Prévention de la fraude dans les exploitations agricoles

Nous avons demandé à trois experts de RBC de nous parler de leur expérience en matière de fraudes, et de nous donner des conseils pour les prévenir, qu’il s’agisse de l’hameçonnage par courriel, de fraude par chèque ou d’appel d’une personne que vous connaissez prétendument et qui vous demande de l’argent en urgence.

Conseils de première ligne

La présence croissante du numérique dans notre monde contribue à la hausse des fraudes. À l’heure actuelle, une cyberattaque survient toutes les 39 secondes. C’est pourquoi prendre quelques minutes pour savoir comment et où se produisent ces actes de piratage afin de trouver des moyens de protéger votre exploitation agricole en vaut la peine.

Nous avons demandé à trois experts de RBC de nous parler de leur expérience en matière de fraudes, et de nous donner des conseils pour les prévenir, qu’il s’agisse de l’hameçonnage par courriel, de fraude par chèque ou d’appel d’une personne que vous connaissez prétendument et qui vous demande de l’argent en urgence. Subir une fraude est frustrant, embarrassant et peut entraîner de grandes pertes d’argent et de temps.

Faites en sorte que ça compte

Jessica Lynn Kyncl dirige une équipe de 17 conseillers en services bancaires, secteur commercial en région rurale, en Alberta. « Nous avons constaté une réelle augmentation du nombre de fraudes au cours de la dernière année, alors que de plus en plus de plateformes se tournent vers le numérique pour les options de paiement – par exemple par télévirements, dépôts directs et virements électroniques – pour l’achat de pièces d’équipement jusqu’à la paie des employés », déclare M^me Kyncl.

C’est l’une des raisons pour lesquelles elle estime que dans une conversation sur trois entre un conseiller de RBC et un client, le thème de la fraude est abordé. Malgré ce qui précède, M^me Kyncl connaît bien la raison pour laquelle la prévention de la fraude peut se retrouver au bas de la liste des sujets abordés lors de conversations avec des responsables d’exploitations agricoles qui veulent parler de solutions financières.

« L’utilisation d’exemples et de fraudes survenues dans la région d’un client peut aider à susciter chez lui un intérêt, ajoute-t-elle. Nous encourageons les conseillers à parler des produits et services de protection contre la fraude que nous offrons dans le cadre de leur revue annuelle avec leurs clients. »

M^me Kyncl offre quelques conseils qui selon elle peuvent aider à diminuer les risques de fraude. « Ne donnez jamais vos mots de passe », dit-elle. Ce conseil n’a rien de nouveau, mais il est important. « Nous avons eu connaissance de cas où des commis-comptables, des comptables et même des membres de la famille avaient utilisé des mots de passe bancaires qui n’étaient pas les leurs, et les dommages vont bien au-delà de la fraude lorsque ce sont des gens en qui vous avez confiance », dit Mme Kyncl.

Comme la fraude par carte de crédit est aussi en hausse, en grande partie en raison du volume des achats faits en ligne, M^me Kyncl suggère aux exploitations agricoles d’envisager de prendre une carte de crédit dont la limite est basse (p. ex. 1 000 $) et qui servirait uniquement pour les achats moins importants en ligne. « Les limites des cartes de crédit des exploitations agricoles sont souvent très élevées, ce qui entraîne un risque beaucoup plus élevé en cas de fraude », ajoute-t-elle.

Pourquoi aujourd’hui?

Tari Faulkner travaille avec des directeurs relationnels, secteurs entreprise et commercial, et elle a trop souvent entendu l’éternel refrain « ça ne m’arrivera pas à moi ». Et puis ça arrive. « La compromission de courriel est le moyen le plus fréquemment utilisé pour frauder quelqu’un », affirme M^me Faulkner, première directrice, Exploitation spécialisée à RBC, au Manitoba, en Saskatchewan, au Nunavut et dans le nord-ouest de l’Ontario. 

M^me Faulkner consacre une grande partie de son temps à fournir aux directeurs relationnels des outils afin qu’ils puissent aider leurs clients à adopter une approche plus proactive en matière de fraude. « Il ne faut jamais sous-estimer l’impact total d’une fraude. Les coûts réels englobent la perte d’argent, mais aussi la perte de confiance et le temps passé à déclarer les pertes et à recouvrer l’argent perdu », dit-elle.

L’hameçonnage renvoie aux fraudes par courriel ou par message texte dont l’objectif est de persuader quelqu’un de donner des renseignements personnels ou de cliquer sur un lien qui installera un logiciel malveillant sur un appareil numérique.

