Budget de rentrée : conseils pour les parents et les étudiants

Alors que la rentrée des classes approche à grands pas, les enfants ne sont pas les seuls à redouter les calculs fastidieux. Les parents canadiens doivent composer avec la hausse du coût de la vie, tout en mettant de l’argent de côté pour les études postsecondaires de leurs enfants. Au Canada, les frais de scolarité des universités, collèges et écoles de métiers n’ont jamais été aussi élevés ; ils se situent entre 2 500 $ et 11 400 $ par an selon l’établissement et le programme.

Un peu de planification financière dès maintenant peut faire en sorte que votre enfant puisse un jour revêtir avec fierté la toge et la toque des diplômés. En participant au processus, les jeunes pourront mieux apprécier la valeur des études postsecondaires et seront plus aptes à gérer leurs propres finances une fois adultes et indépendants. 

Voici quatre conseils pour les parents et les étudiants. 

Favorisez la littératie financière  

Avoir des conversations sur l’argent avec vos enfants dès leur plus jeune âge peut les aider à mieux comprendre les finances et à rendre le sujet moins intimidant pour vous comme pour eux. Le début d’une nouvelle année scolaire est une belle occasion pour amorcer ou poursuivre ces conversations. Et si vous n’avez pas encore parlé de planification financière à vos enfants, ne vous inquiétez pas ! Il n’est jamais trop tard pour commencer.

Lorsque vous ferez ensemble vos achats de fournitures scolaires, essayez de parler d’argent de façon décontractée, par exemple, en soulignant les différences de prix entre certains articles et en leur demandant d’en imaginer les raisons. Fixez un budget pour un produit que votre enfant désire acheter et invitez-le à en trouver un qui respecte cette limite. Lorsque l’argent et les budgets sont abordés tôt et de manière détendue, ils semblent gérables plutôt qu’accablants.

Si votre enfant a gagné de l’argent durant l’été, par exemple, lors d’un vide-grenier ou en tondant la pelouse d’un voisin, emmenez-le dans une banque pour ouvrir son premier compte d’épargne. C’est un jalon enthousiasmant dont il peut être fier.  

Faites fructifier votre argent  

La rentrée est un excellent rappel de prendre le temps d’ouvrir un régime enregistré d’épargne-études (REEE) pour votre enfant s’il n’en a pas déjà un. Les parents (et d’autres proches) peuvent ouvrir un REEE, sans frais, dès la naissance d’un enfant, pourvu que celui-ci ait un numéro d’assurance sociale (NAS). Ce régime à l’abri de l’impôt peut vous aider à épargner au fil du temps en vue des études postsecondaires, en profitant de l’aide directe du gouvernement fédéral, à savoir la Subvention canadienne pour l’épargne-études (SCEE), qui correspond à 20 % de vos cotisations, jusqu’à concurrence de 2 500 $ par année.

Vous pouvez ouvrir un REEE en ligne ou en succursale, et un conseiller peut vous aider à comprendre les choix de placement qui répondent le mieux à vos besoins. Il peut aussi mettre en place un régime de cotisations préautorisées, qui vous permet de verser un peu d’argent chaque mois sans y penser et de maximiser la cotisation de contrepartie du gouvernement. L’enfant aura accès à l’épargne du REEE une fois qu’il sera inscrit à un établissement d’enseignement postsecondaire. 

Les résidents canadiens qui ont un numéro d’assurance sociale (NAS) et qui ont atteint l’âge de la majorité, soit 18 ou 19 ans selon la province, peuvent également ouvrir un compte d’épargne libre d’impôt (CELI). Cet outil d’épargne complémentaire peut intéresser les parents et les étudiants. L’argent placé dans un CELI fructifie à l’abri de l’impôt et peut être retiré en tout temps sans pénalité, ce qui le rend attrayant pour celles et ceux qui aimeraient prendre une année sabbatique. 

Magasinez futé  

Les familles peuvent prendre l’excellente habitude de s’asseoir ensemble à l’automne afin de dresser la liste des fournitures scolaires à acheter. En préparant une liste détaillée de vos besoins (fournitures, vêtements, etc.), vous pourrez éviter les achats impulsifs, ainsi que les achats excessifs, car vous ferez le point sur ce que vous avez déjà. Si vous êtes membre d’un programme de fidélisation, celui-ci propose peut-être des offres pertinentes et des avantages utiles.

Les parents peuvent aussi envisager d’établir un budget pour toute l’année scolaire, afin de prévoir l’ensemble des dépenses à venir, comme les journées pizza, les voyages scolaires, les activités parascolaires et les fêtes d’anniversaire. Vous et votre enfant pouvez également faire le suivi de vos dépenses afin de voir comment elles s’accumulent et de mieux respecter votre budget. 

Lorsque votre enfant sera prêt à s’inscrire à un collège, une université ou une école de métiers, il sera en mesure de gérer un budget scolaire plus complexe. 

Faites vos recherches  

En septembre et tout au long de l’année scolaire, les parents et les étudiants ont un rôle important à jouer dans la gestion financière de l’éducation et la planification des études postsecondaires.

Les étudiants doivent être conscients du coût réel de l’éducation et vous ou votre enfant pourriez commencer à réfléchir au financement des études postsecondaires. Votre enfant devrait commencer à s’informer sur les écoles et les programmes qui l’intéressent, les bourses auxquelles il pourrait avoir droit et la possibilité de contracter un prêt (au besoin). Il devrait aussi chercher à en savoir plus sur le logement hors campus dans différentes villes, pour déterminer s’il sera facile ou difficile de trouver un endroit abordable. 

Il est important d’être honnête avec les enfants au sujet de ce que vous pouvez vous permettre, du rôle des prêts étudiant et de la répartition des frais entre vous et votre enfant. Au moment où il prépare sa rentrée, voici des questions importantes à poser à votre enfant : 

• • Vivras-tu à la maison ou à l’extérieur pendant l’année scolaire ? Que prévois-tu pour l’été ? 

• • Auras-tu un emploi à temps partiel pendant l’année scolaire ou pendant les vacances ? 

• • Envisages-tu de prendre une année sabbatique pour vivre de nouvelles expériences ou gagner de l’argent ?  

Si vous avez des questions précises pour préparer votre enfant à des études postsecondaires réussies ou établir un budget en vue de l’entrée prochaine dans un établissement d’enseignement postsecondaire, un conseiller peut vous guider.

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