Comment transférer de l’argent en tant que nouvel arrivant au Canada

En tant que nouvel arrivant au Canada, il se peut que vous souhaitiez transférer votre épargne de votre pays d’origine avant ou après votre arrivée au Canada. Idéalement, vous aimeriez avoir accès à votre argent aussitôt que possible après votre arrivée dans ce pays. En fait, il est utile d’apporter un peu d’argent comptant pour vos dépenses des premiers jours, par exemple pour régler la course en taxi à partir de l’aéroport, l’épicerie, etc., jusqu’à ce que vous puissiez ouvrir ou activer votre compte bancaire canadien.

Après vous être installé et avoir commencé à gagner un revenu au Canada, il se peut que vous souhaitiez envoyer périodiquement de l’argent dans votre pays d’origine pour aider les membres de votre famille et vos êtres chers à régler leurs propres dépenses. Dans cet article, nous nous penchons sur le processus permettant d’apporter de l’argent au Canada en tant que nouvel arrivant, et donnons des conseils pour l’envoi d’argent à l’étranger après votre arrivée.

Apporter de l’argent au Canada en tant que nouvel arrivant

La plupart des nouveaux arrivants transfèrent une certaine somme dans leur compte bancaire canadien avant ou après leur arrivée. Vous devriez donc examiner vos options de services bancaires et comprendre le processus de transfert d’argent avant de quitter votre pays d’origine. Voici comment vous pouvez transférer des fonds de façon sécuritaire au Canada à partir de votre pays d’origine.

Première étape : Déterminez le montant que vous devez présenter à la frontière

Les résidents permanents approuvés sont tenus de prouver qu’ils ont accès à un montant prédéterminé de fonds d’établissement à leur arrivée au Canada. Immigration, Réfugiés et Citoyenneté Canada (IRCC) révise chaque année les exigences minimales en matière de fonds d’établissement en fonction du seul de faible revenu (SFR) du Canada. La somme minimale que vous devez avoir dépend aussi du nombre de membres de la famille inscrits dans votre demande d’immigration.

Certaines catégories de résidents permanents sont exemptées des exigences en matière de fonds d’établissement, y compris des demandeurs approuvés dans le cadre du programme Catégorie de l’expérience canadienne (CEC) ou des demandeurs ayant reçu une offre d’emploi valide au Canada. Certains résidents temporaires pourraient aussi devoir montrer une preuve de soutien financier sous la forme de fonds suffisants pour régler leurs frais de subsistance à leur arrivée au Canada.

Cependant, il est important de signaler qu’il arrive que le montant minimal des fonds d’établissement ne soit pas suffisant pour régler vos frais de subsistance pendant vos premiers mois au Canada, surtout si vous vous rendez dans une grande ville, comme Toronto ou Vancouver, où le coût de la vie est assez élevé. Veillez à fixer un budget prenant en compte les frais de subsistance dans votre prochaine ville de résidence et à apporter des fonds suffisants pour régler vos dépenses pendant au moins six mois.

Existe-t-il une limite quant à la somme que les nouveaux arrivants peuvent apporter au Canada ?

Il n’existe pas de limite maximale au montant que vous pouvez apporter au Canada. Cependant, si vous apportez 10 000 $ ou plus en espèces, en chèques de voyage, en cartes en devises, etc., vous devez le déclarer à votre point d’entrée au Canada, et il est possible qu’on vous demande de prouver que ces fonds ont été obtenus de façon légale.

Deuxième étape : Vérifiez si votre pays d’origine impose des restrictions ou des limites concernant les fonds en devises que vous apportez ou transférez

Si vous envisagez de transférer des fonds directement dans votre compte bancaire canadien, vérifiez si votre pays d’origine impose des restrictions ou des limites en ce qui concerne les transferts de fonds à l’étranger. Certains pays peuvent imposer une retenue à la source sur les envois internationaux de fonds, tandis que d’autres autoriseront les transferts ne dépassant pas un certain montant par jour ou par année. De même, certains pays imposent des limites au montant en devises que vous pouvez avoir en votre possession ou apporter sous la forme d’espèces, de chèques de voyage ou de cartes de voyage.

Bien que le Canada n’impose pas de limites aux montants pouvant être transférés de l’étranger au Canada ou du Canada à l’étranger, les transactions internationales de 10 000 $ ou plus font l’objet d’une surveillance du gouvernement canadien dans le cadre de la lutte contre le blanchiment d’argent, le financement d’activités terroristes ou d’autres crimes financiers.

Troisième étape : Amorcez le processus d’ouverture d’un compte bancaire avant votre arrivée

Certaines banques canadiennes permettent aux nouveaux arrivants d’ouvrir un premier compte bancaire avant même leur arrivée au Canada. Les conseillers en services bancaires peuvent aussi vous aider à comprendre le fonctionnement des services bancaires au Canada et les produits financiers dont vous aurez besoin à votre arrivée, en fonction de votre situation personnelle.

Une fois que votre compte bancaire est ouvert, vous pouvez y transférer des fonds. Cependant, il se peut que puissiez accéder à votre compte et à votre argent uniquement après votre arrivée au Canada. Vous pouvez utiliser la confirmation de transfert de fonds que la banque vous envoie pour prouver que vous possédez des fonds à votre arrivée au Canada.

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Quatrième étape : Rassemblez les documents pour prouver que vous possédez les fonds d’établissement requis

Il n’est pas nécessaire d’avoir en votre possession et en espèces les fonds d’établissement que vous devez présenter à votre arrivée au Canada ; ces fonds peuvent se trouver dans un compte bancaire au Canada ou dans votre pays d’origine.

