Utilisation judicieuse d’une carte de crédit : 6 conseils

Une carte de crédit offre plusieurs avantages au titulaire de carte. C’est non seulement un outil de paiement pratique qui vous permet de faire des achats en ligne ou en personne, presque partout dans le monde, mais elle vous donne aussi la possibilité d’établir vos antécédents de solvabilité. De bons antécédents de solvabilité vous positionne comme un emprunteur responsable, ce qui peut vous aider à obtenir un prêt hypothécaire, un prêt-auto, un appartement ou un forfait de téléphonie cellulaire avantageux à l’avenir. Si vous avez une carte de crédit qui offre des récompenses, vous pouvez obtenir des avantages pour les voyages, des remises en argent, des assurances et plus encore.

Les avantages d’une carte de crédit sont nombreux et vous voudrez tirer le maximum de ce qu’elle a à offrir. Découvrez six façons de faire travailler votre carte de crédit pour vous.

1. Payez votre facture de carte de crédit à temps

La règle générale la plus importante à respecter lorsque vous utilisez une carte de crédit est sans doute de payer votre facture à temps.

À mesure que vous utiliserez votre carte, vous accumulerez un solde, c’est-à-dire le montant total à rembourser sur votre compte. À la fin de votre cycle de facturation (qui est habituellement de 30 jours), vous recevrez un relevé indiquant votre solde, le paiement minimum exigible et la date d’échéance du paiement.

Payer votre carte de crédit avant la date d’échéance est important pour de nombreuses raisons : 

• Cela vous aide à établir et à maintenir une bonne cote de solvabilité.

• Si vous payez intégralement le solde de votre compte, vous éviterez les frais d’intérêt.

• Vous maintenez votre compte en règle, ce qui à terme vous rendra admissible à une limite de crédit plus élevée.

• Le fait de payer régulièrement le montant dû vous aide à adopter de solides habitudes de crédit que vous conserverez votre vie durant.

Conseil : Établissez des paiements récurrents préautorisés correspondant au solde intégral de votre compte ou au paiement minimum afin de payer automatiquement votre facture de carte de crédit à temps.

2. Ne vous contentez pas d’effectuer le paiement minimum  

Il est dans votre intérêt de rembourser intégralement le solde de votre carte de crédit chaque mois. De cette façon, vous n’engagez pas de frais d’intérêts et vous conservez la totalité de votre limite de crédit pour le mois suivant.

Toutefois, de grosses dépenses imprévues et autres aléas de la vie font en sorte qu’il n’est pas toujours possible de rembourser intégralement le solde. Dans ce cas, il est important de faire le paiement le plus élevé possible ou, à tout le moins, le paiement minimum. Il est essentiel de faire le paiement minimum chaque mois pour maintenir votre cote de solvabilité et votre compte en règle. Le paiement minimum est clairement indiqué dans Banque en direct ou les Services bancaires mobiles, ainsi que sur votre relevé. Un moyen simple de vous assurer que votre paiement minimum est effectué chaque mois consiste à établir des paiements automatiques de votre compte bancaire à votre compte de carte de crédit.

Il est à noter que votre relevé vous indiquera combien de temps il vous faudra pour rembourser le solde de votre carte de crédit lorsque vous ne faites que le paiement minimum, ce qui peut vous inciter fortement à payer plus que le minimum chaque mois. 

Conseil : Si vous constatez que vous n’êtes pas en mesure de rembourser votre solde chaque mois ou que vous atteignez toujours votre limite de crédit, cela pourrait indiquer que vous dépensez trop. Il est beaucoup plus facile de ne pas s’endetter avec une carte de crédit en respectant votre capacité de payer.  Si vous avez un solde, une carte à taux d’intérêt réduit peut vous aider à économiser sur les charges d’intérêts.

3. Maintenez le solde en deçà de votre limite de crédit  

L’émetteur de votre carte de crédit tient compte de plusieurs facteurs pour déterminer votre limite de crédit, notamment vos antécédents de solvabilité, votre niveau de revenu, votre situation d’emploi et votre situation financière globale. Consultez votre relevé mensuel pour connaître votre limite de crédit actuelle si vous ne la connaissez pas. 

Une bonne façon de toujours maintenir le solde en deçà de votre limite de crédit est d’établir des alertes dans votre compte de carte de crédit qui vous avertiront lorsque vous aurez presque atteint la limite.

Conseil : Vous avez besoin d’une limite de crédit plus élevée ? Au fil du temps, si votre institution constate que vous faites une utilisation responsable de votre carte de crédit, il pourrait vous offrir d’augmenter votre limite de crédit. Si vous souhaitez obtenir une limite plus élevée plus tôt, vous pouvez en faire la demande à votre fournisseur de cartes de crédit. 

4. Profitez de toute récompense

Si vous choisissez une carte de crédit avec récompenses, vous voudrez profiter de ce qu’elle offre ! Commencez par apprendre comment obtenir et tirer le maximum de récompenses.

