Publié le 17 août 2023 • 4 min de lecture
Avec la hausse des prix du logement, des transports et de l’alimentation, les gens ressentent l’inflation chaque jour. Vous ne pouvez pas contrôler l’économie, mais les conseils ci-dessous vous aideront à comprendre l’inflation et à améliorer vos finances malgré les prix élevés.
Selon la définition de Statistique Canada, l’inflation est une augmentation continue du prix moyen des biens et services mesurée au moyen de l’indice des prix à la consommation (IPC). On calcule l’IPC en surveillant la variation moyenne des prix pour un groupe fixe de biens et de services au cours d’une période donnée.
Les consommateurs entendent souvent parler de l’incidence de l’inflation sur l’ensemble de l’économie, mais l’inflation a aussi de multiples répercussions sur les individus et les familles. Voici comment :
1. Augmentation du coût de la vie
Comme l’inflation entraîne une hausse des prix, le coût des nécessités de subsistance telles que l’alimentation, le logement, les services publics et les soins de santé peut aussi augmenter, ce qui accroît le coût global de la vie. Lorsque le prix des biens continue d’augmenter au fil du temps, les individus peuvent avoir besoin de plus d’argent pour maintenir le même niveau de vie, ce qui peut mettre de la pression sur les budgets établis.
2. Réduction du pouvoir d’achat
Comme l’inflation entraîne une augmentation du prix des biens et des services, le pouvoir d’achat de chaque dollar diminue. Une somme d’argent fixe permet d’acheter moins de biens et de services qu’auparavant, et le pouvoir d’achat global est donc réduit.
3. Hausse des coûts d’emprunt
L’inflation entraîne souvent une hausse des taux d’intérêt, ce qui a des répercussions sur les prêts hypothécaires et autres prêts. C’est l’une des raisons pour lesquelles les gens empruntent plus d’argent lorsque les taux sont bas. Les nouveaux prêts hypothécaires ainsi que les prêts hypothécaires à taux variable, par exemple, peuvent coûter plus cher en intérêts aux emprunteurs sur la durée de leur prêt.
4. Incertitude
L’incertitude économique peut rendre difficile l’établissement d’un budget ou la prévision des coûts futurs. Imaginez que vous épargniez en vue d’un achat important et que vous atteigniez enfin votre objectif financier, puis que vous appreniez que le prix a augmenté de manière importante et que votre épargne est donc insuffisante.
En fin de compte, les consommateurs ne peuvent pas contrôler l’évolution du taux d’inflation, mais ils peuvent contrôler la façon dont ils y réagissent. Vous trouverez ci-dessous quelques conseils pour vous aider à traverser la tempête inflationniste.
5. Établissez un budget et des priorités
L’élaboration d’un budget est une stratégie financière saine quelle que soit le contexte économique, mais elle est encore plus importante en période d’inflation. Avoir une vision claire de votre situation financière actuelle ainsi que de vos dépenses essentielles et discrétionnaires vous permet d’établir des priorités quant aux besoins et aux souhaits de votre famille. Par exemple, lorsque les prix augmentent, de nombreuses familles reportent les grands projets de vacances ou réparent leurs appareils électroménagers au lieu de les remplacer.
6. Diversifiez vos placements
La diversification des portefeuilles est l’une des stratégies les plus courantes pour se prémunir contre les risques en matière de placements. On peut appliquer la même stratégie à l’inflation. Si les effets de l’inflation sur votre épargne vous préoccupent, la diversification de vos placements vous permettra de répartir vos fonds entre différents types d’actifs.
7. Augmentez vos revenus
Étant donné que la capacité d’acheter des biens et des services peut diminuer en raison de l’inflation, envisagez d’autres sources de revenus, comme le travail autonome ou à temps partiel, afin d’atténuer les répercussions des hausses de prix.
En raison de l’inflation, le dollar n’a plus la même valeur qu’auparavant. En conséquence, les ménages se voient dans l’obligation d’étirer leur budget et disposent de moins de revenus à la fin du mois. Apprendre comment l’inflation peut vous toucher individuellement et les mesures à prendre pour atténuer les répercussions des hausses de prix est une première étape importante pour traverser la tempête et vous sentir plus à l’aise financièrement.
Vous ne pouvez pas contrôler l’économie, mais vous pouvez contrôler la façon dont vous établissez votre budget au quotidien et dont vous économisez. En suivant les conseils ci-dessus, vous pourrez améliorer votre situation financière même si les prix restent élevés.
Le présent article vise à offrir des renseignements généraux seulement et n’a pas pour objet de fournir des conseils juridiques ou financiers, ni d’autres conseils professionnels. Veuillez consulter un conseiller professionnel en ce qui concerne votre situation particulière. Les renseignements présentés sont réputés être factuels et à jour, mais nous ne garantissons pas leur exactitude et ils ne doivent pas être considérés comme une analyse exhaustive des sujets abordés. Les opinions exprimées reflètent le jugement des auteurs à la date de publication et peuvent changer. La Banque Royale du Canada et ses entités ne font pas la promotion, ni explicitement ni implicitement, des conseils, des avis, des renseignements, des produits ou des services de tiers.
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