Publié le 3 août 2023 • 5 min de lecture
Se procurer une nouvelle voiture, c’est souvent une expérience emballante, mais pour les premiers acheteurs, le processus de demande de financement automobile peut sembler compliqué, voire déroutant.
Les renseignements suivants vous aideront à comprendre le financement automobile et à obtenir la meilleure entente possible.
Prêts-auto : les notions de base
Un prêt-auto s’entend de l’emprunt d’un montant déterminé d’argent auprès de votre institution bancaire ou d’un concessionnaire à un taux d’intérêt convenu au préalable. On vous donne ensuite un certain délai pour rembourser la somme. Il s’agit du « terme » du prêt. Vous devez payer une partie préétablie de votre prêt toutes les semaines, toutes les deux semaines ou tous les mois pendant la durée de celui-ci. Vous vous engagez aussi à payer des intérêts sur le capital du prêt.
C’est un processus relativement simple en théorie, mais il y a certaines choses importantes à faire avant de commencer :
1. Magasiner et comparer les taux
Les termes et les taux d’intérêt peuvent varier d’un concessionnaire à l’autre. En faisant quelques recherches, vous aurez de meilleures chances de conclure une bonne affaire. Voici quelques pistes à explorer :
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Montant du prêt – La plupart des prêteurs ont un montant minimal et un montant maximal pour le prêt qu’ils offrent.
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Taux d’intérêt – Magasinez afin de trouver le taux d’intérêt le plus bas possible, car cela aura une incidence sur votre coût d’emprunt global.
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Terme du prêt – En général, les prêts ont une durée de 36 à 96 mois. Vos versements mensuels (ou hebdomadaires) et la somme totale payée dépendront du terme du prêt. Si vous effectuez de petits versements étalés sur une plus longue durée, cela vous coûtera plus cher au bout du compte. Prenez en considération la valeur totale du prêt que vous rembourserez au moment de choisir le terme.
2. Vérifier son rapport de solvabilité
Votre rapport de solvabilité fait état de votre situation actuelle en matière de crédit. Celle-ci inclut vos dettes et vos antécédents de crédit. Ces données servent à déterminer votre cote de solvabilité, soit un nombre à trois chiffres pouvant aller de 300 à 850. Plus votre cote est élevée, plus votre demande de financement automobile est susceptible d’être approuvée.
Les clients de RBC Banque en direct peuvent vérifier leur cote de solvabilité sans qu’il y ait de répercussion sur leur dossier.
3. Obtenir une préadmissibilité
Il est préférable d’estimer ce que vous pouvez vous permettre avant de commencer à magasiner. Le processus de préadmissibilité est généralement simple et rapide. Vous communiquez vos renseignements financiers au prêteur, y compris vos revenus et vos dettes. Ce dernier les analyse et vous fournit une évaluation provisoire du montant qui pourrait vous être accordé pour l’achat du véhicule.
Une préadmissibilité ne garantit pas qu’un prêt vous sera octroyé à l’issue de la présentation de votre demande officielle. Elle peut néanmoins vous aider à planifier votre budget et prévient les mauvaises surprises et les déceptions.
L’outil Mon accessibilité au financement automobile RBC rend la préadmissibilité simple et rapide.
4. Comprendre les modalités
Lisez le contrat. Avant d’apposer votre signature, assurez-vous de savoir à quoi vous consentez. Le prêteur peut ajouter des exigences, comme la souscription d’une assurance ou le paiement d’une pénalité en cas de remboursement anticipé du prêt.
Méfiez-vous aussi des contrats frauduleux ! Si cela semble trop beau pour être vrai, ce l’est probablement. Parfois, les escrocs font miroiter une « approbation garantie » sans enquête de crédit ou alors un taux très avantageux, puis disent ensuite à l’emprunteur qu’il n’est pas admissible et lui impose des frais plus élevés. Il est donc primordial de lire le contrat et de faire affaire avec un prêteur en qui vous avez confiance.
5. Faire le tour du marché de l’assurance automobile
Demandez des soumissions d’assurance pour le véhicule que vous envisagez de louer ou d’acheter avant de conclure la transaction. L’année, la marque et le modèle d’un véhicule peuvent avoir une influence sur le coût de l’assurance. Pour certaines voitures, les risques de vol et d’accident sont plus élevés, de sorte que les primes pour les assurer sont supérieures. En effectuant des vérifications à l’avance, vous pourriez économiser gros sur vos primes d’assurance sur la durée de vie de votre véhicule. Veillez à vérifier chaque année que les renseignements de votre police d’assurance sont exacts et à jour. Posez des questions pour voir si vous pourriez avoir droit à des rabais offerts par votre compagnie d’assurance.
Vous avez besoin d’une nouvelle voiture ?
Déterminez combien vous pouvez vous permettre de payer avant de vous présenter chez le concessionnaire. Utilisez la Calculatrice des versements sur prêt-auto de RBC et renseignez-vous sur les options de financement du nouveau véhicule.
Le présent article vise à offrir des renseignements généraux seulement et n’a pas pour objet de fournir des conseils juridiques ou financiers, ni d’autres conseils professionnels. Veuillez consulter un conseiller professionnel en ce qui concerne votre situation particulière. Les renseignements présentés sont réputés être factuels et à jour, mais nous ne garantissons pas leur exactitude et ils ne doivent pas être considérés comme une analyse exhaustive des sujets abordés. Les opinions exprimées reflètent le jugement des auteurs à la date de publication et peuvent changer. La Banque Royale du Canada et ses entités ne font pas la promotion, ni explicitement ni implicitement, des conseils, des avis, des renseignements, des produits ou des services de tiers.
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