Par exemple, certaines cartes offrent un taux d’accumulation plus élevé si vous utilisez la carte pour payer certains articles de la vie quotidienne, comme l’essence et l’épicerie. Au lieu de gagner un point pour chaque dollar que vous dépensez, par exemple, vous pourriez gagner deux ou trois points pour la même dépense dans ces catégories.  C’est aussi une bonne idée de savoir où vous obtenez le plus de valeur avec vos points. Par exemple, vous pourriez échanger 15 000 points contre un billet d’avion sur un vol court-courrier ou obtenir un crédit sur relevé qui vous aidera à payer votre compte de carte de crédit. L’un de ces deux choix vous intéressera davantage et en comprenant bien le fonctionnement de votre programme, vous pourrez en tirer le meilleur parti.  

5. Protégez votre carte de crédit

Votre carte de crédit est un mode de paiement sécurisé, car la plupart des cartes offrent une protection contre les dépenses non autorisées. Par exemple, si vous êtes victime d’une fraude sur carte de crédit et que votre carte est utilisée pour effectuer des achats frauduleux, vous ne serez pas responsable des frais si votre carte est assortie de la protection Responsabilité zéro, à condition d’avoir pris des précautions raisonnables pour protéger votre code NIP et votre carte. À cette fin, vous ne devriez partager votre NIP avec personne et ne devriez utiliser votre carte que dans les endroits où il est sécuritaire de le faire. Ne donnez jamais votre numéro de carte de crédit par téléphone si vous n’êtes pas la personne ayant initié l’appel et n’effectuez des achats en ligne qu’auprès de détaillants connus. Même dans ce cas, n’achetez que sur des sites présentant des caractéristiques de sécurité telles qu’une URL commençant par HTTPS ou un symbole de clé ou de cadenas en bas de l’écran.

De nos jours, pour la plupart des achats, il n’est plus nécessaire d’avoir en main une carte de crédit.  Même si nous pouvons rapidement « bloquer » une carte perdue ou volée et signaler l’incident, un numéro de compte peut être compromis à la suite d’un accès non autorisé à des données, après quoi le fraudeur peut attendre des semaines ou des mois avant d’effectuer des achats frauduleux. Voici quelques conseils pour protéger vos renseignements personnels :

• Lorsque vous effectuez un paiement, effleurez le lecteur avec votre carte ou insérez celle-ci dans le lecteur en plaçant en premier la partie de la carte comportant la puce. De cette façon, vous protégerez votre carte contre l’écrémage.  Rappelez-vous de toujours reprendre votre carte après l’opération.

• Protégez votre NIP : mémorisez-le, ne le communiquez à personne et ne l’écrivez pas.  Choisissez un NIP difficile à deviner – n’utilisez pas votre date de naissance ou votre adresse.

• Ne prêtez jamais votre carte et ne révélez jamais votre NIP à qui que ce soit.

• Ne communiquez jamais votre numéro de carte au téléphone ou par Internet à moins de savoir que vous traitez avec une société digne de confiance.

• Vérifiez toujours votre carte lorsqu’on vous la remet après un achat. Assurez-vous que c’est bien VOTRE carte.

Surtout, prenez l’habitude de vérifier régulièrement vos opérations par l’intermédiaire des services bancaires mobiles ou en ligne.  On vous recommande aussi de vérifier votre relevé chaque mois. Si vous remarquez des opérations que vous n’avez pas effectuées ou que vous ne reconnaissez pas, signalez-les immédiatement. Si vous avez une carte de crédit RBC Banque Royale et que vous craignez qu’elle soit perdue, volée ou autrement compromise, voici quelques façons de la protéger : 

• Si vous avez simplement égaré votre carte, vous pouvez la verrouiller temporairement à partir de RBC Banque en direct ou de l’application Mobile RBC jusqu’à ce que vous la retrouviez.

• En cas de vol ou de perte permanente, composez notre numéro sans frais 1 800 769-2512 à toute heure du jour ou de la nuit. La carte sera bloquée et une nouvelle carte vous sera fournie.

• Si vous remarquez une opération que vous ne reconnaissez pas, vous pouvez contester une opération de carte de crédit ou signaler une opération frauduleuse au moyen de RBC Banque en direct ou de l’application Mobile RBC.

6. Soyez à l’affût des changements apportés aux conditions

Familiarisez-vous avec les conditions régissant votre carte de crédit. Les cartes de crédit reçues par la poste sont toujours accompagnées de documents importants, dont les conditions régissant la carte de crédit. Assurez-vous de passer ces documents en revue pour bien comprendre les détails de votre carte de crédit. Il peut arriver que l’émetteur de votre carte de crédit apporte des modifications à votre compte : le cas échéant, il vous informera à l’avance de tout changement important. Surveillez donc votre relevé afin de ne pas manquer une information importante concernant votre compte.

Une carte de crédit est un outil de paiement pratique qui peut être utilisé pour presque tout, des petits articles quotidiens aux achats importants. En tirant le meilleur parti de votre carte de crédit, vous pouvez éviter des frais inutiles, obtenir des récompenses et établir vos antécédents de solvabilité. Vous n’avez pas encore choisi votre carte de crédit ? Jetez un œil à nos 5 conseils pour choisir la carte de crédit qui vous convient le mieux au Canada.

Partager cet article