Notions de base du compte bancaire : compte-chèques, compte d’épargne et tout le reste

Bien que cela puisse sembler l’un des aspects les plus élémentaires de la gestion financière, il y a beaucoup à savoir pour choisir et ouvrir le bon compte bancaire de particulier. Des frais à la protection contre les découverts, en passant par l’accès aux GAB et plus encore, voici les notions de base du compte bancaire.

La plupart des institutions bancaires offrent deux types de comptes de particulier : les comptes-chèques et les comptes d’épargne. Comptes de chèques sont utiles pour les opérations bancaires courantes, comme le paiement des factures et les achats, tandis que les comptes d’épargne conviennent parfaitement aux fonds auxquels vous n’avez pas besoin d’accéder quotidiennement.

Cartes de débit et cartes de crédit

• Une carte de débit est reliée à votre compte-chèques ou à votre compte d’épargne. Elle vous permet d’effectuer des retraits et des paiements en utilisant l’argent qui a été déposé dans le compte.

• La carte de crédit est une carte distincte qui vous permet d’emprunter de l’argent à la banque ou à l’émetteur de la carte jusqu’à concurrence d’une certaine limite.

Frais et commissions

Même le compte bancaire courant le plus simple peut être assorti de frais et de commissions que vous ne soupçonnez peut-être pas. Certains comptes-chèques sont assortis de frais mensuels qui dépendent du nombre d’opérations effectuées à l’aide de votre carte de débit et d’autres caractéristiques particulières. Si vous effectuez plusieurs achats par semaine, vous pourriez préférer un compte dont les frais mensuels sont plus élevés, mais qui vous permet d’effectuer un nombre illimité d’opérations, afin d’éviter de payer des frais supplémentaires sur chaque achat.

De même, certains comptes-chèques et comptes d’épargne offrent des avantages supplémentaires, mais peuvent exiger le maintien d’un solde minimum. Si vous descendez en dessous de ce solde et ne réapprovisionnez pas votre compte après avoir effectué l’opération, vous risquez de devoir payer des frais supplémentaires.

Protection contre les découverts

La protection contre les découverts est un bon moyen de faire face aux impondérables, par exemple lorsque la compensation d’un chèque de paie prend un peu plus de temps que prévu ou que vous devez effectuer un paiement à l’aide de votre carte de débit, mais n’avez pas les fonds nécessaires pour le couvrir.

Moyennant des frais minimes, la protection contre les découverts peut vous procurer une tranquillité d’esprit en vous garantissant une couverture pour les paiements préautorisés, tout en vous offrant la sécurité de savoir que votre carte ne sera pas refusée à la caisse du magasin. La protection contre les découverts peut également contribuer à éviter une mauvaise cote de solvabilité et empêcher que des chèques ne vous soient éventuellement retournés.

Accès aux guichets automatiques bancaires

Lorsque vous êtes en déplacement, il n’est pas toujours possible de trouver un guichet automatique de votre banque – et les retraits effectués à d’autres guichets automatiques peuvent entraîner des frais inutiles.

Limites de dépôt et de retrait

Certains comptes bancaires sont assortis de plafonds de dépôt et de retrait quotidiens ou mensuels, ou encore de limites relatives aux dépôts et aux retraits importants en espèces. Ces limites sont fixées par la banque pour aider à gérer les flux de trésorerie, réduire le risque de fraude ou de blanchiment d’argent, et prévenir l’accumulation excessive de liquidités ou les activités suspectes. Avant d’effectuer des achats ou des dépôts importants dans votre compte-chèques ou votre compte d’épargne, vérifiez comment ces limites s’appliquent à vous et s’il est préférable de procéder par versements échelonnés.

Les taux d’intérêt

Les taux d’intérêt des comptes d’épargne sont les intérêts gagnés sur les fonds déposés dans un compte d’épargne. Les comptes d’épargne RBC vous permettent de gagner des intérêts tous les jours, sur chaque dollar déposé, au moyen de versements mensuels. Les taux d’intérêt varient en fonction du type de compte bancaire et du solde. Pour voir le barème complet, cliquez ici.

Services bancaires en ligne et mobiles

Les services bancaires en ligne vous permettent de gérer rapidement et facilement votre argent : vous pouvez vérifier le solde de vos comptes, effectuer des virements entre comptes, payer vos factures et envoyer de l’argent rapidement, le tout depuis votre téléphone, votre tablette ou votre ordinateur portable.

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