À votre point d’entrée au Canada, les autorités frontalières peuvent vous demander une preuve de vos fonds d’établissement, et vous devrez fournir les documents montrant que vous avez accès au moins au minimum requis par l’IRCC pour subvenir à vos besoins et à ceux de votre famille au Canada.

Vous pouvez montrer une preuve de fonds à l’aide d’au moins un des documents suivants :

• Lettres de vos banques (dans votre pays d’origine ou au Canada)

• Espèces

• Chèques de voyage

• Traites bancaires

• Cartes de voyage ou cartes en devises

• Mandats internationaux

• Actions, obligations ou obligations non garanties pouvant être facilement liquidées

L’IRCC recommande que les lettres que votre banque vous fait parvenir comprennent l’en-tête officiel de la banque, ses coordonnées, votre nom complet, une liste de vos comptes bancaires et comptes de placement ainsi que la date d’ouverture de chacun des comptes, son solde actuel, le solde moyen des six derniers mois, de même qu’une liste de vos dettes actives auprès de l’institution financière.

Les actifs qui ne peuvent pas être facilement liquidés, comme les biens immobiliers et d’autres immobilisations, ne peuvent servir de preuve de fonds d’établissement. Par ailleurs, l’argent emprunté à votre famille ou à des amis ne peut servir de preuve de fonds.

Envoyer de l’argent à l’étranger en tant que nouvel arrivant au Canada

En tant que nouvel arrivant, plusieurs situations pourraient rendre nécessaire le transfert d’argent à votre famille ou à des amis dans votre pays d’origine. Dans certaines cultures, on s’attend à ce que les jeunes membres de la famille s’occupent de leurs parents sur le plan financier. D’autres nouveaux arrivants voudront peut-être envoyer à l’occasion des cadeaux en argent à leurs êtres chers dans leur pays d’origine, ou leur venir en aide pour effectuer d’importantes dépenses ponctuelles. Quelle que soit votre situation, il est probable que vous devrez transférer de l’argent du Canada à l’étranger à un moment donné.

Envois internationaux ou transfert de fonds à l’étranger

Le moyen le plus simple et le plus sûr d’envoyer de l’argent à l’étranger consiste à effectuer un envoi international de fonds par l’intermédiaire de votre banque. Ce processus, aussi connu sous le nom de « transfert de fonds à l’étranger », permet d’envoyer de l’argent directement de votre compte bancaire canadien à un compte bancaire étranger. Le destinataire reçoit les fonds dans la monnaie locale. Voici quelques éléments dont vous devez tenir compte pour effectuer un envoi international de fonds à partir du Canada.

Première étape : Choisissez une institution financière

De nombreuses institutions financières, y compris des banques, des coopératives de crédit et caisses populaires et des opérateurs de transfert d’argent vous permettent d’envoyer des fonds à l’étranger. Vous pouvez choisir l’institution qui vous convient en fonction des coûts et de la commodité du processus.

Deuxième étape : Veillez à bien comprendre les frais globaux de l’envoi international de fonds

Il se peut que vous deviez payer des frais d’opération pour chaque envoi international de fonds, selon la situation financière que vous aurez sélectionnée. Outre les frais d’opération, le coût total peut comprendre des frais de conversion en devises, le différentiel de change, des frais d’administration et des taxes.

Si votre compte bancaire ne contient pas les fonds suffisants pour effectuer le transfert international de fonds, il se peut que vous puissiez utiliser une carte de crédit pour ce faire. Ces paiements seront toutefois considérés comme des « avances de fonds » et seront assortis de taux d’intérêt élevés sans période d’exemption de taux d’intérêt. Veillez à bien évaluer le coût total du transfert avant d’effectuer un envoi international de fonds.

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Troisième étape : Rassemblez les renseignements sur le destinataire

Pour effectuer le virement, vous aurez besoin des renseignements bancaires du destinataire, notamment son nom complet, son numéro de téléphone ou son adresse de courriel, le nom de la banque, les renseignements sur la succursale, le numéro du compte bancaire, le code SWIFT ou le code de domiciliation ou encore le numéro de compte international (IBAN).

Lorsque vous avez obtenu tous les renseignements requis, vous pouvez effectuer un envoi international de fonds en succursale, par courriel, à l’aide des services bancaires par téléphone ou en ligne ou de l’application mobile de la banque.

Quatrième étape : Obtenez un relevé d’opération

L’envoi international de fonds peut mettre de quelques minutes à quelques jours à parvenir aux destinataires. Le délai peut varier en fonction du pays ou de la banque du destinataire, ou de la somme que vous avez envoyée.

Il est toujours utile de conserver une copie du relevé d’opération, peu importe que celle-ci ait été effectuée en succursale ou en ligne, en cas de problème ou de retard du virement ou pour connaître l’état de l’opération.

Autres façons d’envoyer de l’argent du Canada à l’étranger

Outre les banques et les coopératives de crédit et caisses populaires, vous pouvez aussi envoyer de l’argent à l’étranger en faisant appel à des opérateurs de transfert d’argent comme Western Union et MoneyGram. Grâce à certains de ces services, vous pouvez envoyer de l’argent à des destinataires qui n’ont pas de compte bancaire dans leur pays. Dans ce cas, le destinataire pourrait recevoir l’argent comptant au bureau local de l’opérateur de transfert d’argent.

Certains nouveaux venus ont aussi recours à des services de transfert d’argent pair-à-pair (peer-to-peer ou P2P) comme Wise ou Remitly pour le virement de petites sommes. Ces services P2P peuvent exercer leurs activités dans des zones géographiques limitées et imposer des restrictions quotidiennes, mensuelles ou annuelles en ce qui concerne les sommes que vous pouvez transférer. Il se peut que vous deviez fournir de l’information sur le destinataire et la raison pour laquelle vous lui envoyez de l’argent.

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