5 conseils pour choisir la carte de crédit qui vous convient le mieux au Canada

Vous vous demandez quelle est la meilleure carte de crédit au Canada ? La vraie question est de savoir quelle est la carte de crédit qui vous convient le mieux. Choisir la bonne carte de crédit, c’est en trouver une qui correspond à votre mode de vie et à vos habitudes de dépenses, et qui vous procure des avantages qui comptent pour vous.

La carte de crédit est un mode de paiement très populaire. Actuellement, environ 94,8 millions de cartes de crédit sont en circulation¹ et le Canadien moyen en possède au moins deux². Face à de tels chiffres, vous vous demandez peut-être quelle est la meilleure carte de crédit pour vous.

Le choix n’est pas toujours facile. Voici cinq critères à prendre en considération pour choisir une carte de crédit.

1. Votre mode de vie et l’étape de vie à laquelle vous en êtes.

Vous êtes un étudiant ? Vous voyagez beaucoup ? Vous vivez avec un budget serré ? Vous êtes en train de fonder une famille et avez de nombreuses dépenses à venir ?

Votre mode de vie et l’étape de vie à laquelle vous en êtes peuvent avoir une incidence importante sur votre choix de carte de crédit. Par exemple :

• Il existe des cartes de crédit pour les étudiants qui offrent des privilèges particuliers aux étudiants ou des frais annuels réduits.

• Avec une carte assortie de primes-voyages, vous obtenez des points que vous pouvez utiliser pour des billets d’avion, des séjours à l’hôtel et plus encore. C’est un choix avisé si vous aimez voyager.

• Si vous avez un budget serré, vous pouvez opter pour une carte assortie de remises en argent, qui vous permet de récupérer de l’argent sur votre carte de crédit ou votre compte bancaire. Si vous recevez ou dînez souvent à l’extérieur, vous pouvez vous tourner vers certaines cartes qui vous remettent de l’argent selon vos dépenses de restaurant, de livraisons et d’épicerie.

• Certaines cartes offrent des points boni supplémentaires si vous dépensez un certain montant dans un délai déterminé. Ces cartes peuvent être parfaites pour vous si vous amorcez une phase coûteuse de votre vie, comme l’achat d’une maison ou la fondation d’une famille. 

2. Vos habitudes de dépenses

Certaines personnes utilisent leur carte de crédit pour leurs dépenses courantes, allant d’un café à 2 $ à une facture d’épicerie de plus de 100 $. D’autres préfèrent l’utiliser pour régler uniquement des achats plus importants. De nombreuses cartes offrent des récompenses supplémentaires pour certains types d’achat. Il est donc judicieux de connaître le portrait de vos habitudes de dépenses.

3. Les avantages qui comptent pour vous

Les cartes de crédit sont assorties de nombreux avantages. Certaines comprennent des primes-voyages, qui peuvent inclure des points de voyage, l’accès à des salons d’aéroport ou des offres pour des nuits d’hôtel. D’autres, comme mentionné précédemment, donnent droit à des remises en argent. De plus, pour certaines personnes, la couverture d’assurance peut être attrayante, car elle peut comprendre une assurance annulation de voyage, une assurance médicale de voyage et une couverture-achat.

4. Vos habitudes de crédit

La façon la plus intelligente d’utiliser une carte de crédit est de s’en servir pour régler ses achats, puis de payer le solde en totalité chaque mois. Certaines personnes sont très disciplinées et sont en mesure de gérer leur carte de cette façon. En revanche, d’autres peuvent éprouver des difficultés à ramener le solde de leur carte de crédit à zéro chaque mois.

Si vous remboursez régulièrement votre carte de crédit avant la date d’échéance, vous n’avez pas à vous soucier du taux d’intérêt. Toutefois, si vous reportez le solde d’un mois sur l’autre, une carte de crédit à faible taux d’intérêt pourrait être un bon choix pour vous. En effet, elle pourrait vous faire économiser beaucoup sur les intérêts comparativement à d’autres types de carte. En même temps, il faut savoir que les cartes à faible taux d’intérêt ne sont généralement pas assorties d’avantages ou de points. Il faut donc peser le pour et le contre.

Lorsque vous évaluez vos habitudes de crédit par rapport aux cartes qui vous intéressent, notez que vous pouvez généralement choisir une limite de crédit inférieure à celle qui vous est attribuée. Si vous n’êtes pas à l’aise avec une limite de crédit donnée, vous pouvez demander une limite moins élevée pour votre carte.

5. Votre revenu  

Pour réduire la liste des cartes de crédit potentielles, commencez par celles auxquelles vous pourriez être admissible. Par exemple, certaines cartes de crédit exigent un niveau de revenu minimum.

Avant de commencer à examiner les cartes, vérifiez s’il y a un revenu minimum à atteindre, afin de demander uniquement des cartes qui vous conviennent.

Lorsque vous passez en revue vos options, réfléchissez à vos attentes vis-à-vis d’une carte de crédit et aux avantages qui comptent pour vous. Cet exercice consistera notamment à déterminer si vous êtes prêt à payer des frais annuels pour votre carte. En général, plus les avantages sont intéressants, plus les frais sont élevés.

Pour trouver la carte de crédit qui vous convient le mieux, essayez le Sélecteur de carte de crédit RBC. Vous n’aurez qu’à répondre à quelques questions simples. C’est un moyen facile de voir les options qui répondent le mieux à vos besoins.

Sources :

1 YUN, Stephen, et Ajoké OLORUNDARÉ. « Rapport canadien sur les modes et les tendances de paiement 2022 : Rebond et croissance », Paiements Canada, 2022.

2 L’Association des banquiers canadiens a indiqué qu’un total de 76 millions de cartes Visa et Mastercard étaient en circulation dans le pays en 2021, ce qui, en tenant compte des Canadiens de plus de 18 ans, représente environ 2,4 cartes de crédit par personne. Source (en anglais) : https://www.ratehub.ca/blog/how-many-credit-cards-should-i-have-canada/#

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