Nouveau diplômé, mais endetté. Et maintenant ?

Félicitations ! Vous avez travaillé dur, vous avez passé des nuits blanches et vous avez vraiment tout donné. Mais maintenant que vous êtes diplômé, vous êtes également endetté.

Vous n’êtes pas seul. Selon Statistique Canada, près de la moitié des étudiants sont endettés au moment d’obtenir leur diplôme, et 64 % ont encore des dettes trois ans plus tard.

Ne vous laissez pas décourager, il existe de nombreuses façons de rembourser vos dettes et de remettre de l’ordre dans vos finances. Voici quelques conseils et outils utiles.

Par où commencer ?

• Déterminez le montant réel de vos dettes : Avez-vous un prêt du gouvernement ? Une marge de crédit pour étudiant ? Des soldes de carte de crédit ? Devez-vous de l’argent à votre famille ?

• Faites une liste de toutes vos dettes et de leurs intérêts : Remboursez d’abord les prêts dont les taux d’intérêt sont les plus élevés. Vous pouvez utiliser une calculatrice de prêt pour simuler différents scénarios de remboursement.

  • N’oubliez pas qu’en avril 2023, le gouvernement canadien a éliminé les frais d’intérêts sur les prêts d’études canadiens (en anglais seulement) et sur les prêts canadiens aux apprentis. Les diplômés économisent ainsi en moyenne 520 $ par année.

• Faites un budget : Une calculatrice du flux mensuel de trésorerie peut vous aider à vous faire une idée plus claire de vos dépenses et à calculer le montant que vous pouvez consacrer au remboursement de vos dettes chaque mois.

Quelles sont les différentes manières de rembourser des dettes étudiantes ?

• Commencez dès maintenant : Qu’il s’agisse d’un prêt du gouvernement ou d’une marge de crédit pour étudiant, vous n’êtes pas tenu d’effectuer des versements sur capital pendant vos études. Mais cela ne veut pas dire que vous ne pouvez pas commencer à le faire à n’importe quel moment. En commençant à rembourser votre prêt le plus tôt possible, vous contribuerez grandement à réduire votre endettement total.

• Ne vous contentez pas de rembourser le minimum : Si vous le pouvez, essayez de rembourser plus que le minimum tous les mois, surtout quand il s’agit de prêts dont les taux d’intérêt sont élevés.

• Quand vous commencerez à recevoir un chèque de paie, vous pourrez automatiquement transférer de l’argent pour rembourser vos dettes. Même si le montant est petit, c’est une excellente manière de commencer.

• Trouvez des façons d’économiser : Vivre avec un colocataire, voire avec vos parents, est un bon moyen d’économiser. Même si ce n’est que pendant un an ou deux, vous pourrez consacrer l’argent facilement économisé au remboursement de vos dettes.

• Penchez-vous sur les déductions d’impôt : Il existe des déductions d’impôt pour les étudiants. Parmi les déductions et crédits courants, on retrouve les intérêts payés sur les prêts étudiants, les frais de scolarité et les montants pour manuels.

Pour obtenir de plus amples renseignements, vous pouvez aussi parler à un conseiller financier RBC qui vous présentera les options qui s’offrent à vous.

Oui, le remboursement de vos dettes étudiantes peut vous sembler très difficile, voire impossible, mais avec de la planification et de la détermination, vous pouvez y arriver !

Ressources :

Struggling with student debt? Here’s how to pay off student loans faster – MoneySense (en anglais seulement)

How to lower your student debt — and cut through misconceptions around it – thestar.com (en anglais seulement)

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