Planifier sa retraite en période inflationniste : 4 stratégies pour protéger son avenir financier
Publié le 23 août 2023 • 4 min de lecture
Lorsque l’inflation augmente et que le pouvoir d’achat lié à l’argent durement gagné commence à diminuer, il est habituel de perdre un peu confiance dans l’avenir. Qu’arrivera-t-il à votre épargne et à vos placements à long terme ? Vos plans de retraite restent-ils d’actualité ?
Heureusement, les experts proposent des stratégies pour protéger les finances et naviguer avec plus de confiance dans une économie à inflation élevée.
Les obligations protégées contre l’inflation
Les obligations à rendement réel sont des obligations émises par le gouvernement du Canada et dont la valeur augmente en période d’inflation. Les obligations à rendement réel sont liées aux coûts des biens de consommation mesurés par l’indice des prix à la consommation (IPC), et leurs versements de capital et d’intérêts s’ajustent à mesure que l’inflation augmente.
Néanmoins, ces obligations n’offrent pas toujours une protection en cas de déflation. Leur valeur fluctue généralement en fonction des taux d’intérêt, de sorte que lorsque les taux d’intérêt montent, les prix des obligations baissent. Les obligations à rendement réel ne sont pas exemptes de risque, mais elles représentent une bonne solution à envisager si vous êtes préoccupé par une inflation élevée.
La diversification de votre portefeuille de placements
Lorsque vos placements sont répartis entre plusieurs « catégories d’actifs » (actions, obligations, immobilier, marchandises, etc.), vous avez moins de chances d’être pénalisé par un actif à faible rendement. L’inflation peut affecter certaines catégories d’actifs plus que d’autres. La diversification de votre portefeuille entre plusieurs catégories peut ainsi compenser la baisse d’un placement isolé, si d’autres catégories connaissent une meilleure croissance ou stabilité.
Les comptes de retraite enregistrés
Les comptes de retraite enregistrés sont des régimes d’épargne officiellement enregistrés auprès du gouvernement du Canada. Le compte de retraite le plus courant au Canada est le REER, ou régime enregistré d’épargne-retraite.
Le REER est utile pour accroître votre épargne tout en réduisant vos impôts : les cotisations jusqu’à un certain plafond sont déduites de votre revenu imposable au cours de l’année de leur versement. Vous n’avez pas à payer d’impôt lorsque vous cotisez à votre REER, mais l’impôt sera prélevé sur vos paiements lorsque vous commencerez à recevoir des fonds de ce compte. Toutefois, en tant que retraité, vous pourriez vous situer dans une tranche d’imposition moins élevée que lorsque vous étiez dans la vie active.
Les couples mariés peuvent utiliser un REER conjoint et épargner ensemble pour la retraite. Lorsque le moment sera venu de recevoir les paiements de ce compte, vous pourrez également les partager avec votre conjoint.
Le CELI, ou compte d’épargne libre d’impôt est une autre solution de compte de retraite enregistré. Le CELI est un compte d’épargne dont l’objectif est plus général. Les versements au CELI ne sont pas déductibles de l’impôt. Cependant, vous n’aurez pas à payer d’impôt sur les fonds que vous recevrez de ce compte.
Les actions à dividendes
Les actions à dividendes proviennent de sociétés qui versent une partie de leurs bénéfices (déterminée par leur conseil d’administration) à leurs actionnaires. Ces paiements sont reçus mensuellement, trimestriellement ou annuellement, et ils peuvent être versés en espèces ou sous forme d’actions supplémentaires de la société.
Le montant par action qui vous est versé est un pourcentage du prix de l’action de la société, appelé « rendement en dividendes ». De façon générale, ces rendements augmentent en même temps que l’inflation, car les entreprises ont la possibilité d’ajuster leurs dividendes manuellement si elles doivent rassurer leurs actionnaires. Les actions en dividendes ont tendance à avoir des rendements durables et (relativement) prévisibles, ce qui en fait une solution intéressante pour vous protéger contre l’inflation.
Le présent article vise à offrir des renseignements généraux seulement et n’a pas pour objet de fournir des conseils juridiques ou financiers, ni d’autres conseils professionnels. Veuillez consulter un conseiller professionnel en ce qui concerne votre situation particulière. Les renseignements présentés sont réputés être factuels et à jour, mais nous ne garantissons pas leur exactitude et ils ne doivent pas être considérés comme une analyse exhaustive des sujets abordés. Les opinions exprimées reflètent le jugement des auteurs à la date de publication et peuvent changer. La Banque Royale du Canada et ses entités ne font pas la promotion, ni explicitement ni implicitement, des conseils, des avis, des renseignements, des produits ou des services de tiers.
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