« Les fraudeurs tentent de trouver des courriels et regardent les conversations; ils obtiennent ainsi un aperçu de ce qui se passe dans une entreprise ou un ménage en particulier », explique Mme Faulkner. « Lorsqu’une occasion se présente, ils la saisissent et tentent habituellement de créer un sentiment d’urgence et jouent sur l’aspect émotionnel. C’est pourquoi je rappelle toujours aux gens de demander à leur interlocuteur pourquoi il a besoin de ces renseignements ou de ce transfert d’argent aujourd’hui. »

La prévention de la fraude repose sur une approche proactive, tout comme de nombreuses activités d’une exploitation agricole. M^me Faulkner encourage ses directeurs relationnels à travailler avec leurs clients pour élaborer un plan de fraude proactif qui couvre les périodes avant, pendant et après une fraude. RBC s’est dotée d’un modèle à utiliser pour les clients. Il comprend ce qu’un client doit faire pour se protéger, ce qu’il doit faire s’il est victime d’une fraude et ce qu’il doit faire ensuite.

« Tout le monde a un plan d’affaires, la protection contre la fraude est juste quelque chose à ajouter », souligne Mme Faulkner. « Si une pièce d’équipement agricole tombe en panne, il existe un plan sur la façon de le réparer. Quel est votre plan en cas de fraude? »

Une des mesures à prendre pour prévenir la fraude est simple. « Respirez, prenez une pause et demandez pourquoi aujourd’hui », explique M^me Faulkner. « Je suis étonnée de voir à quel point les fraudeurs sont à l’affût des occasions, savent créer un sentiment d’urgence et jouent sur les émotions. »

C’est pourquoi les courriels urgents constituent un important indicateur d’alerte pour elle et un rappel de ne jamais répondre à un courriel ou à un message qui nous semble douteux. Les faux courriels ne peuvent comporter qu’un chiffre différent de celui d’une adresse d’une personne que vous connaissez et qui pourrait vous envoyer un courriel. « Ne communiquez pas avec des gens à partir des renseignements qu’ils envoient par courriel, utilisez un autre moyen de vérification, comme un appel téléphonique, surtout s’ils demandent de l’argent. »

Sécurité en ligne ajoutée

À titre de spécialiste, Solutions de trésorerie à RBC, Shauna Mulder aide les clients qui utilisent des options de services bancaires électroniques à simplifier leurs paiements d’entreprise et à réduire le risque de fraude.

C’est souvent elle qui reçoit un appel lorsqu’un client de RBC est victime de fraude, et qu’il subit des pertes de temps et d’argent et les maux de tête que génère une telle situation. C’est pourquoi elle se fait la championne de la plateforme RBC Express, le nec plus ultra des services bancaires en ligne pour les clients du secteur commercial, y compris les exploitations agricoles, qui offre une façon plus solide de faire des opérations bancaires en ligne.

« La fraude et la sécurité sont des éléments clés de la plateforme », mentionne M^me Mulder, qui s’occupe d’une grande partie de l’Alberta. « Nous aidons aussi les clients à passer aux services bancaires en ligne et à abandonner les services bancaires sur papier, y compris les chèques, outil privilégié des fraudeurs. »

Les chèques peuvent être facilement perdus, interceptés et reproduits, et les fraudeurs abandonnent rarement après avoir utilisé un chèque. « Il y a un risque que quelqu’un garde un chèque et une signature et qu’il l’utilise à plusieurs reprises », ajoute Mme Mulder.

Étant donné que les agriculteurs effectuent des opérations de grande valeur en dollars, M^me Mulder affirme que le transfert de clients vers RBC Express peut éliminer le risque lié aux services bancaires sur papier. Elle souligne aussi que RBC Express comporte des contrôles additionnels pour les services bancaires en ligne afin de réduire le risque de fraude.

« RBC Express offre une sécurité accrue en établissant des règles et des autorisations concernant les personnes qui peuvent consulter et accéder à des fonds, et en fixant des limites plus élevées sur les opérations plus spécialisées, notamment concernant des pièces d’équipement, affirme Mulder. Il existe une courbe d’apprentissage avec des options de services bancaires en ligne plus spécialisées avec RBC Express et nous offrons une formation et des webinaires pour aider les clients à apprendre à faire des dépôts directs, des télévirements, etc. »

Pour obtenir d’autres conseils sur la prévention de la fraude ou le signalement d’une fraude, ou pour avoir accès aux ressources en matière de cybersécurité de RBC, communiquez avec votre conseiller RBC ou visitez le site Cybersécurité – RBC

Partager cet article