intérêts, mais elle peut comporter des compromis qui ne conviennent pas à tout le monde. Lisez la suite pour en savoir plus sur le fonctionnement des cartes de crédit à taux réduit et pour déterminer quelle carte de crédit à taux réduit répond à vos besoins.  

Quels sont les avantages d’une carte de crédit à taux réduit? 

Commençons par la base : Quels sont les avantages de choisir une carte de crédit à taux réduit ? En bref, plus le taux d’intérêt est bas, moins vous payez d’intérêt sur le solde de votre carte.  

Si vous avez une carte de crédit à taux réduit ou que vous transférez le solde d’une carte de crédit à taux élevé à une carte à taux réduit, vous payerez moins d’intérêt chaque mois. Vous aurez donc plus d’argent à votre disposition pour réaliser d’autres objectifs, y compris la possibilité d’utiliser cet argent pour rembourser votre dette plus rapidement. 

Voyons comment cela fonctionne de façon concrète :   

Résultat : Vous économisez 4 733,13 $ en intérêt sur la durée de la dette et vous raccourcissez la période de remboursement de presque quatre ans.  

Facteurs à considérer lors du choix d’une carte de crédit à taux réduit 

Tenez compte des facteurs ci-dessous pour choisir la carte qui vous convient. 

1. Le taux d’intérêt de la carte 

Comme son nom l’indique, vous payez généralement moins d’intérêt sur une carte de crédit à taux réduit comparativement une carte de crédit standard. Mais il y a deux types de cartes de crédit à taux réduit, et chacune offre ses propres avantages et points à prendre en compte. 

Cartes de crédit à taux d’intérêt fixe 

Avec une carte de crédit à taux d’intérêt fixe, vous conservez un taux d’intérêt réduit pendant toute la durée de l’utilisation de la carte. Un taux d’intérêt fixe facilite la planification financière, puisqu’il vous permet de calculer facilement vos frais d’intérêt. Il vous apporte aussi une tranquillité d’esprit, car le taux de la carte ne sera pas influencé par la volatilité du marché.  

Cartes à taux d’intérêt variable 

Une carte à taux variable, en revanche, a un taux d’intérêt qui fluctue en fonction du marché. Si les taux d’intérêt sont bas, vous pourriez obtenir un taux d’intérêt plus bas qu’avec une carte à taux fixe. Le taux est aussi personnalisé en fonction de votre situation, ce qui signifie que vous pourriez obtenir un taux inférieur si votre cote de crédit est bonne.    

Conseil d’expert : Certaines cartes de crédit ont des taux d’intérêt distincts pour les achats et les avances de fonds. Assurez-vous de bien savoir quels sont les intérêts que vous allez payer, selon l’utilisation que vous faites de votre carte.

2. Autres frais inclus avec la carte 

Informez-vous du coût total de l’utilisation de la carte qui s’ajoute au coût d’emprunt. Celui-ci comprend :   

•  Les frais annuels 

•  Les frais de transfert de solde   

•  Les frais sur avance de fonds   

•  Les frais sur opérations à l’étranger   

•  Les frais de retour de paiement ou de paiement refusé  

•  Les frais de dépassement     

Lorsque vous comparez des cartes de crédit à taux réduit, pensez à l’utilisation que vous comptez en faire afin d’évaluer le coût de chacune d’entre elles. Vous pourrez ainsi prendre une décision éclairée sur ce qui vous convient.  

3. Les récompenses que vous recevrez avec la carte 

Le principal avantage d’une carte de crédit à taux réduit est de pouvoir économiser de l’argent sur les intérêts. Par conséquent, rares sont les cartes de crédit à taux réduit qui offrent des programmes de récompenses plus complets que ceux offerts par des cartes de crédit plus coûteuses.  Cependant, certaines cartes offrent des avantages indirects qui vous en donneront plus pour chaque dollar dépensé.  

Voici quelques exemples :   

•  La possibilité d’obtenir des points à échanger contre de la marchandise ou des avantages pour les voyages.   

•  L’accès à des promotions et à des rabais exclusifs grâce au programme d’offres de l’émetteur de la carte.    

•  Une couverture-achat ou une garantie allongée qui peut protéger vos achats contre la perte, le vol ou les dommages pour un certain temps après l’opération, ou qui prolonge la garantie du fabricant.    

•  Des services facultatifs, comme une assurance voyage ou la protection contre l’usurpation d’identité, que vous pouvez ajouter à votre carte.      

Comment décider si une carte de crédit à taux réduit est celle qui vous convient 

En définitive, le choix d’une carte de crédit est une décision personnelle. Cela dépend de votre situation financière et de vos objectifs. Une carte à taux réduit peut vous être utile si :  

1. Vous reportez le solde de votre carte de crédit d’un mois à l’autre 

Plus votre solde est élevé, plus c’est avantageux de choisir une carte à taux réduit.   

2. Vous avez de la difficulté à gérer une dette répartie sur plusieurs cartes de crédit 

Le fait de transférer les soldes de plusieurs cartes de crédit à taux plus élevé sur une carte de crédit à taux réduit peut vous aider à gérer votre dette en regroupant plusieurs paiements mensuels en un seul.   

3. Les récompenses ne sont pas votre priorité dans le choix d’une carte 

Si, au contraire, les récompenses sont très importantes pour vous, envisagez plutôt de choisir une carte de crédit avec récompenses.  

Trouvez une carte de crédit à taux réduit qui répond à vos besoins 

RBC offre une gamme de cartes de crédit à taux réduit, dont des cartes à taux d’intérêt fixe et des cartes à taux variable, pour répondre à une variété de besoins. Renseignez-vous sur les cartes de crédit à taux réduit disponibles et commencez à remplir votre demande en nous visitant en ligne. 

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